Долгосрочный кредит в банке: условия, процентные ставки + документы

Бывают ситуации, когда нужна крупная сумма на большой срок. В этом случае поможет долгосрочный кредит. Сегодня практически все российские банки предоставляют кредиты на длительный срок. В большинстве случаев подать заявку можно онлайн без посещения отделения банка. Но какой заем считается долгосрочным и какие особенности имеет долгосрочное кредитование? Давайте разбираться.

Долгосрочный кредит в банках

Определим, какой кредит можно считать долгосрочным. Долгосрочный кредит — это предоставление денежных средств банком под определенный процент на срок от 5 лет.

Теперь перейдем к списку банков, которые оказывают данную услугу:

Самую выгодную ставку предлагает Сбербанк. Ознакомимся с другими условиями кредитования в перечисленных банках, определим преимущества и недостатки банковских программ, чтобы сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Долгосрочная программа в Сбербанке носит говорящее название — «Кредит на любые цели». Действительно, банк, предоставляя сумму от 500 тыс. до 10 млн руб. наличными, не требует подтверждения целевого использования средств. Однако, Сбербанк не даст вам кредит без обеспечения в виде залога недвижимости. Стоимость собственности должна составлять не меньше 60% от суммы займа.

Договор на кредитование может быть заключен на срок до 20 лет. Но заемщик может расплатиться с банком и раньше. Обслуживание ссуды осуществляется бесплатно.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

ВТБ 24

ВТБ 24 имеет в своем ассортименте три программы кредитования без дополнительных справок и поручителей: «Крупный», «Удобный» и «Ипотечный бонус». Ознакомимся с ними более подробно при помощи таблицы.

Таким образом, максимальный срок кредитования в банке составляет 5 лет. На больший срок предоставляется только ипотека.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 не требует от своих заемщиков обеспечения для оформления любого из названных кредитов. «Ипотечный бонус» предоставляется только тем клиентам, которые имеют непогашенную ипотеку в любом из российских банков. При желании клиент может погасить задолженность раньше срока, плата за эту и другие операции по ссуде не взимается.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Россельхозбанк

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья позволяет получить в долг сумму от 100 тыс. до 10 млн руб. При этом стоимость жилья, оставляемого в залог, должна составлять не менее 50% от суммы займа.

Срок предоставления ссуды может достигать 10 лет. Доступно досрочное погашение без комиссий и переплат. Обязательным условием предоставления кредита является страхование недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.

Онлайн-заявка на кредит

Процедура оформления займа состоит из трех основных этапов.

Этап 1 — поиск банка.

Прежде всего, необходимо определить самое выгодное предложение из доступных. Для этого узнайте, какие банки выдают долгосрочные кредиты по месту вашей приписки. Посетите сайты этих банков и зафиксируйте основные условия каждого предложения. Сравните особенности кредитования и выберите несколько вариантов. Посетите банки, предложения которых оказались наиболее выгодными, а затем выберите один из них.

Этап 2 — заполнение заявления.

Существует три способа заполнения заявки: в отделении банка, по телефону, в интернете. В первом случае консультант выдаст анкету, вам останется только заполнить ее. Во втором случае заявка будет оформлена оператором телефона с ваших слов. Можно обойтись без звонков или посещения банка и подать заявку в режиме онлайн. Оформление анкеты через сайт ничем не отличается от заполнения в банке. Электронную форму бланка вы сможете найти в разделе «Кредиты» на сайте выбранного банка или в подразделах отдельных кредитных продуктов.

Заявление состоит из следующих частей:

• Личная информация о заемщике. Здесь необходимо представиться, указать пол, дату рождения и некоторые другие личные данные.
• Паспортные данные.
• Номер телефона и адрес электронной почты.
• Описание кредита: его название, сумма и срок.
• Информация о работе и доходе заемщика.
• Состав семьи.
• Информация о собственности.

Этап 3 — сбор и подача документов.

На заключительном этапе оформления кредита вам предстоит собрать все необходимые документы. После того как весь пакет документов будет у вас на руках, можно отправляться в банк. Там примут документы и скажут, когда будет принято окончательное решение по кредиту.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Требования к заемщикам

Долгосрочное кредитование предполагает более жесткие требования к заемщикам. В частности, это касается подтверждения среднемесячных доходов клиента и его кредитной истории. Долгосрочные кредиты выдаются только надежным заемщикам без просроченных платежей по кредитам, а также со стабильным заработком, достаточным для погашения долга.

Банки предъявляют такие требования:

• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь прописку по месту нахождения отделения банка, в котором берет кредит.
• Стаж работы потенциального клиента не должен быть меньше года, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
• Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

Стоит отметить, что банки отдают предпочтение потенциальным клиентам с большим стажем работы на одном месте, имеющим семью и высшее образование.

Документы

Перечень документов для получения долгосрочного кредита немного шире, чем при оформлении обычного займа. В него входят:

• Паспорт.
• Заявление.
• Справка, подтверждающая доход по форме 2-НДФЛ, форме работодателя или банка.
• Ксерокопия трудовой книжки или трудового договора.
• Документы на собственность, выступающую в качестве залога.

Могут потребоваться и другие документы:

• Загранпаспорт.
• Водительские права.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке.
• Диплом об образовании.
• СНИЛС.
• ИНН.

Учет долгосрочных кредитов в бухгалтерии банка

В заключение, давайте разберемся, чем долгосрочный кредит отличается от обычного с точки зрения бухгалтерского учета. В балансе организации долгосрочный кредит — это кредит на срок больше года. К особенностям такого кредитования можно отнести следующие условия:

• Выдается под относительно маленький процент.
• Кредитование осуществляется на более крупную сумму.
• Продолжительный срок рассмотрения заявки.
• Необходимость обеспечения (не всегда).

Учет долгосрочного кредита осуществляется на 67 счете (Расчеты с участниками), тогда как расчеты по краткосрочным займам ведутся на счете 66 (Расчеты по краткосрочным кредитам и займам). К активам или пассивам относится долгосрочный кредит? Оба счета являются пассивными.

В таблице указаны проводки основных операций по 67 счету.

В тот момент, когда до окончания действия договора по долгосрочному кредиту останется меньше года, он может быть переведен на 66-й счет. В бухгалтерском учете эта операция обозначается в следующем виде: по дебету — счет 67, по кредиту — 66.