Как можно уменьшить платеж, срок, проценты или сумму по ипотеке
21

Как можно уменьшить платеж, срок, процентную ставку или сумму по ипотеке

Как получить ипотеку на выгодных условиях?

Для получения выгодных условий необходимо соответствовать требованиям выбранного банка и предоставить полный пакет документов. Хотя в некоторых банках, например, в ВТБ, можно получить ипотечный кредит по паспорту и СНИЛС, выплаты по нему будут больше, чем по кредиту, оформленному с подтверждением дохода и занятости.

Меньше платить по ипотеке поможет также выполнение следующих рекомендаций:

  • Примите участие в акциях или воспользуйтесь программами господдержки. Часто банки снижают ставки по кредитам на покупку квартир у застройщиков-партнеров. Государство оказывает поддержку определенным категориям граждан при покупке жилья, например, за счет материнского капитала можно уменьшить сумму ипотеки и переплату.
  • Предоставьте дополнительное обеспечение. Передача в залог ликвидного имущества (автотранспорта, недвижимости) снижает риски банка, поэтому он может выдать кредит под меньший процент. А также ставка будет снижена при привлечении платежеспособных поручителей или созаемщиков.
  • Переведите зарплату в банк, где планируете брать ипотеку. Это нужно сделать хотя бы за полгода до подачи заявки на ипотечный кредит. Зарплатным клиентам банки предлагают специальные условия со сниженной процентной ставкой и быстрее одобряют заявки.
  • Позаботьтесь заранее о качестве кредитной истории. Отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам – шанс получить ипотеку под максимально сниженную ставку.

Кому банк выдаст ипотеку под низкий процент?

Каждого заемщика банки оценивают по множеству критериев, а решение по заявке принимается в индивидуальном порядке.

Рассчитывать на наименьшую процентную ставку можно при соответствии требованиям:

  • Возраст – от 21 года до 35-40 лет. Многие программы господдержки и скидки от банков доступны только молодым заемщикам.
  • Гражданство РФ. Хотя ипотеку могут взять и граждане других государств, например, в Райффайзенбанке, но они не смогут принимать участие в программах господдержки, а из-за повышенных рисков банк может поднять ставку.
  • Официальный доход и большой стаж работы на одном предприятии. На выплату ипотеки и других кредитов должно уходить не более половины от дохода. На ставку положительно повлияет белая зарплата и ее получение через банк, где вы решили оформить ипотеку.
  • Наличие семьи. Молодая семья может претендовать на снижение процентной ставки по льготным программам, а также на господдержку для семей с детьми (материнский капитал, программа “Семейная ипотека” и т. д.).

Какие документы повысят шансы на успех?

Для оформления ипотеки потребуется подтвердить доход. Лучше предоставить справку 2-НДФЛ, а не по форме банка. Указанные данные в первой легко проверить, поэтому она вызывает  больше доверия у банка.

Для увеличения шанса на одобрение ипотеки можно подготовить следующие документы:

  • свидетельство о браке;
  • загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последнего года;
  • диплом о высшем образовании;
  • справка с места работы по совместительству;
  • налоговую декларацию, подтверждающую дополнительные доходы.

Можно ли снизить платеж по действующей ипотеке?

Все банки проводят частичное досрочное погашение ипотеки. При этом основной долг уменьшается, а проценты пересчитываются. По вашему желанию банк пересчитает график платежей, оставив прежним срок кредита и уменьшив ежемесячный платеж, либо сократив срок кредитования и сохранив сумму платежа.

Можно также перекредитоваться под более низкий процент с помощью рефинансирования или договориться с банком об изменении условий в рамках реструктуризации.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения оформленного ранее в любом банке. Обычно при рефинансировании уменьшается размер платежа за счет снижения процентной ставки, например, в Сбербанке она составит минимум 9,5%.

Рефинансирование выгодно, если банк, где оформлен кредит, отказывается пересчитать ипотеку с учетом снижения процентной ставки. Вы также можете увеличить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка об остатке задолженности по первоначальному кредиту;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • первоначальный кредитный договор.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация – это изменений условий первоначального кредита с целью снизить нагрузку на заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации. Она проводится только банком, первоначально выдавшим ипотеку.

В рамках процедуры возможны следующие действия:

  • Увеличение срока кредита, при этом ежемесячный платеж уменьшается, а общая переплата увеличивается.
  • Смена валюты кредита на рубли, при этом может применяться курс меньше текущего.
  • Предоставление кредитных каникул. Банк оформляет отсрочку по уплате основного долга на период до полугода, а иногда можно вообще не вносить платежи в течение этого времени.
  • Списание штрафов, пеней в полном объеме или частично.

В некоторых случаях банки могут комбинировать различные виды реструктуризации или даже сократить проценты, установленные в первоначальном договоре.

Для проведения реструктуризации необходимо наличие уважительных причин, приведших к ухудшению финансового положения:

  • потеря работы из-за сокращения или ликвидации предприятия;
  • тяжелая длительная болезнь;
  • получение инвалидности (при отсутствии страхования по данному риску);
  • рождение ребенка.

При обращении с заявлением на реструктуризацию нужно подготовить документы для банка:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • военный билет (только для мужчин призывного возраста);
  • документы, подтверждающие уважительные причины реструктуризации, например, приказ об увольнении в связи с ликвидацией предприятия, свидетельство о рождении ребенка и т. д.

5 февраля 2021

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *