Кредит наличными под низкий процент: условия банков, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Потребительский кредит в России — дорогое удовольствие. Коммерческие банки порой устанавливают настолько высокие ставки, что переплата достигает половины от суммы заемных средств. Это крайне невыгодно. Где получить кредит наличными под маленький процент без справок и поручителей? Сегодня мы поговорим о банках с наименьшими ставками и узнаем, как взять кредит под самый низкий процент.

Низкие проценты по кредитам в 10 банках в 2020 году

Мы составили рейтинг ТОП-10 банков с самыми выгодными предложениями:

Однако, при выборе наиболее выгодного кредитного предложения нельзя ориентироваться только на ставку по кредиту наличными. Необходимо рассмотреть другие условия по потребительскому кредиту.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на любые цели на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Стоит оговориться, что такой кредит выдается только под залог собственности, стоимость которой должна составлять не меньше 60% от займа. Максимальный срок кредитования может достигать 20 лет.

Страхование осуществляется на добровольной основе, однако, в случае отказа, процентная ставка будет увеличена на 1%. Кроме того, клиентам, не получающим заработную плату на карту банка, следует быть готовыми к увеличению переплаты на 0,5%.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Альфа-Банк

Банк готов одолжить населению от 50 000 до 1 000 000 руб. Договор на кредитование заключается на срок от года до 5 лет. Услуга страхования предоставляется исключительно на добровольной основе, отказ от неё не повлияет на ставку.

На переплату влияет сумма кредита: чем больше сумма, тем меньше процент. Доступно досрочное погашение займа без переплат. Залог при оформлении не нужен.

ВТБ Банк Москвы

Компания предоставляет в долг до 3 млн руб. на срок до 5 лет. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно.

Довольно строгие меры банк применяет к клиентам, просрочившим платеж: неплательщик должен выплатить 20% годовых от суммы просроченного платежа. Процент начисляется с первого дня просрочки и до полного ее погашения.

Отличительной чертой банка является большой спектр дополнительных услуг: страхование, перенесение даты платежа, кредитные каникулы. Всем заемщикам банк дарит бесплатную международную кредитную карту.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает сразу несколько программ кредитования в зависимости от категории клиента. Наиболее выгодные условия распространяются на действующих клиентов, пенсионеров, а также при предоставлении максимального пакета документов.

Сумма кредита может достигать 700 000 рублей. Заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет, но можно погасить задолженность раньше истечения срока.

ОТП Банк

ОТП Банк дает в долг суммы до 1 000 000 рублей. Договор заключается на срок от года до 5 лет. На ставку влияет срок кредитования: чем больше срок, тем меньше переплата.

Несомненным преимуществом банка является высокая скорость принятия решения по заявке: ответ вам поступит в течение первого часа. А также банк составляет индивидуальный график платежей в зависимости от пожеланий клиента.

Оплата за обслуживание займа или его досрочное погашение не взимаются. Оформление доступно в любом отделении банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сумму в 100 тыс. руб. на год. Несмотря на ограничение по сумме и сроку, кредит имеет массу достоинств.

Во-первых, срок вы всегда сможете сократить, погасив задолженность досрочно. Во-вторых, для клиентов Совкомбанка страховка предоставляется исключительно на добровольной основе. И, в-третьих, обслуживание кредита осуществляется на бесплатной основе.

Также прочитайте: Условия автокредита в Совкомбанке: процентные ставки, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Почта Банк

Начнем с преимуществ кредитования под низкий процент в Почта Банке:

• Срок рассмотрения заявки в электронной форме составляет несколько минут, при подаче заявления через отделение — один день.
• Два варианта получения заемных средств: наличными или на кредитную карту.
• Крупная сумма кредита — до 1 млн руб.

В Почта Банке вы сможете заключить кредитный договор на срок от года до пяти лет всего по двум документам: паспорту и номеру СНИЛС.

Хоум Кредит Банк

Хоум Банк делит всех заемщиков на две категории: новые клиенты и действующие. От того, к какой категории относится заемщик, зависит максимальная сумма и срок кредитования.

Для новых клиентов доступен заем на сумму от 10 000 до 850 000 руб., для уже обслуживаемых ранее заемщиков — от 30 000 до 500 000 руб. Срок кредитования для вновь обратившихся составляет от года до 7 лет, для существующих клиентов — от года до 5 лет.

Банк предлагает клиентам возможность выбора графика платежей. Обслуживание кредита осуществляется на безвозмездной основе. Страховка оформляется в зависимости от пожелания заемщика.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

Ситибанк

Ситибанк кредитует население на сумму от 30 000 до 2 500 000 руб. Максимальный срок кредитования может достигать 5 лет.

Заявление на кредит можно оформить на сайте банка, что позволит вам получить предварительное решение в течение нескольких минут после заполнения. Подтверждение дохода также доступно в режиме онлайн при помощи выписки с лицевого счета или электронной справки из бюро кредитных условий.

Банк Восточный

Максимальный размер кредита в банке может достигать 500 тыс. руб. Оформление заявки возможно двумя способами: онлайн или в офисе банка. В обоих случаях решение по заявлению будет принято в течение суток. Заем предоставляется на срок от года до трех лет, но вы всегда сможете погасить его досрочно без комиссии.

Как оформить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Поиск наиболее выгодного кредитного продукта — дело не из простых. Мы разработали небольшую пошаговую инструкцию, которая поможет вам найти лучшее предложение.

Шаг 1 — выбор банка.

Это наиболее важный этап на пути получения кредита с низкой процентной ставкой. Узнайте, какие организации дают в долг наличные в вашем регионе и посетите их сайты. Выпишите названия тех кредитных продуктов, которые подходят вам по основным параметрам: сумме, сроку и требованиям к заемщику. Зафиксируйте самые выгодные процентные ставки 2017 года для каждого предложения.

Для большего комфорта работы с информацией, рекомендуем вам заносить данные в таблицу Excel. Программа позволит автоматически определить наиболее подходящий банк.

Нелишним будет посещение выбранного банка. Это позволит удостовериться в отсутствии скрытых условий при получении кредита под низкий процент. Перед обращением в банк советуем рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе. Сервис есть на сайте любого банка.

Шаг 2 — подготовка документов.

При посещении банка запросите список документов, который необходимо предоставить для получения кредита. Этот список можно найти и на сайте банка. В таблице вы сможете увидеть названия документов, которые чаще всего запрашиваются российскими банками.

Кроме того, если вы получаете какие-либо дополнительные доходы, то обязательно предоставьте их документальное подтверждение. Иногда запрашиваются документы на имеющееся имущество.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

Шаг 3 — заполнение заявки.

Заявка — один из основных документов для получения займа. Заполнить ее можно тремя способами:

• В банке в бумажной форме. Банковский сотрудник сам распечатает бланк заявления, вам останется только заполнить его.
• На сайте банка. Возможность подачи заявления в режиме онлайн предоставляют практически все банки. Перед заполнением документа придется пройти авторизацию на сайте банка, в остальном, электронное заявление полностью идентично бумажному.
• По телефону. В этом случае от вас потребуется ответить на несколько вопросов, анкету с ваших слов заполнит оператор.

Шаг 4 — подача документов.

Заявка одобрена, осталось только отнести собранные документы в банк и дождаться решения.

Шаг 5 — получаем деньги под низкую процентную ставку!

Как получить самые низкие ставки по потребительским кредитам: советы заемщикам

Мы уже рассмотрели наиболее выгодные предложения банков, осталось лишь определиться, в какой банк лучше обратиться. Для этого приведем несколько советов, которые позволят вам взять кредит под самый низкий процент.

1. Выбирайте те банки, где вы уже обслуживаетесь/обслуживались. Практически всегда ставка оказывается ниже для зарплатных клиентов банка. А также выгодно брать заём в банке, где у вас выплачен кредит. Банков, дающих такие льготы в 2017 году, достаточно много.
2. Собирайте все необходимые документы. Многие банковские организации предоставляют кредит по сокращенному списку документов. Но за такое удобство, скорее всего, придется расплатиться повышенной ставкой.
3. Заем без поручителей обойдется вам дороже.
4. Предоставьте банку залог. Это позволит получить кредит наличными с наименьшим процентом.

Найти банк, где самый низкий процент годовых, не так сложно. Главное, понять, где ниже ставка и наиболее выгодные условия, а не обращаться за одобрением в первый попавшийся банк с самым маленьким процентом.

Отзывы о кредитах под маленький процент

Юрий — низкие проценты и качественное обслуживание

«Обратился в Альфа-Банк летом этого года. Перед этим долго искал вариант под минимальный процент. Обращался в несколько банков, но везде появлялись дополнительные условия, которые поднимали ставку чуть ли не в два раза. Альфа-Банк же предоставил кредит под тот процент, который обещал».

Светлана — потеряла время, но сэкономила

«Недавно погасила кредит в банке Ренессанс Кредит. Банк предоставил кредит действительно под хороший процент. Правда, пришлось собрать большее количество документов, чем в других банках, но зато я сэкономила».

Никита — надежно и недорого

«Живу в Спб, долго искал банк, нужна была внушительная сумма. Остановился на Сбербанке. Банк предложил мне заем под небольшой процент. Особенно порадовало то, что расчеты при помощи кредитного калькулятора на сайте банка почти полностью совпали с реальными цифрами. Я доволен».