Что такое дебетовая карта банка: условия обслуживания и как ею пользоваться

Определение дебетовой карты

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент. С его помощью можно использовать собственные средства на счете, который привязан к пластику. Простыми словами — это электронная версия обычного кошелька со множеством возможностей.

Карта имеет полезные свойства:

1. Удобство. Это одна из основных причин, по которой нужна пластиковая карта. На ней удобно хранить любую сумму, не нужно носить много наличных в кошельке. На вашу карту могут перечислять деньги друзья, родственники, не нужно стоять в очереди для получения пенсии, пособий и других видов выплат.
2. Свобода использования средств. Вам доступны любые операции: снятие наличных, оплата товаров и услуг в магазинах, интернете, за границей, отправка безналичных переводов. Не выходя из дома, можно оплачивать ЖКХ и другие услуги, покупать одежду за границей, переводить деньги друзьям.
3. Сохранность денег на карте. Банки обеспечивают безопасность проведения платежей по картам. Современные технологии делают невозможным изготовление дубликатов, дополнительные услуги СМС-информирования оповещают о проведении операций по пластику в режиме онлайн. Главное — правильно использовать карту и всегда следовать рекомендациям банков по безопасности.
4. Дополнительная прибыль. По карте могут начисляться проценты на остаток, т. е. ваши деньги не просто лежат на счете, а «работают», увеличивая баланс.
5. Выгодная трата средств. Большинство банков делают скидку на расчеты картой в виде кэшбэка и бонусов, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг. С помощью такой функции можно зарабатывать на собственных средствах.
6. Использование по всему миру. Большинство карт работает на базе международных платежных систем, которые поддерживают платежи по всему миру. Взяв с собой в путешествие пластик, вы можете проводить расчеты за границей. Карты можно оформить в иностранной валюте и при оплате картой не платить за конвертацию.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

• основная;
• дополнительная;
• временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека. Он получит доступ к деньгам на вашем счете и сможет ими оплачивать покупки, проводить другие операции. Управлять лимитами карты, включать или отключать СМС-оповещение и т. д. сможете только вы.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Отличие Visa от Mastercard

Виза и Мастеркард представлены почти во всех странах мира. Каждая платежная система имеет расширенную сеть партнеров, которые предлагают различные программы лояльности.

Платежные системы отличаются базовой валютой, через которую происходит конвертация. Для Визы это доллар США, для Мастеркард — евро. Если вы регулярно оплачиваете покупки на американских сайтах либо планируете посещать Америку — оформляйте карту Виза. Если вы будете путешествовать по Европе — Мастеркард.

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Основная разница между овердрафтной и дебетовой картами — это наличие кредитных средств на счете. Банк зачисляет на вашу карту мини-кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент. К примеру, Восточный банк предлагает оформить овердрафт к Карте №1, а Сбербанк приостановил оформление такой услуги.

За пользование кредитными деньгами начисляется годовой процент, возвращать долг нужно обратно на карту. Погашать можно небольшими частями, но не меньше суммы платежа, установленного банком. Любое поступление на счет погашает задолженность, и сумма на карте (за минусом процентов) снова становится доступной для использования.

Есть еще понятие «технического овердрафта», который может появиться на дебетовой карте. Возникает он из-за того, что ваша карта «ушла в минус», к примеру, из-за списания комиссии за обслуживание, разницы курсов при оплате покупок в иностранной валюте, ошибочно продублированной операции и т. д.

Расшифровка номера банковской карты

На банковской карте изображен ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр (4 блока по 4 цифры). Первые 6 символов — это банковский идентификационный номер (БИН). Он содержит данные платежной системы, в рамках которой выпущена карта, номер банка и класс карты.

Маркировка платежной системы (первая цифра номера):

• 2 — МИР;
• 3 — Американ Экспресс или JCB;
• 4 — Виза;
• 5 — Мастеркард;
• 3, 5, 6 — Маэстро;
• 6 — UnionPay.

Обозначение следующих цифр с 7 по 15: в них зашифрован тип банковской карты (дебетовая или кредитная), ее валюта, регион выпуска и другая информация. Валюту либо тип карты банк дополнительно может указывать под именем и фамилией владельца пластика.

Последняя, 16-ая цифра — это проверочное число, по которому можно определить, правильно ли составлен номер пластика. Оно генерируется по определенному математическому алгоритму.

Номер карты может состоять из 18 и 19 цифр, 16 из них формируются по стандартному алгоритму, а остальные обозначают дополнительные характеристики, в рамках которого выпущена карта. Не стоит путать номер пластика с номером карточного счета, который состоит из 20 цифр.

Что такое cvc и cvv

CVV/CVC означает Card Verification Value/Code — это код для проверки подлинности карты. Он состоит из трех цифр и находится на оборотной стороне (сзади) карты, после последних четырех цифр ее номера. CVV используется Визой, CVC — Мастеркард.

С помощью этого кода можно оплачивать покупки в интернете, он обеспечивает дополнительную безопасность при проведении платежа.

Данные CVV, аналогично ПИН-коду, нельзя никому сообщать. Знание этих сведений поможет мошенникам списать деньги с карты.

Срок действия карты

Срок действия карты может составлять от 1 до 5 лет. На пластике указывается дата окончания его использования, к примеру, 11/19. Это означает, что карта будет работать до 31.11.2019 включительно.

Как правило, банки за месяц предупреждают о том, что истекает срок действия карты. Если время использования пластика закончилось, операции по карте становятся недоступными.

Что нужно для получения банковской карты

Чтобы оформить карту в банке, нужно взять с собой паспорт гражданина РФ. Для получения премиальной карты может понадобиться дополнительный документ. Например, Росбанк указывает, что нужно подтверждение вашего финансового положения и деловой репутации.

При получении карты на ребенка необходимо свидетельство о рождении. Некоторые банки работают с иностранными гражданами. Если вы нерезидент РФ, то кроме паспорта понадобится миграционная карта, действующая виза либо разрешение на временное пребывание в стране.

Можно ли получить дебетовую карту без паспорта

Получение дебетовой карты возможно без основного документа — паспорта. Если он был утерян, украден либо находится на замене по другой причине, вместо него можно оформить временное удостоверение личности. Выдача карты без такого документа (без идентификации) невозможна.

Нужна ли прописка для получения карты

Оформить дебетовую карту можно без постоянной прописки, подойдет временная. К примеру, при оформлении карты Сбербанка достаточно предоставить адрес фактического проживания.

Со скольки лет можно получить банковскую карту

Как правило, дебетовую карту банки выдают с 18 лет. Завести пластик можно и несовершеннолетнему. К примеру, Сбербанк оформляет карту «Молодежная» с 14 лет.

Альфа-Банк предлагает оформить карту «Детская», которую можно открыть на имя ребенка в возрасте 7 лет. До 14 лет карту получаете вы, пластик привязывается к вашему счету, с 14 лет — можно открыть ребенку отдельный счет и при этом контролировать его операции в личном кабинете. В 16 лет можно предложить ребенку оформить карту «Молодежная» Альфа-Банка.

Как оформить карту

Зарегистрировать заявку на оформление карты можно через менеджера в отделении либо самостоятельно на сайте банка, в интернет-банкинге. Например, в Альфа-Клике есть функция «Заказать карту».

На сайте банка кликните на раздел «Частным клиентам», затем «Дебетовые карты». Выберите нужный пластик, нажмите «Оформить»/»Заказать», заполните все поля анкеты, выберите способ получения карты.

Можно ли получить две банковские карты к одному счету

К одному карточному счету можно привязать 2 и более карт, в зависимости от условий банка. Например, банк «Открытие» по карте «Opencard» предлагает оформить до 5 дополнительных.

Карту можно сделать семейной, открыть дубликаты для двоих и более членов семьи. С помощью дополнительных карт можно увеличить оборот по счету и получать много бонусов от банка.

У дополнительной карты категория не может быть выше категории основной карты. Например, если вы оформили карту Голд, дополнительная карта к счету будет Электрон (моментальная), Классик либо Голд.

Как заказать дебетовую карту с доставкой по почте

Оформить и получить карту можно без визита в банк. Доставку карт Почтой России, без посещения отделения, осуществляют Тинькофф и Хоум Кредит Банк. Чтобы получить пластик почтой, отметьте соответствующее поле в анкете либо сообщите об этом сотруднику, который перезвонит для уточнения деталей по заявке.

Оформление карты через курьера

Получить карту можно не выходя из дома, используя доставку курьером. К примеру, доставку осуществляют Тинькофф, Сбербанк, Открытие и Альфа-Банк.

Как получить карту по доверенности

Если вы подали заявку на выпуск карты и по каким-либо причинам не можете ее забрать, можно оформить доверенность на другого человека, чтобы ему выдали пластик.

В доверенности от физ. лица на получение карты должно быть прописано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка. Если такая фраза не указана в доверенности, даже в генеральной, — сотрудники банка откажут в выдаче карты. Образец правильного составления документа есть у любого нотариуса.

Сколько по времени делается банковская карта

Срок изготовления именной банковской карты составляет от 2 до 14 дней. Экспресс-карту (пластик моментальной выдачи) можно получить за 10-15 мин.

Как активировать карту

Активировать карту может сотрудник отделения во время выдачи. Самостоятельно активировать пластик можно через банкомат, для этого достаточно ввести ПИН-код и проверить баланс. Дополнительно банки реализовали активацию карты через свои сайты (Тинькофф, Хоум Кредит Банк) либо личный кабинет (Альфа-Банк).

Зачем ставить подпись на карте

Ваша подпись на оборотной стороне карты — дополнительная защита ваших денег. При получении карты нужно расписаться на ней ручкой. Подпись должна соответствовать той, что указана в паспорте.

Если при расчете картой в магазине, кафе и т. д. у продавца возникнут сомнения о принадлежности пластика, он имеет право попросить паспорт для сверки подписей. Если на карте нет подписи, вам могут отказать в обслуживании, в т. ч. и в отделении банка.

Что делать, если банк отказал в выпуске карты

Банк имеет право отказать в выпуске карты без объяснения причин.

Как правило, вы можете получить отказ в таких случаях:

1. Несоответствие требованиям. Перед оформлением пластика ознакомьтесь с условиями его выпуска. Если вы не соответствуете по возрасту, гражданству и т. д., банк откажет в выдаче карты. Некоторые карты выпускаются для определенной категории: пенсионеры, студенты, служащие бюджетных организаций.
2. Предоставление ложных сведений. Служба безопасности банка проверяет анкеты на оформление счета — если она обнаружит, что данные некорректные, вы получите отказ.
3. Несоответствие данных. В банке уже может быть открыт счет на ваше имя, и при предоставлении измененных данных в анкете, можно получить отказ.
4. Наличие в банке нескольких дебетовых карт. Если у вас уже открыты счета для дебетовых карт, по которым регулярно проходят операции по отправке и получению больших сумм, служба безопасности банка может расценить их как мошеннические и отказать в выдаче еще одной карты.
5. Наличие нескольких просроченных кредитов. Во время проверки банк может затронуть и вашу кредитную историю. Если обнаружится просроченный кредит, банк может решить не связываться с таким клиентом.
6. Внешний вид. Сотрудник, принимающий документы при оформлении карты, обращает внимание на ваш внешний вид. Если прийти в состоянии алкогольного, наркотического и другого опьянения, банк откажет в выдаче карты. А также подозрения вызовет анкета на оформление престижной карты при указанном небольшом заработке.
7. Нахождение в черных списках банков. Банки заносят проблемных клиентов в черный список. Если ваши ФИО оказались в нем, вам автоматически будет отказано в открытии счета.

Если вы получили отказ, можно попробовать исправить неточности в анкете, повторно подать заявку через 30 дней либо обратиться в другой банк.

Как проверить баланс на банковской карте

Остаток по карте можно узнать:

• у менеджера в отделении банка;
• у сотрудников контакт-центра;
• в банкомате любого банка;
• онлайн, через интернет-банкинг;
• через специальный СМС-сервис, отправив сообщение с запросом;
• посмотреть в последнем СМС-сообщении, при подключенном СМС-информировании.

Как пользоваться картой в магазинах

Чтобы рассчитаться картой в магазине, проведите ею по считывающей ячейке терминала (для пластика с магнитной полосой) либо вставьте в терминал (для чиповых карт). Далее подтвердите операцию подписью на чеке или введением ПИН-кода. По чиповым картам подпись квитанции не требуется.

Пластик может поддерживать бесконтактную технологию оплаты. Такой картой можно расплачиваться за товары и услуги, не вставляя в терминал, достаточно поднести ее к аппарату. Для операций менее 1 тыс. руб. не требуется введение ПИН-кода.

Как оплачивать картой покупки в интернете

Оплату товаров и услуг можно проводить в интернете. Чтобы произвести платеж, понадобится ввести номер карты, срок ее действия и три цифры на обороте (CVV/CVC). Перед оплатой проверьте лимиты по карте.

Что такое 3D-Secure на банковской карте

3D-Secure — технология, которую разработали Виза и Мастеркард, чтобы обеспечить дополнительную защиту при оплате в интернете и минимизировать риск мошенничества. Во время оплаты покупки происходит идентификация вас как владельца карты.

Чтобы оплатить на сайте картой с поддержкой 3D-Secure, нужно сделать следующее:

1. Выберите товар или услугу, которую хотите купить, введите данные карты для оплаты.
2. Торговец переадресует вас на отдельную безопасную страницу, соединив с банком.
3. Банк отправит на ваш мобильный телефон, который привязан к карте, СМС-сообщение с паролем. Введите его.
4. После авторизации произойдет повторная переадресация на сайт продавца и оплата покупки.

Что такое транзакция по карте

Простыми словами, транзакция — это любая операция, которая проходит по карте.

Как правило, при проведении расходной операции участвуют три стороны:

• банк-эквайер — это банк, обслуживающий терминал, через который проходит расчет;
• банк-эмитент — это банк, который выпустил вашу карту;
• платежная система — это связующее звено между банками.

К примеру, вы оплачиваете покупки в магазине. После того как вы провели картой по терминалу либо поднесли ее к нему, происходит следующее:

1. Терминал считывает информацию с карты и передает ее в банк-эквайер.
2. Он пересылает информацию в платежную систему, которая обслуживает карту. Она проверяет, не заблокирована ли карта и возможна ли транзакция. Если карта заблокирована — возвращает запрос на отмену операции, а терминал высвечивает, что транзакция отклонена. Если блокировок нет — она передает информацию в банк-эмитент.
3. Последний проверяет баланс карты, лимиты и другую информацию по пластику. Эта проверка называется авторизацией. Если операция допустима — передает обратно положительный ответ через все этапы проверки, и терминал высвечивает «транзакция разрешена».

Что делать, если карта утеряна

В случае утери сначала нужно заблокировать пластик. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете или позвонив на горячую линию банка. После блокировки подойдите в отделение и напишите заявление на перевыпуск. Если карта именная, перевыпуск будет платным. На время изготовления пластика можно получить временную неименную карту.

Как снять деньги с карты, у которой истек срок действия

Если срок действия вашей карты закончился, вы можете прийти в отделение банка и снять деньги через кассу. Банки предлагают оформить в отделении неименную карту и привязать ее к вашему счету. По ней можно проводить любые операции, пока перевыпускается основная.

Можно ли снять деньги с расчетного счета без банковской карты

Если у вас нет с собой карты, снять деньги со счета можно через кассу. Для этого нужно предъявить паспорт. Операция будет проведена согласно тарифам банка.

Нужно ли закрывать карту, которой вы не пользуетесь

Если вы не планируете пользоваться картой, ее нужно закрыть, особенно если она платная. Иначе будет списываться комиссия за обслуживание, и возникнет задолженность.

Как закрыть банковскую карту

Карта — это собственность банка, пластик нужно обязательно сдать в банк. Для закрытия счета обратитесь с паспортом в любое отделение, напишите заявление на закрытие счета. Сотрудник проверит баланс по карте и разрежет пластик у вас на глазах. Остаток средств вам выдадут в кассе.

Можно ли давать номер карты посторонним людям

Правилами платежных систем строго запрещено сообщать кому-либо реквизиты карты. Зная номер вашей карты, мошенники могут представиться сотрудниками банка и попытаться узнать другую информацию по пластику, чтобы потом использовать ваши деньги в своих целях.

Что такое реквизиты карты

К реквизитам карты относится вся информация, которая находится на пластике:

• ФИО владельца карты;
• номер карты;
• срок действия пластика;
• CVV/CVC код.

Пятым элементом реквизитов является номер лицевого счета. Он состоит из 20 цифр и указывается в договоре банковского обслуживания, который вы получили при оформлении карты.

Стоимость обслуживания дебетовых карт

Банки разработали широкую линейку дебетовых карт с разными тарифами, среди них можно выделить бесплатные, условно-бесплатные и платные. Условно-бесплатные — это карты, которыми можно пользоваться бесплатно, если выполнять требования банка. К примеру, по карте Альфа-Банка «CashBack» стоимость обслуживания за месяц — 100 руб., но вы можете не оплачивать ее, если сумма на счетах будет более 30 тыс. руб. либо вы оплатите покупки за месяц на сумму более 10 тыс. руб.

По картам может быть установлено ежемесячное либо годовое обслуживание.

Сравним тарифы нескольких карт банков:

Карта	Плата за месяц	Плата/в год
Карта CashBack Альфа-Банка	100 руб.	—
Карта с большими бонусами Сбербанка	—	4900 руб.
Мультикарта ВТБ	249 руб.	—
Карта Польза Хоум Кредит Банка	99 руб.	—
Карта #всёсразу Райффайзенбанка	—	1490 руб.

Лимиты по банковским картам

Лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты без комиссии за определенный промежуток времени. Банки устанавливают суточный либо месячный лимит.

Карта	Лимит в день	Лимит в месяц
Тинькофф Блэк	150 тыс. руб.
Восточный банк, Карта №1
Карта с большими бонусами Сбербанка	500 тыс. руб.	5 млн руб.
Деньги Weekend МТС-Банка	50 тыс. руб.	300 тыс. руб.
Opencard банка «Открытие»	500 тыс. руб.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Преимущества

Недостатки

Компактность. За счет небольшого размера пластик можно положить в карман и при этом хранить на нем большую сумму. Удобство. Деньги доступны 24/7, вы можете снять их в любом банкомате, оплатить покупки, заказать товар в интернете. Дополнительно можно отправлять безналичные переводы. Никаких проблем с таможней. При пересечении границы вам не нужно декларировать наличные, достаточно взять с собой пластик. Широкая сеть использования. Вы можете пользоваться картой в любой стране, а также делать покупки на заграничных сайтах. Дополнительный доход. Банки начисляют проценты на остаток и различные бонусы. Тратя деньги с карты, вы можете неплохо заработать.

Наличие комиссии за выпуск или обслуживание карты. Большинство дебетовых карт имеют платное обслуживание, исключение: пенсионные, социальные карты и карты для сотрудников бюджетных организаций. Ограничения банка на сумму снятия либо перевода.