Долгосрочный кредит в банке: условия, процентные ставки + документы
В статье вы узнаете, как получить долгосрочный кредит в банке. Рассмотрим, под какой процент и на каких условиях будет одобрен кредит. А также разберемся в учете долгосрочного кредита на основе бухгалтерских проводок.
Бывают ситуации, когда нужна крупная сумма на большой срок. В этом случае поможет долгосрочный кредит. Сегодня практически все российские банки предоставляют кредиты на длительный срок. В большинстве случаев подать заявку можно онлайн без посещения отделения банка. Но какой заем считается долгосрочным и какие особенности имеет долгосрочное кредитование? Давайте разбираться.
Долгосрочный кредит в банках
Определим, какой кредит можно считать долгосрочным. Долгосрочный кредит — это предоставление денежных средств банком под определенный процент на срок от 5 лет.
Теперь перейдем к списку банков, которые оказывают данную услугу:
- Срок — от 1 до 5 лет
- Сумма от 300 000 рублей
- Ставка от 11,7% до 15,9%
- Возраст 18-65
- быстрое рассмотрение заявки
- до 5 млн;
- на 84 мес.;
- Банк одобрит анкету через 3 дня;
- оформляется за 1 визит в банк;
- не нужно отчитываться о расходе денег.
- до 750 тыс.;
- на 7 лет;
- одобряют без обеспечения;
- комиссии не предусмотрены;
- возможен досрочный возврат денег;
- не нужно отчитываться о расходе денег;
- подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
Самую выгодную ставку предлагает Сбербанк. Ознакомимся с другими условиями кредитования в перечисленных банках, определим преимущества и недостатки банковских программ, чтобы сделать окончательный выбор.
Сбербанк
Долгосрочная программа в Сбербанке носит говорящее название — «Кредит на любые цели». Действительно, банк, предоставляя сумму от 500 тыс. до 10 млн руб. наличными, не требует подтверждения целевого использования средств. Однако, Сбербанк не даст вам кредит без обеспечения в виде залога недвижимости. Стоимость собственности должна составлять не меньше 60% от суммы займа.
Договор на кредитование может быть заключен на срок до 20 лет. Но заемщик может расплатиться с банком и раньше. Обслуживание ссуды осуществляется бесплатно.
Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов
ВТБ 24
ВТБ 24 имеет в своем ассортименте три программы кредитования без дополнительных справок и поручителей: «Крупный», «Удобный» и «Ипотечный бонус». Ознакомимся с ними более подробно при помощи таблицы.
Название кредита | Сумма | Срок |
Крупный | 400 000 — 5 000 000 рублей | от 0,5 до 5 лет |
Удобный | 100 000 — 399 999 рублей | от 0,5 до 5 лет |
Ипотечный бонус | 400 000 — 5 000 000 рублей | от 0,5 до 5 лет |
Таким образом, максимальный срок кредитования в банке составляет 5 лет. На больший срок предоставляется только ипотека.
В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 не требует от своих заемщиков обеспечения для оформления любого из названных кредитов. «Ипотечный бонус» предоставляется только тем клиентам, которые имеют непогашенную ипотеку в любом из российских банков. При желании клиент может погасить задолженность раньше срока, плата за эту и другие операции по ссуде не взимается.
Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки
Россельхозбанк
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья позволяет получить в долг сумму от 100 тыс. до 10 млн руб. При этом стоимость жилья, оставляемого в залог, должна составлять не менее 50% от суммы займа.
Срок предоставления ссуды может достигать 10 лет. Доступно досрочное погашение без комиссий и переплат. Обязательным условием предоставления кредита является страхование недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.
Онлайн-заявка на кредит
Процедура оформления займа состоит из трех основных этапов.
Этап 1 — поиск банка.
Прежде всего, необходимо определить самое выгодное предложение из доступных. Для этого узнайте, какие банки выдают долгосрочные кредиты по месту вашей приписки. Посетите сайты этих банков и зафиксируйте основные условия каждого предложения. Сравните особенности кредитования и выберите несколько вариантов. Посетите банки, предложения которых оказались наиболее выгодными, а затем выберите один из них.
Этап 2 — заполнение заявления.
Существует три способа заполнения заявки: в отделении банка, по телефону, в интернете. В первом случае консультант выдаст анкету, вам останется только заполнить ее. Во втором случае заявка будет оформлена оператором телефона с ваших слов. Можно обойтись без звонков или посещения банка и подать заявку в режиме онлайн. Оформление анкеты через сайт ничем не отличается от заполнения в банке. Электронную форму бланка вы сможете найти в разделе «Кредиты» на сайте выбранного банка или в подразделах отдельных кредитных продуктов.
Заявление состоит из следующих частей:
- Личная информация о заемщике. Здесь необходимо представиться, указать пол, дату рождения и некоторые другие личные данные.
- Паспортные данные.
- Номер телефона и адрес электронной почты.
- Описание кредита: его название, сумма и срок.
- Информация о работе и доходе заемщика.
- Состав семьи.
- Информация о собственности.
Этап 3 — сбор и подача документов.
На заключительном этапе оформления кредита вам предстоит собрать все необходимые документы. После того как весь пакет документов будет у вас на руках, можно отправляться в банк. Там примут документы и скажут, когда будет принято окончательное решение по кредиту.
Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы
Самые выгодные кредиты
Требования к заемщикам
Долгосрочное кредитование предполагает более жесткие требования к заемщикам. В частности, это касается подтверждения среднемесячных доходов клиента и его кредитной истории. Долгосрочные кредиты выдаются только надежным заемщикам без просроченных платежей по кредитам, а также со стабильным заработком, достаточным для погашения долга.
Банки предъявляют такие требования:
- Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь прописку по месту нахождения отделения банка, в котором берет кредит.
- Стаж работы потенциального клиента не должен быть меньше года, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
- Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.
Стоит отметить, что банки отдают предпочтение потенциальным клиентам с большим стажем работы на одном месте, имеющим семью и высшее образование.
Документы
Перечень документов для получения долгосрочного кредита немного шире, чем при оформлении обычного займа. В него входят:
- Паспорт.
- Заявление.
- Справка, подтверждающая доход по форме 2-НДФЛ, форме работодателя или банка.
- Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора.
- Документы на собственность, выступающую в качестве залога.
Могут потребоваться и другие документы:
- Загранпаспорт.
- Водительские права.
- Военный билет.
- Свидетельство о браке.
- Диплом об образовании.
- СНИЛС.
- ИНН.
Выгодные кредиты РФ
Учет долгосрочных кредитов в бухгалтерии банка
В заключение, давайте разберемся, чем долгосрочный кредит отличается от обычного с точки зрения бухгалтерского учета. В балансе организации долгосрочный кредит — это кредит на срок больше года. К особенностям такого кредитования можно отнести следующие условия:
- Выдается под относительно маленький процент.
- Кредитование осуществляется на более крупную сумму.
- Продолжительный срок рассмотрения заявки.
- Необходимость обеспечения (не всегда).
Учет долгосрочного кредита осуществляется на 67 счете (Расчеты с участниками), тогда как расчеты по краткосрочным займам ведутся на счете 66 (Расчеты по краткосрочным кредитам и займам). К активам или пассивам относится долгосрочный кредит? Оба счета являются пассивными.
В таблице указаны проводки основных операций по 67 счету.
Операция | Дебет | Кредит |
Получение средств наличными | 50 (51,52,55) | 67 |
Погашение кредита | 67 | 50(51, 52, 55) |
Начисление процентов по кредиту | 91/2 | 67 |
В тот момент, когда до окончания действия договора по долгосрочному кредиту останется меньше года, он может быть переведен на 66-й счет. В бухгалтерском учете эта операция обозначается в следующем виде: по дебету — счет 67, по кредиту — 66.
Взять выгодный кредит