Кредит на 1 год: процентные ставки и условия в ТОП-13 банков + как взять кредит в режиме онлайн

ТОП-13 банков, выдающих кредиты сроком на год

Как взять кредит на 12 месяцев в режиме онлайн?

Оформить кредит наличными на год можно не только в отделении банка, но и с помощью онлайн-заявки. Мы отобрали лучшие предложения ведущих банков, предоставляющие кредиты без завышенных процентов, с минимальной переплатой.

Чтобы подать заявку на рассмотрение, необходимо:

1. Выбрать банк из нашего списка.
2. Нажать «Онлайн-заявка».
3. Заполнить электронную форму (паспортные данные, место работы, номер телефона и так далее).
4. Дождаться рассмотрения заявки. Обычно это занимает несколько минут.
5. Получить СМС с решением банка или принять звонок от менеджера.
6. Прийти в офис банка с оригиналами документов, подписать договор и получить деньги.

Условия кредитов в лучших банках

Все банки, упомянутые нами ранее, выдают кредиты на год без залога и поручителей. Это означает, что обеспечение не является обязательным условием для получения займа. На деле же привлечение поручителей, созаемщиков или предоставление имущества в залог способно увеличить сумму кредита и немного снизить процентную ставку. Так, в Росбанке при предоставлении залога максимальная сумма кредита на год возрастает до 3 млн руб.

Другой способ понизить ставку, а точнее, выполнить перерасчет, актуален для заемщиков, которые смогут уплачивать ежемесячные взносы по кредиту без опозданий.

Ряд банков позволяет таким прилежным клиентам произвести перерасчет по сниженной ставке, а переплату вернуть на накопительный счет. Например, часть процентов можно вернуть в Тинькофф банке, Совкомбанке и Почта Банке.

Самая низкая из возможных ставок по кредиту на 12 месяцев равна 11 — 12% годовых. Например, ее можно получить в Московском Кредитном Банке или ОТП Банке. В последнем обязательным условием является своевременное погашение долга, иначе ставка может возрасти до 23%.

Какую сумму можно получить в кредит на один год? Ограничения зависят как от банка, так и от платежеспособности клиента. По условиям кредита ведущие банки готовы предоставить до 500000 — 3000000 рублей.

Кредит в 150000 рублей на год: особенности получения

150000 рублей — не очень большая сумма для кредита. Не стоит ожидать минимальной процентной ставки, если сумма кредита не достигает даже 300000 рублей. Достаточно воспользоваться калькулятором на сайте выбранного банка, чтобы увидеть следующее: чем больше сумма займа, тем меньше процентная ставка. Например, минимальная ставка в Почта Банке при кредите на 150000 рублей равна 19,9%, а на таких же условиях, но на 700000 рублей — 16,9%. В Московском Кредитном Банке эти ставки будут, соответственно, равны 15 и 10,9%.

Практически все банки готовы выдать 150000 рублей на 12 месяцев. Даже если заемщик обращается в банк впервые, у него есть шанс получить такой кредит.

Но гораздо выгоднее взять кредит в банке, с которым уже установились некоторые отношения.

Например, большинство банков предлагают льготные условия для своих зарплатных клиентов, для тех, кто получает пенсию на карту банка, или тех, кто ведет накопительный счет. А также в банке могут быть и другие специальные предложения. Промсвязьбанк разработал льготные условия для государственных служащих и граждан, которые когда-то открывали в этом банке счет (даже если они его уже закрыли).

Еще одна особенность, особенно актуальная для Промсвязьбанка и Бинбанка — подключение финансовой защиты или страхования. Минимальная процентная ставка в Бинбанке без страхования — 17%, а с подключением страховки — 12%.

Документы для оформления кредитов

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретного банка. Небольшие суммы наличными выдаются по трем документам: паспорту, справках о доходах, дополнительному удостоверению личности (например, СНИЛС).

Полный список документов, которые могут понадобиться, выглядит следующим образом:

• Паспорт.
• 2-НДФЛ или другая справка о доходах.
• Водительское удостоверение или ИНН/загранпаспорт.
• СНИЛС (при наличии).
• Копия трудовой книжки.
• Пенсионное удостоверение для пенсионеров.
• Подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Требования к заемщикам

К потенциальным заемщикам банки выдвигают различные требования. Чаще всего в их основе следующие критерии:

• Трудоспособный возраст (от 21 — 23 до 67 — 75 лет).
• Гражданство РФ и прописка (фактическое проживание) в районе нахождения банка.
• Положительная кредитная история и отсутствие непогашенных задолженностей.
• Трудовой стаж на текущем месте не менее 3 — 4 месяцев.
• Наличие не только мобильного, но и стационарного (рабочего) телефона. Например, это может быть телефон руководителя, который заодно подтвердит работу сотрудника.
• Отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Плюсы и минусы получения кредита на 1 год

Когда деньги нужны срочно, и нет возможности их заработать, приходится брать кредит. Кредит сроком на один год не сильно ударит по домашнему бюджету, если разбить сумму на 12 частей, каждая из которых не больше 1/3 от зарплаты. Если подойти с умом к выбору суммы займа, то единственным минусом останется небольшая переплата, но даже ее можно снизить, если оплачивать кредит без задержек. Благодаря займу, можно сразу получить на руки довольно большую сумму, потратить ее на крупную покупку или инвестировать в дополнительный заработок.

На один год можно получить не только кредит в банке, но и займ в МФО. В пользу последнего варианта выступает только небольшой пакет документов и отсутствие строгих требований к кредитной истории, а также трудоустройству заемщика. В остальном кредит в банке гораздо выгоднее, так как там можно взять большую сумму за меньшие проценты.

Отзывы о получении кредитов

Ольга:

«Без обмана и каких-либо уловок меня проконсультировали и выдали кредит на год в Промсвязьбанке. Менеджер предложил мне, как госслужащему, два варианта: со страховкой (под 12%) и без (под 16%). Ранее в других банках страховку пытались навязать в обязательном порядке либо выставляли процентные ставки более 20%».

Зинаида:

«Недавно закрыла потребительский кредит на 12 месяцев в Альфа-Банке. Оплатила все без просрочек, теперь имею хорошую кредитную историю. Во-первых, сотрудники банка все очень понятно объясняют, доступно расписывают условия кредита. Во-вторых, у банка много офисов и банкоматов, удобный личный кабинет».

Дарья:

«Впервые оформила потребительский кредит на год. Выбор пал на Хоум Кредит Банк. Пока всем довольна. Сотрудники call-центра отвечают на любые вопросы. Особенно порадовало приложение, в котором наглядно оформлен график платежей. Думаю, что смогу погасить все в срок и без нарушений».