Бюро кредитных историй: как проверить свои данные бесплатно в режиме онлайн + реестр БКИ

Что такое бюро кредитных историй

Банки и другие кредитные организации стараются минимизировать собственные риски, связанные с предоставлением займов и кредитов. С этой целью они проводят доскональный анализ потенциальных заемщиков. Но для правильной оценки все факторов им необходимо собрать о клиенте максимальное количество информации. Особенно кредитные организации интересуют сведения о своевременности выплаты долгов по раньше взятым кредитам.

Кредитных организаций на рынке много. Только в Москве зарегистрировано более 300 банков, а по России их насчитывает больше 500, но ведь существуют и другие организации, занимающиеся кредитованием.

С целью эффективного обмена данными об исполнении клиентами принятых на себя обязательств и создаются бюро кредитных историй (БКИ). Именно эти коммерческие фирмы занимаются сбором сведений, внесением данных в КИ и хранением кредитных историй частных лиц и организаций с должным уровнем безопасности.

Эти компании оказывают и разнообразные сопутствующие услуги от предоставления отчета до разработки различных аналитических систем, связанных с защитой от мошенничества.

Государство довольно строго регулирует деятельность БКИ. Оно старается защитить интересы физических и юридических лиц, выступающих заемщиками, и при этом дать возможность кредиторам максимально правильно и точно оценить свои риски. Для выполнения этих целей в России был принят даже отдельный Федеральный закон.

Услуги БКИ

Бюро охотно оказывают услуги как заемщикам, так и различным партнерам (банкам, страховым компаниям, МФО, крупным агентствам по трудоустройству и т. д.). Субъекты кредитной истории могут заказать в БКИ отчет по КИ, оспорить данные при обнаружении ошибки, узнать код субъекта КИ или получить сведения из ЦККИ.

Список услуг, предоставляемых БКИ своим партнерам, значительно шире:

• предоставление отчетов по КИ действующих и потенциальных заемщиков;
• предоставление информации из ЦККИ;
• хранение кредитной истории заемщиков, ее обработка;
• доступ к различным скоринговым продуктам, а также системам защиты от мошенничества;
• различные виды аналитических отчетов;
• проверка паспортных данных клиента;
• проверки автотранспортных средств на наличие обременения;
• различные дополнительные услуги, включая разработку индивидуальных систем оценки потенциальных заемщиков на основе данных, имеющихся в бюро.

Реестр бюро кредитных историй России

БКИ — это частные коммерческие компании, но федеральное законодательство регулирует их деятельность довольно строго. Бюро может работать официально только после включения в специальный государственный реестр, ведением которого занимается ЦБ РФ. Он же занимается надзором за деятельностью этой категории организаций.

Государственное регулирование деятельности БКИ позволяет обеспечить защиту прав и интересов заемщиков.

Государственный реестр БКИ — это база данных, куда входят все действующие бюро кредитных историй. В госреестре БКИ РФ состоит на текущий момент 15 бюро, большинство из которых расположилось в Москве. В прошлые года количество подобных компаний в реестре доходило до 25. Некоторые БКИ прекратили свою деятельность. Но данные из ликвидированных организаций передаются другим крупным бюро, например, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Найти единый перечень БКИ можно на официальном сайте ЦБ. Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Зайти на сайт Центробанка.
2. Перейти в категорию материалов «Кредитные истории».
3. Щелкнуть на ссылку «Государственный реестр БКИ».
4. На открывшейся странице можно скачать список действующих БКИ в виде файла Excel (reg_bki.xlsx), для чего нужно нажать на ссылку «Государственный реестр БКИ». Можно также просмотреть сразу список в режиме онлайн, перейдя по ссылке «Информация для посетителей о БКИ, внесенных в госреестр».

Как заказать выписку из бюро кредитных историй

Заказать кредитную историю в бюро кредитных историй можно разными способами. Самый простой вариант получить ее — обратиться к одному из партнеров БКИ, которыми чаще всего выступают банки. Например, Сбербанк России предлагает возможность получить КИ через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн. Но далеко не все кредитные учреждения оказывают услуги данного вида и/или сотрудничают с нужным бюро, да и за услугу придется заплатить от 300 до 1500 рублей.

Лучше узнать всю информацию самостоятельно напрямую. Она будет более точной и обойдется дешевле, а иногда выписка будет и вовсе бесплатной.

Рассмотрим порядок действий для получения выписки из БКИ:

1. Нужно узнать, где конкретно хранится КИ. Для этого потребуется справка из ЦККИ. Заказать и получить ее можно бесплатно на сайте Центрального Банка. Надо только ввести код субъекта кредитной истории и данные паспорта. Без этих сведений невозможно узнать, в каком БКИ хранится информация о вас. Если код субъекта КИ неизвестен, его следует установить заново, отправив заявление в ЦККИ по почте, не забыв предварительно заверить его.
2. После получения справки из ЦККИ можно заказать отчет. Лучше получать кредитную историю в нескольких бюро. В разных БКИ она может существенно различаться, т. к. одни банки передают данные в 3 — 4 бюро, а другие отправляют их только в одно.

Как получить отчет в бюро кредитных историй бесплатно

Действующее законодательство позволяет любому человеку делать бесплатный запрос отчета в БКИ раз в год. В большинстве случаев его можно оформить, написав и заверив заявление у нотариуса, а затем отправив по почте. Еще одним способом получения бесплатного отчета будет личный визит в офис бюро с документом, удостоверяющим личность.

А вот агенты БКИ не выдают кредитные истории бесплатно (например, банки).

Некоторые бюро, например, Эквифакс позволяют заказать бесплатный отчет в режиме онлайн. В этом случае достаточно следовать инструкции на официальном сайте БКИ.

Какие данные содержит отчет

Кредитная история — это не просто таблица с данными об остатках долга. В данные отчета войдут сведения о просрочках, даже если они уже закрыты, информация о тех, кто запрашивал КИ и т. д.

Рассмотрим, из каких частей состоит отчет из БКИ:

1. Титульный раздел отчета. В него включается Ф.И.О., данные паспорта, СНИЛС, ИНН.
2. Основной раздел отчета. Он включает дополнительную информацию о субъекте КИ (наличие статуса ИП, прохождение в прошлом процедуры банкротства и т. д.). Здесь же указывается информация об имеющихся кредитных соглашениях и договорах займа, поручительства. Присутствуют также данные по сумме, срокам просрочек. Здесь же можно найти вступившие в силу судебные решения о взыскании долга по коммунальным платежам, если обязательства не были выполнены добровольно за 10 дней.
3. Информационный раздел отчета. В него входят сведения обо всех оформленных заявках на кредиты (займы) и принятых по ним решениях, а также данные обо всех заключенных договорах кредита (займа) или поручительства.
4. Закрытый раздел отчета. Он включает данные обо всех организациях, предоставивших данные в БКИ по конкретному субъекту кредитной истории или запрашивавших их. Сюда входит также информация о договорах цессии.

Если отчет составляется по юридическому лицу, то он будет отличаться только отсутствием третьего раздела.