Рейтинг банков
###

Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Система социальной ипотеки разработана государством для помощи в покупке жилья гражданами льготных категорий: малоимущими, бюджетниками, военнослужащими и так далее. Как получить социальную ипотеку и какие программы по кредитам действуют, расскажем в нашей статье.

Помощь подобного рода может предоставляться в следующих формах:

  • субсидия;
  • приобретение жилья у государства под сниженную процентную ставку;
  • возмещение процентов по уже оформленному ипотечному займу.

ТОП-10 банков, выдающих социальные кредиты на жилье

Банк Кредитная программа Ставка, % годовых Сумма
Сбербанк Ипотека для военнослужащих

Жилье для молодой семьи

Акция на новостройки

от 9,5

от 8,9

от 7,4

до 2,5 млн руб.

до 25,5 млн руб.

до 25,5 млн руб.

ВТБ 24 Программа «Больше метров, меньше ставка»

Покупка жилья

от 9,5

от 9,7

до 60 млн руб.

до 60 млн руб.

Банк Москвы «Ипотека от команды знатоков» от 9,5 зависит от первого взноса и вашего дохода
Россельхозбанк Спец. предложение от застройщиков

Молодая семья + материнский капитал

Военная ипотека

Целевая ипотека

По двум документам

Ипотечное жилищное кредитование

от 6

от 9,5

от 10,75

от 9,7

от 10,2

от 9,5

зависит от первого взноса
Газпромбанк Военная ипотека от 10,6 2,25 млн руб.
Уралсиб Семейная ипотека

Военная ипотека

от 8,9

10,9

до 50 млн руб.

до 2,6 млн руб.

Открытие Покупка новостройки либо жилья на вторичном рынке от 10 до 30 млн руб.
Возрождение Продукт «Квартира» от 10,7 до 30 млн руб.
АК Барс Мегаполис

Перспектива

от 10,2

от 9,9

зависит от платежеспособности клиента
Транскапиталбанк Программа улучшения жилищных условий от 8,05 до 50 млн руб.

Социальная ипотека: условия кредитования

Условия социальной ипотекиОсновной целевой аудиторией кредитной программы являются люди, которые в силу разных обстоятельств долго ждут улучшения условий проживания (стоят в очереди на жилье), а также не могут приобрести недвижимость по стандартным процентным ставкам. В этом основное отличие социальной программы от обычного ипотечного кредитования.

Что касается других отличий, то они состоят в следующем:

  1. Кредитование осуществляется по льготной ставке.
  2. Вы можете получить целевую субсидию из бюджета региона.
  3. Жилье приобретается по цене, которая ниже средней по рынку (оно относится к экономклассу).
  4. Минимальная сумма для первоначального взноса.
  5. Процентная ставка по такому кредиту обеспечивается дотацией из федерального бюджета. То есть: банковской организации невыгодно держать ставку низкой. Чтобы банк не работал в убыток, разница ему компенсируется государством.
  6. Есть возможность воспользоваться «кредитными каникулами» (пропустить несколько ежемесячных платежей).

Кому положена

На социальный вид кредита вы можете рассчитывать если проживаете в условиях, которые непригодны для жизни и состоите в очереди на улучшение жилищных условий. А также это законное право людей, которые живут в аварийном жилье или домах под снос.

Кроме этих двух групп есть и другие категории граждан, которые обладают правом воспользоваться социальной ипотекой. К ним относятся:

  • молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет, у них на иждивении есть несовершеннолетние дети;
  • семьи, в которых 3 и более детей;
  • участники боевых действий в Сирии, Афганистане, Чечне;
  • действующие военнослужащие-контрактники, участвующие в программе обеспечения жильем;
  • педагоги;
  • медицинские работники;
  • сотрудники научных учреждений;
  • лица с различными группами инвалидности.

Но отметим, что к этим гражданам предъявляется несколько требований:

  1. Бюджетники должны трудиться по своему месту работы не менее, чем 3 года;
  2. Собственное жилье отсутствует либо не соответствует нормативам площади и санитарным требованиям.

Требования к заемщикам

Так как программы кредитования рассчитаны на разные категории граждан, то и требования соответственно, отличаются.

Для программы «Молодая семья»:

  • гражданство РФ;
  • брак зарегистрирован официально;
  • супруги должны стоять в очереди на получение жилья;
  • супругам должно быть менее 35 лет (либо одному из них);
  • наличие удовлетворительного ежемесячного дохода для оплаты займа.

Для военнослужащих:

  • отсутствие неоплаченных штрафов;
  • отсутствие задолженности за коммунальные услуги;
  • в течение 3 лет вы должны быть участником накопительной ипотечной системы;
  • положительная кредитная история.

Для медицинских работников

Уточним, что воспользоваться социальной ипотекой могут как врачи, так и медицинские сестры. Главное условие — наличие специального медицинского образования.

Что касается требований:

  • гражданство РФ;
  • вы должны стоять на очереди для нуждающихся в жилье;
  • в регионе, где приобретаете жилье, вам нужно будет отработать не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Для молодых специалистов

Категория довольно многочисленная. Но в основном в этом случае действуют только региональные программы поддержки. Например, в одном из регионов учитывается единственное условие: чтобы получить возможность воспользоваться льготным кредитованием, вы должны не менее 150 смен отработать в строительном отряде.

Документы для социальной ипотеки

Для оформления ипотеки вам нужно собрать следующий пакет документации:

  • заполненное заявление;
  • паспорта каждого члена вашей семьи;
  • справка, в которой указан состав семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • ИНН;
  • выписку из домовой книги;
  • справку о стаже работы;
  • справку о размере зарплаты;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • реквизиты вашего счета в банке;
  • документ, который подтвердит, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
  • военный билет.

Как получить льготный ипотечный кредит

Для получения кредита вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Шаг № 1. Обращаемся в местную администрацию

Здесь вы уточните, действует ли конкретно в вашем регионе какая-либо программа для льготных категорий граждан, а также узнаете все тонкости участия в ней.

Шаг № 2. Выбираем банковскую организацию

Ознакомьтесь с перечнем банков, которые сотрудничают со льготными категориями граждан, выберете тот, условия в котором максимально вам подойдут.

Шаг № 3. Собираем документацию

В разных организациях ее перечень может отличаться, поэтому не забудьте взять полный список у специалиста кредитного отдела.

Шаг № 4. Подбираем жилье

После того как ваша документация поступит специалистам банка, за определенный отрезок времени нужно будет выбрать жилье. Лучше, если с вариантом вы определитесь заранее.

Предоставьте своему кредитному специалисту документы на выбранный объект и ожидайте принятия решения. Сразу оговоримся: если жилье не будет соответствовать определенным критериям, в кредитовании вам откажут.

Шаг № 5. Подписываем договор

Если ваша заявка одобрена, изучите подробно договор с банковской организацией, поставьте на нем свою подпись и празднуйте новоселье!

Преимущества социального кредита на жилье

  1. Если вы попали под программу льготного кредитования, то оплатите всего 30% от стоимости недвижимости.
  2. На оставшуюся сумму оформляется ипотечный заем.
  3. Юридическую чистоту сделки проверяет банковская организация.
  4. Обеспечивается страховая защита не только жилья, но и вашей жизни.
  5. Процентные ставки вам не повысят до конца срока действия договора.

Получается, что такая социальная программа выгодна всем сторонам: вы получаете долгожданное жилье, у банковской организации увеличивается количество клиентов, быстро скупается недорогое жилье, а значит, развивается строительная отрасль региона в целом.

Отзывы о льготной ипотеке

Приведем несколько отзывов людей, уже воспользовавшихся социальной ипотекой:

Кирилл, преподаватель:

«Консультировался по вопросам льготной ипотеки в нескольких банках. Но все толково объяснили, прямо по пунктам только в Возрождении. В квартиру уже переехал, доволен!».

Андрей:

«Мы с супругой участники программы «Молодая семья». Обращались в Сбербанк, с документами пришлось повозиться, но в целом все устроило».

Ирина:

«Брали ипотеку нынешним летом, получилось купить новостройку, выбирали между Сбербанком и ВТБ. Выбрали ВТБ, не пожалели, все четко, быстро».


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/shmidtrko/kredit-online.ru/html/wp-content/themes/main/single.php on line 54
Автокредит в Хоум Кредит Банке
Кредит на строительство дома в Сбербанке
Отказ Сбербанка в выдаче кредита
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

18 − 4 =