Кредитная история: что это, как получить отчет онлайн и как взять кредит с плохой кредитной историей

Оформление любого кредита — серьезный процесс, у которого большое количество разных нюансов. Важную роль в нем играет кредитная история. Если она негативная — получить заем будет довольно проблематично.

В настоящее время получение полной информации о своей КИ (кредитной истории) возможно в режиме онлайн. По отзывам заемщиков — это быстрый и доступный способ. Какой же вариант получения кредитной истории выбрать, поговорим сегодня.

Какая информация содержится в кредитной истории

КИ любого гражданина состоит из 4 частей.

Первая называется «титульной» и включает в себя следующие сведения:

1. Вашу фамилию и инициалы.
2. Данные паспорта.
3. Сокращенное наименование (если заемщик — организация).
4. ИНН.
5. ОГРН.
6. СНИЛС.
7. Место вашей прописки и фактического проживания.
8. Информация о гос. регистрации вас в качестве ИП.
9. Данные о признании вас недееспособным либо ограниченно дееспособным.

Вторая часть считается основной. В ней содержатся данные о процедуре банкротства (если такая процедура проводилась), суммы и сроки исполнения кредитных обязательств и так далее.

Третья часть является закрытой. В ней содержатся сведения о том, как формировалась ваша КИ, а также данные тех, кто ее запрашивал.

Четвертый блок включает в себя:

1. Данные об одобрении кредитов и об отказе в них.
2. Информацию о заключенных договорах поручительства.
3. Факт отсутствия 2 и более платежей в течение 120 календарных дней.

Сколько хранится кредитный отчет

Далее поговорим о том, сколько лет хранится КИ.

Ваше кредитное досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Если за это время никакой информации о кредитной активности не поступает, история обнуляется. Отметим, что такой длительный срок хранения выбран неслучайно. Даже если история уже испорчена, через 10 лет вы снова сможете получить одобрение по кредитной заявке.

У заемщиков часто возникает вопрос: «Как часто можно знакомиться со своей кредитной историей»? Специалисты рекомендуют делать это с периодичностью 1 раз в 12 месяцев.

Как получить кредитный отчет

Ознакомление с кредитным досье порой является необходимостью. Вариантов, как узнать необходимую информацию, несколько.

Можно воспользоваться помощью фирмы-посредника и заказать отчет в режиме онлайн. Скажем прямо, вариант — быстрый, но дорогой и рискованный. Никто не сможет гарантировать вам добросовестность выбранного агентства. Аферисты не дремлют и могут использовать в своих целях паспортные данные, а как выглядит ваша настоящая КИ, можете и не узнать.

Второй способ — заказать на сайте БКИ. Здесь все происходит дольше, но и уровень надежности высокий. Для этого вам придется отправлять запрос в каждое бюро отдельно. Действия на каждом сайте будут одинаковыми:

• регистрация;
• внесение личных данных;
• получение отчета на адрес электронной почты.

При этом существуют специальные сервисы, которые собирают информацию о вашей КИ, формируют отчет, и вы получаете его в течение 1 рабочего дня.

Можно получить отчет и при обращении в кредитное учреждение. Практически любая банковская организация может подсказать вам, как получить данные КИ, либо предоставить выписку из базы НБКИ.

Можно получить выписку самостоятельно через бюро историй. Для этого нужен код субъекта (или код бюро, в котором хранится ваш отчет). Если вы его не знаете, сделайте запрос через стороннюю организацию, которая сотрудничает с НБКИ. В данной ситуации отчет будет предоставлен платно, но этот способ самый простой.

С некоторых пор стало возможным заказать кредитную историю через салоны Евросеть. Для получения информации просто обратитесь к продавцу и предоставьте паспорт. Больше от вас ничего не требуется. Услуга является платной.

Сколько это стоит

Стоимость услуги нельзя назвать высокой, в среднем это 450 — 500 рублей для обычного гражданина, 1200 — для организации. При заказе через салоны связи стоимость для физ. лица составит 900 рублей.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Для многих банковских организаций отрицательная КИ — главная причина для отказа в выдаче займа. Но возможность получить кредит есть, хотя сложности возникнут.

Прежде всего, убедитесь, что в кредитном досье правильно отражена вся информация. С этой целью сделайте запрос и проанализируйте полученный отчет. Если есть ошибки, требуйте от банковской организации их исправления.

Если же ситуация правдива, есть ряд возможностей, которые помогут вам получить заем.

1. Обратитесь в небольшой или новый банк. Из-за конкуренции такие банки часто не проверяют репутацию клиента.
2. Воспользуйтесь программой экспресс-кредитования. Решение в данном случае принимается быстро, КИ проверяют поверхностно.
3. Обратитесь в МФО. Большая часть этих организаций выдает займы практически любому заявителю.

Как исправить отрицательную кредитную историю

Рассмотрим, как исправить ситуацию, если у вас плохая кредитная история. Негативная КИ напрямую влияет на принятие решения банками. Итак, что же делать, если она испорчена?

Прежде всего необходимо определиться: имеет место ошибка технического характера либо в сложившейся ситуации только ваша вина. В первом случае исправление возможно, но процесс долгий. В практике известны случаи, когда проблему приходилось решать через обращение в судебные органы.

А что делать во втором случае? Пробовать исправлять. Легальный способ для этого существует — не допускать просрочек платежей, погасить задолженность за услуги ЖКХ, выполнять алиментные обязательства вовремя (если они есть).

Шанс исправиться дается любому. Можете взять небольшой товарный кредит непосредственно в магазине и погасить его вовремя, БКИ получит данные об этом.

Через пару лет своевременных выплат банковские организации сделают положительные выводы о бывшем проблемной заемщике и могут пойти на уступки. А если вы сможете предоставить справку о достойной зарплате и рекомендацию с места работы, это будет большим плюсом.

Важно помнить, что на КИ влияют задолженности различного характера, а не только просрочки по кредитам. Например: у клиента нет долгов по займам, но имеется штраф, который он не выплатил. Такой факт негативно влияет на кредитное досье в целом.