Как не платить кредит: что будет, если не отдать займ и как не платить кредит законно

Нередко люди, задолжавшие банкам крупные суммы, не справляются с возвратом долга и задаются вопросом, можно ли не платить по кредитам. Перестать платить — самое простое, что можно сделать, но законные основания для этого обычно отсутствуют. А ведь множество сайтов рассказывают о том, как можно избавиться от долгов, да и различные фирмы предлагают якобы легально решить проблему с платежами по кредиту. Увы, но чаще всего этот «законный» способ избавления от кредитов лишь выманивает последние деньги у заемщика, оказавшегося в сложной ситуации.

Можно ли не платить кредит банку?

Подписывая кредитный договор, клиент обязуется погасить долг и заплатить банку проценты за пользование деньгами. При этом заемщику выдается график платежей и инструкция о том, как их можно осуществить. Но возвращать деньги сложнее, чем брать их в долг. Впрочем, закон защищает заемщиков от недобросовестных банкиров.

Если договор составлен с существенными нарушениями, то вы вправе законно избавиться от долга. Но сделать это можно только по решению суда. При этом далеко не всегда суд решит, что будет правильно простить кредит полностью.

Важно! Только решение суда, вступившее в силу, позволяет заемщику законно перестать обслуживать долг. В этом случае на кредитную организацию накладывается обязанность по «обнулению» задолженности.

Юристы, рассказывающие о том, как перестать платить по долгам, обычно предлагают незаконные схемы, которые могут привести к дополнительным потерям. Исключение составляют только те юристы, которые помогают с банкротством.

Как взять кредит и не отдавать его законно

Если не платить по кредиту, то банк начнет применять различные способы взыскания: от простых телефонных звонков до обращения в суд и принудительного взыскания. Впрочем, иногда возникает ситуация, когда платить банку просто нет возможности.

Рассмотрим, что можно предпринять в 2017 году, если нет средств погашать долг перед банком:

• оформить рефинансирование;
• воспользоваться реструктуризацией;
• объявить себя банкротом.

Если просрочка по обязательствам еще не допущена, то можно попробовать рассмотреть различные программы рефинансирования. Они позволяют получить новую ссуду с увеличенным сроком кредитования и сниженной ставкой для погашения уже действующих кредитов. Обычно сумма платежей при этом также снижается и, вполне возможно, что вы сможете ее вносить. Это наиболее мягкий вариант решения проблемы, при котором не страдает кредитная история.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Когда просрочка уже допущена, то рефинансировать кредит уже никто не будет. Но, возможно, что удастся договорить с кредитором об изменении условий договора, т. е. оформить реструктуризацию. Потребуется подать заявление в банк, чтобы узнать, можно ли провести реструктуризацию и на каких условиях. Иногда банки предлагают реструктуризацию задолженности в рамках специальных государственных программ. Обычно они касаются заемщиков, оформивших ипотеку и столкнувшихся с серьезными проблемами, например, потерей работы.

Важно! Фиксируйте все договоренности и решения о реструктуризации в письменном виде, только в этом случае они будут иметь юридическую силу.

Реструктуризация долга заемщика — это право банка, а не обязанность. Соответственно, совершенно законно в ней могут отказать и даже не объяснить причину.

Ну и последний вариант, позволяющий выбраться из долговой ямы — банкротство. Официально оформить его можно, только если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей. Проводиться эта процедура через арбитражный суд с привлечением всех кредиторов должника. Обратиться с заявлением о признании заемщика банкротом может как сам должник, так и кредиторы.

Минусами банкротства можно назвать запрет заниматься предпринимательской деятельностью 5 лет, а также невозможность уехать за границу до принятия судом окончательного решения. Если в собственности есть имущество, то в ходе процедуры банкротства оно будет распродано (исключение — личные вещи и единственное жилье).

Некоторые заемщики надеются на то, что банк пропустит срок, установленный законом для взыскания долга (3 года). Но они забывают, что считается он с момента, когда долг должен быть полностью погашен. Если прошло 3 года с даты оформления кредита или последнего платежа на возможность банка взыскать долг по суду это не повлияет.

Последствия для неплательщиков

После пропуска платежа банк начисляет штрафы и пени, а также пытается связаться с должником. Если это не действует, то обычно следующим этапом взыскания будет обращение к коллекторам.

С 2017 года деятельность коллекторов довольно строго ограничивается соответствующим законом. Но соблюдают его далеко не все компании. А общение с представителями коллекторских агентств обычно удовольствия не составляет.

Если же попытки решить ситуацию ни к чему не привели, то у банка остается единственный вариант — обращение в суд. При этом кредитная организация может действовать самостоятельно или привлекая сторонние компании (обычно тех же коллекторов). Суд рассмотрит заявление и примет по нему соответствующее решение, после чего взысканием уже займутся судебные приставы.

В рамках процедуры взыскания приставы могут:

• предложить должнику добровольно исполнить решение суда, т. е. погасить долг;
• наложить арест на счета;
• взыскивать долг, удерживая часть заработной платы;
• изъять и реализовать имущество;
• наложить запрет на выезд за границу.

Стоит ли скрываться от банков

Пытаться скрываться от банков и коллекторов особого смысла не имеет. Наивно полагать, что переехав в другой город или страну, вы избежите необходимости платить по долгам. Смена фамилии, имени, отчества также не поможет. Данные о старых паспортах фиксируют в новом документе и государственных база данных, а номер СНИЛС и ИНН не меняется вовсе. Нередко коллекторы находят и родственников должника, чтобы попробовать у них узнать дополнительную информацию.

Если банк все же решится обратиться для взыскания долга в суд, то никакие попытки скрыться уже ни к чему не приведут. Приставы узнают о новом адресе, всех банковских счетах или смене фамилии или других данных. Лучше все же найти выход и рассчитаться с долгом, договорившись с кредитором или пройдя через процедуру банкротства.