Ипотечные каникулы в карантин: как оформить отсрочку и заморозить платежи

В связи с введением карантина власти разрабатывают меры по поддержке заемщиков. Например, если у вас есть ипотека, можно перенести платежи, пока у вас нестабильное финансовое положение. Но даже если вам не подходят «карантинные» меры, вы сможете оформить обычную реструктуризацию, уменьшив ежемесячный платеж.

Какие банки дают ипотеку в карантин

В период карантина вы можете получить ипотеку в банках из нашего списка. Заявку можно подать онлайн – решение вы также узнаете не выходя из дома.

ТрансКапитал банк

Выгодная ипотека онлайн. Первый взнос от 5%. Ставка от 7,99%. Срок ипотеки до 25 лет. Оформление по 2 документам. Дистанционная подача.

Росбанк

Самая низкая процентная ставка — 7,39%. Онлайн решение за 10 минут. Первоначальный взнос от 20%. Срок кредита до 25 лет. Ипотека по одному документу.

Альфа-банк

Ипотека от 8,29%. Максимальная сумма до 20 000 000 рублей. Первоначальный взнос от 20%. Срок кредита до 30 лет. 70% заявок одобрения за 1 день.

Можно ли оформить ипотечные каникулы в период карантина

В связи с карантином можно оформить каникулы по ипотеке. Такая мера поддержки заемщиков в период карантина доступна во всех банках.

Что означают ипотечные каникулы во время карантина

На время карантина банк заморозит платежи по ипотеке — вам не нужно будет вносить ни проценты, ни основной долг. Во время ипотечных каникул банк не сможет расторгнуть договор или потребовать закрыть ипотеку досрочно, а также не начислит пени и штрафы.

Условия отсрочки платежей

Ипотечные каникулы на время карантина можно оформить только, если вы брали ипотеку на сумму до 2 млн. рублей. Эта сумма – предел именно по «карантинным» мерам. Если вы будете оформлять обычную отсрочку платежей, то там максимальная сумма ипотеки – 15 млн.

Главные требования:

• ипотечная квартира — ваше единственное жилье;
• раньше вы не оформляли каникулы по этой ипотеке.

На какой срок можно перенести платеж по ипотеке из-за карантина

Перенести платеж по ипотеке из-за карантина можно максимум на 6 мес. — срок рассчитывается индивидуально в зависимости от вашей ситуации. На этот срок увеличится ипотечный кредит.

После окончания кредитных каникул вы будете вносить платежи, как раньше — сначала выплачиваются все следующие платежи по графику, а затем те, которые вы должны были вносить в карантин.

Получить ипотечные каникулы на более длительный срок можно, только подав заявление на реструктуризацию. Если вы лишились дохода, банк максимально снизит ежемесячный платеж. Допустим, если ранее вы платили по 15 тысяч рублей каждый месяц, то теперь нужно будет вносить, к примеру, по 1 тысяче рублей раз в месяц.

Кому дадут отсрочку

Отсрочку по ипотеке на время карантина можно оформить, если ваш доход снизился на 30% по сравнению с предыдущим годом. То есть, если подаете заявление в мае, будут сравнивать ваш доход в апреле 2020 года и в апреле 2019 года.

Освобождение от уплаты ипотеки возможно и в том случае, если вы переболели коронавирусом, и у вас есть подтверждающая справка из больницы.

Как оформить ипотечные каникулы

Для оформления ипотечных каникул нужно подать заявление в банк до 30 сентября 2020 года — это можно сделать в личном кабинете или обратившись в отделение. В карантин рекомендуем выбирать дистанционный способ – так вы не нарушите режим самоизоляции.

Банк рассмотрит заявление на отсрочку платежей по ипотеке в течение 5 дней. В связи с ипотечными каникулами у вас будет новый график платежей – взять его можно в отделении, а лучше – посмотреть электронный вариант в своем личном кабинете.

Необходимые документы

Для получения ипотечных каникул из-за карантина вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность, например, СНИЛС;
• выписка из ЕГРН;
• документы, подтверждающие ухудшение материального положения (это может быть больничный, приказ об увольнении/сокращении, справка 2-НДФЛ за последний год).

Что нужно знать об отсрочке платежа в период пандемии коронавируса

Если вы будете вносить ежемесячные платежи во время каникул по ипотеке, банк возобновит график платежей — вам придется оплачивать ипотеку также, как и до карантина. Но повторно оформить каникулы уже не получится – такая возможность дается 1 раз. Если во время режима самоизоляции из-за коронавируса у вас всё же появятся свободные средства, лучше вносить их на отдельный счет и погасить ими платежи по окончании каникул.

Ипотечные каникулы будут указаны в вашей кредитной истории, но они не испортят ее.