Статьи

Возможен ли перевод консолидированного кредита в другой банк?

Иногда перевод консолидирующего займа в другой банк представляется выгодным вариантом, если, например, мы находим гораздо более дешевое предложение, чем предложение, по которому мы просто выплачиваем обязательство. Новые, более благоприятные условия могут потенциально сократить взносы и способствовать погашению задолженности. Действительно ли это так и возможно ли вообще передать консолидированный кредит другому учреждению?

Все больше и больше людей принимают решение о консолидации кредита. Это простой способ избавиться от нескольких различных кредитных продуктов, объединив их в одно новое обязательство, которое можно погасить в удобных условиях.

Самый большой недостаток этого решения – довольно высокие затраты, поэтому появление предложения с более низкой процентной ставкой в конкурентном банке – это шанс уменьшить их, а значит, и уменьшить частичные платежи или сократить срок кредитования. Это особенно важно для людей, имеющих дорогостоящие обязательства, погашение которых распространяется на многие годы.

Можете ли вы перевести консолидированный кредит в другой банк?

В большинстве случаев консолидационный кредит можно перенести в другой банк. Банки хотят привлекать новых клиентов, поэтому они охотно отбирают их у своих конкурентов, предлагая возможность передавать различные продукты, например, личный счет, займы или кредиты.

Ипотечные кредиты передаются чаще всего из-за того, что в течение длительного периода погашения изменения в условиях финансирования являются самыми большими, а использование более дешевого предложения обычно позволяет значительно снизить нагрузку, связанную с погашением обязательства (даже на несколько тысяч рублей в месяц).

Консолидационный кредит также имеет довольно длительный срок погашения, поэтому его передача в банк, предлагающий лучшие условия, может окупиться. Вся операция по передаче ответственности довольно проста и может осуществляться двумя способами:

  • укрепление
  • рефинансирование кредита.

В первом случае в рамках нового консолидированного кредита вы можете перевести не только старый, но и другие обязательства, например, из-за кредитной карты или покупки в рассрочку. Вы также можете подать заявку на дополнительную сумму для любых целей.

Кредит на рефинансирование, с другой стороны, состоит в том, чтобы нести такое же обязательство в другом учреждении, но на других условиях, и погашать предыдущий кредит за счет средств, полученных благодаря ему.

Передача консолидированного кредита в другой банк – когда стоит принимать решение?

В целом, стоит рассмотреть возможность перевода консолидированного кредита в другой банк в нескольких случаях:

  • если условия текущего договора крайне непривлекательны по сравнению с конкурирующими предложениями,
  • если сотрудничество с текущим банком не является удовлетворительным,
  • если возврат консолидационного кредита начинает вызывать трудности из-за слишком высоких платежей, которые могут быть значительно сокращены в другом банке,
  • если бы вы могли использовать дополнительные деньги или консолидировать другие кредитные продукты.

Передача консолидированного кредита другому банку в 2021 году представляется особенно выгодной в связи с тем, что в результате более низких процентных ставок банки снизили процентные ставки по всем кредитам и займам. Поэтому новые предложения должны быть дешевле.

На практике, однако, следует помнить, что в большинстве случаев банки компенсируют низкие процентные ставки за счет более высокой комиссии или маржи. Более того, если наш текущий кредит имеет переменную процентную ставку, его также следует адекватно снизить до уровня применимых процентных ставок.

Безусловно, выгодно переводить консолидационный заем, если мы в настоящее время выплачиваем обязательство с фиксированной процентной ставкой, и мы находим гораздо более дешевое предложение, и при условии, что досрочное погашение займа не повлечет за собой высоких затрат (проверьте сумму любой комиссии, которая может быть взыскана банком на этот счет).

Важно!
Если вы заинтересованы в передаче консолидационного кредита для улучшения условий финансирования, воспользуйтесь специальным калькулятором консолидационного кредита. Благодаря этому вы можете легко смоделировать возникновение нового обязательства, например, продлив или сократив срок погашения или включив другие кредитные продукты, которые вы хотите консолидировать.

Таким образом, вы проверите, какие условия нового кредита будут для вас наилучшими, и в то же время вы найдете лучшие банковские предложения, которые позволят вам удобно перевести кредит.

Пошагово: как перевести консолидированный кредит?

В общем, процедура перевода консолидационного кредита довольно проста и состоит из нескольких этапов.

Шаг 1 – поиск выгодного предложения

Во-первых, вам нужно найти подходящее предложение, то есть такое, которое принесет реальные измеримые выгоды, например, снижение процентной ставки, уменьшение капитала и выплат по процентам или получение дополнительных денежных средств.

Например, вышеупомянутый калькулятор консолидационных займов или текущий рейтинг консолидационных займов помогут вам быстро найти привлекательное предложение.

Шаг 2 – связаться с банком

Прежде чем подать заявку в выбранный банк, свяжитесь с учреждением, чтобы подтвердить возможность использования услуги перевода кредита и выяснить ее подробные условия. Очень часто вы можете перевести консолидированный кредит, который погашается регулярно, по крайней мере, на 6 месяцев и более.

Во время разговора с консультантом (по телефону или в учреждении) попросите конкретную симуляцию нового кредита, благодаря которой Вы увидите, будет ли передача ответственности на самом деле выгодна для Вас.

Шаг 3 – подача заявки

Для перевода консолидационного займа в банк, в который должно быть передано обязательство, должно быть подано соответствующее заявление. Это стандартные формальности, так же, как оформление заявки на любой другой кредит.

Поэтому необходимо заполнить форму и предоставить необходимые документы. Банки обычно требуют, чтобы им были переданы справка о доходах (или другое подтверждение дохода), а также документы, связанные с займом .

Существует достаточно много формальностей при подаче заявки на консолидационный ипотечный кредит, потому что это требует предоставления документов, касающихся имущества, на котором должна быть установлена ипотека.

Шаг 4 – заключение договора и закрытие старого кредита

Поданная заявка должна быть рассмотрена банком, который проверяет кредитоспособность клиента для этой цели. Может оказаться, что в результате этого анализа он предложит несколько иные условия финансирования или даже откажется от перевода консолидационного займа.

В случае положительного решения сама передача кредита на практике выглядит так, что он полностью погашается за счет средств, полученных от нового обязательства. Есть разные подходы к этому вопросу.

Некоторые банки переводят средства непосредственно в банк, где предыдущий кредит должен быть закрыт. Другие, с другой стороны, предоставляют полную сумму средств клиенту, который обязан произвести расчеты с предыдущим банком в течение установленного периода (например, в течение 3 дней после подписания соглашения о новом консолидационном займе).

Последнее решение чаще всего практикуется в случае консолидации кредитов. После закрытия старого займа новое обязательство остается погашенным в соответствии с новыми условиями и новым графиком погашения.

Что такое консолидация кредита консолидация?

Для большинства людей консолидация консолидационного займа оказывается лучшим решением и фактически является также предпочтительным способом передачи такого обязательства самими банками.

Этот вариант чаще всего выбирают люди, которые долгое время выплачивали свой старый консолидированный кредит и в то же время взяли дополнительные кредиты, или у них возникла другая необходимость занимать деньги.

Новый кредит консолидации позволяет им комбинировать другие кредитные продукты со старым кредитом консолидации и в то же время занимать эту дополнительную сумму.

Стоит отметить, что это приводит к значительному увеличению общей суммы обязательства. Поэтому, если вы хотите сохранить ежемесячные платежи на текущем уровне или даже сократить их, необходимо значительно продлить срок кредита.

Консолидация или рефинансирование кредита – какое решение будет наиболее прибыльным?

Альтернативой консолидации займа является его рефинансирование. Оно заключается в том, чтобы взять на себя аналогичное обязательство с другим банком и использовать средства, полученные на этом счете, для погашения предыдущего кредита.

В принципе, такая операция имеет смысл только для улучшения условий финансирования, то есть для снижения затрат на обслуживание долга благодаря более низким процентным ставкам или для сокращения ежемесячных платежей. Рефинансирование консолидации займа , следовательно, выгодно, если вы найдете действительно лучшее предложение.

В такой ситуации, однако, стоит сначала узнать у своего банка, нельзя ли пересмотреть условия текущего кредитного соглашения – возможно, банк согласится не потерять клиента, который готов перевести кредит в другое учреждение.

Во многих отношениях консолидация займов дает больше преимуществ, чем рефинансирование, поскольку услуга может привлечь дополнительные денежные средства и «добавить» к новому займу также другие более мелкие займы . Тем не менее, следует помнить, что это решение, которое увеличивает общую сумму долга и, как правило, немного дороже.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Карты
Кредиты
Займы
Ипотека