Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Помощь подобного рода может предоставляться в следующих формах:

• субсидия;
• приобретение жилья у государства под сниженную процентную ставку;
• возмещение процентов по уже оформленному ипотечному займу.

ТОП-10 банков, выдающих социальные кредиты на жилье

Социальная ипотека: условия кредитования

Основной целевой аудиторией кредитной программы являются люди, которые в силу разных обстоятельств долго ждут улучшения условий проживания (стоят в очереди на жилье), а также не могут приобрести недвижимость по стандартным процентным ставкам. В этом основное отличие социальной программы от обычного ипотечного кредитования.

Что касается других отличий, то они состоят в следующем:

1. Кредитование осуществляется по льготной ставке.
2. Вы можете получить целевую субсидию из бюджета региона.
3. Жилье приобретается по цене, которая ниже средней по рынку (оно относится к экономклассу).
4. Минимальная сумма для первоначального взноса.
5. Процентная ставка по такому кредиту обеспечивается дотацией из федерального бюджета. То есть: банковской организации невыгодно держать ставку низкой. Чтобы банк не работал в убыток, разница ему компенсируется государством.
6. Есть возможность воспользоваться «кредитными каникулами» (пропустить несколько ежемесячных платежей).

Кому положена

На социальный вид кредита вы можете рассчитывать если проживаете в условиях, которые непригодны для жизни и состоите в очереди на улучшение жилищных условий. А также это законное право людей, которые живут в аварийном жилье или домах под снос.

Кроме этих двух групп есть и другие категории граждан, которые обладают правом воспользоваться социальной ипотекой. К ним относятся:

• молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет, у них на иждивении есть несовершеннолетние дети;
• семьи, в которых 3 и более детей;
• участники боевых действий в Сирии, Афганистане, Чечне;
• действующие военнослужащие-контрактники, участвующие в программе обеспечения жильем;
• педагоги;
• медицинские работники;
• сотрудники научных учреждений;
• лица с различными группами инвалидности.

Но отметим, что к этим гражданам предъявляется несколько требований:

1. Бюджетники должны трудиться по своему месту работы не менее, чем 3 года;
2. Собственное жилье отсутствует либо не соответствует нормативам площади и санитарным требованиям.

Требования к заемщикам

Так как программы кредитования рассчитаны на разные категории граждан, то и требования соответственно, отличаются.

Для программы «Молодая семья»:

• гражданство РФ;
• брак зарегистрирован официально;
• супруги должны стоять в очереди на получение жилья;
• супругам должно быть менее 35 лет (либо одному из них);
• наличие удовлетворительного ежемесячного дохода для оплаты займа.

Для военнослужащих:

• отсутствие неоплаченных штрафов;
• отсутствие задолженности за коммунальные услуги;
• в течение 3 лет вы должны быть участником накопительной ипотечной системы;
• положительная кредитная история.

Для медицинских работников

Уточним, что воспользоваться социальной ипотекой могут как врачи, так и медицинские сестры. Главное условие — наличие специального медицинского образования.

Что касается требований:

• гражданство РФ;
• вы должны стоять на очереди для нуждающихся в жилье;
• в регионе, где приобретаете жилье, вам нужно будет отработать не менее 5 лет;
• положительная кредитная история.

Для молодых специалистов

Категория довольно многочисленная. Но в основном в этом случае действуют только региональные программы поддержки. Например, в одном из регионов учитывается единственное условие: чтобы получить возможность воспользоваться льготным кредитованием, вы должны не менее 150 смен отработать в строительном отряде.

Документы для социальной ипотеки

Для оформления ипотеки вам нужно собрать следующий пакет документации:

• заполненное заявление;
• паспорта каждого члена вашей семьи;
• справка, в которой указан состав семьи;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• ИНН;
• выписку из домовой книги;
• справку о стаже работы;
• справку о размере зарплаты;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• реквизиты вашего счета в банке;
• документ, который подтвердит, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
• военный билет.

Как получить льготный ипотечный кредит

Для получения кредита вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Шаг № 1. Обращаемся в местную администрацию

Здесь вы уточните, действует ли конкретно в вашем регионе какая-либо программа для льготных категорий граждан, а также узнаете все тонкости участия в ней.

Шаг № 2. Выбираем банковскую организацию

Ознакомьтесь с перечнем банков, которые сотрудничают со льготными категориями граждан, выберете тот, условия в котором максимально вам подойдут.

Шаг № 3. Собираем документацию

В разных организациях ее перечень может отличаться, поэтому не забудьте взять полный список у специалиста кредитного отдела.

Шаг № 4. Подбираем жилье

После того как ваша документация поступит специалистам банка, за определенный отрезок времени нужно будет выбрать жилье. Лучше, если с вариантом вы определитесь заранее.

Предоставьте своему кредитному специалисту документы на выбранный объект и ожидайте принятия решения. Сразу оговоримся: если жилье не будет соответствовать определенным критериям, в кредитовании вам откажут.

Шаг № 5. Подписываем договор

Если ваша заявка одобрена, изучите подробно договор с банковской организацией, поставьте на нем свою подпись и празднуйте новоселье!

Преимущества социального кредита на жилье

1. Если вы попали под программу льготного кредитования, то оплатите всего 30% от стоимости недвижимости.
2. На оставшуюся сумму оформляется ипотечный заем.
3. Юридическую чистоту сделки проверяет банковская организация.
4. Обеспечивается страховая защита не только жилья, но и вашей жизни.
5. Процентные ставки вам не повысят до конца срока действия договора.

Получается, что такая социальная программа выгодна всем сторонам: вы получаете долгожданное жилье, у банковской организации увеличивается количество клиентов, быстро скупается недорогое жилье, а значит, развивается строительная отрасль региона в целом.

Отзывы о льготной ипотеке

Приведем несколько отзывов людей, уже воспользовавшихся социальной ипотекой:

Кирилл, преподаватель:

«Консультировался по вопросам льготной ипотеки в нескольких банках. Но все толково объяснили, прямо по пунктам только в Возрождении. В квартиру уже переехал, доволен!».

Андрей:

«Мы с супругой участники программы «Молодая семья». Обращались в Сбербанк, с документами пришлось повозиться, но в целом все устроило».

Ирина:

«Брали ипотеку нынешним летом, получилось купить новостройку, выбирали между Сбербанком и ВТБ. Выбрали ВТБ, не пожалели, все четко, быстро».