Кредит на покупку зарубежной недвижимости: проценты в ТОП-7 банков, список документов и отзывы

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости за рубежом

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

ВТБ

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Газпромбанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

В данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Список документов для оформления кредита

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

1. Заполненное заявление.
2. Анкету.
3. Ваш паспорт.
4. Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
5. Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.

Несмотря на большое количество жалоб на бюрократию в наших финансовых учреждениях, при обращении в зарубежный банк бумаг могут потребовать еще больше, а также запросить перевод каждой справки и нотариальное заверение ксерокопий.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

1. Заграничный паспорт.
2. Ксерокопии выписок по банковским счетам.
3. Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
4. Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
5. Предварительный договор на покупку недвижимости.
6. Ваш адрес и все контактные данные.
7. Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Требования банков к покупаемой недвижимости

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

1. Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
2. Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
3. Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
4. Отсутствие перекрытий из дерева.
5. Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
6. Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
7. Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

Если вы приобретаете коттедж, то земельный участок, на котором он расположен, также должен находиться в собственности продавца, что подтверждается соответствующими бумагами. А также должна быть узаконена перепланировка.

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

1. В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
2. В представительстве иностранного банка в РФ.
3. В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Есть существенный минус — залоговый кредит обойдется вам дороже, а по сроку он короче.

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Кредит на покупку зарубежной недвижимости в российском банке

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

1. Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
3. Оставьте заявку на получение кредита.
4. Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
5. Проведите регистрацию ипотеки.
6. Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Кредит на покупку жилья за рубежом в иностранном банке

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

Но есть ряд особенностей:

1. Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
2. В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
3. При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
4. Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
5. В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

1. Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
2. После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
3. Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
4. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
5. Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
6. Ожидайте решения о выдаче.
7. Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
8. Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.

Сложности покупки недвижимости через зарубежный банк

Существует ряд государств, в которых договор ипотеки заключается всего на 2 — 3 года. В большинстве наших банков срок такого кредитования достигает 25 — 30 лет. При этом если экономическая ситуация в стране, где вы купили жилье, поменялась, могут быть пересмотрены процентные ставки в одностороннем порядке.

Для граждан РФ во многих странах действуют изначально более высокие ставки по кредиту, чем для покупателей из других стран. Объясняется это тем, что кредитную историю европейского заемщика отследить и проверить проще, чем российского.

Проблемы могут возникнуть не только при оформлении кредита, но и при общении с миграционными службами страны. В некоторых странах жить в приобретенной квартире вы сможете не более, чем 3 — 4 месяца в году, даже при условии оформленного кредита.

Нередко зарубежные банки предлагают крайне невыгодные условия кредитования гражданам РФ. Например, чтобы получить кредит в Черногории, нужно осуществить первоначальный взнос в размере 50 — 60% от стоимости приобретаемого жилья, для совершения сделки в Болгарии от вас потребуют наличие доверенного лица (гражданина этой страны).

Самые жесткие условия для иностранцев в Великобритании: вы должны прожить в стране 2 года, иметь постоянную работу и открытый банковский счет. В банках США кредит иностранцу также взять непросто: если кредитной истории в Штатах у вас нет — получить средства почти нереально. Невозможно оформить ипотеку в Египте, можно только получить рассрочку, если ее предоставит компания — застройщик.

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости за рубежом

Оксана

«Решили с мужем купить квартиру в Испании. Каждый год ездим туда отдыхать, думаем, что эта страна нам идеально подходит. Обратились в Сбербанк. Кредит оформили под залог нашей квартиры. Оценивали ее долго, но в итоге сделка была заключена, всю сумму мы получили».

Илья

«Райффайзенбанк — довольно крупный банк, да и условия у него нормальные. Поэтому по рекомендации друзей обратился именно сюда за крупным кредитом (апартаменты в Болгарии). Могу сказать, что одобрили довольно быстро, но проверяли меня, как заемщика, тщательно».

Екатерина

«Мы вот с мужем взяли кредит в ВТБ. Предложение нас устроило, бумаг не так уж и много собирали, и мы решили оформлять. Брали 2,5 миллиона. Зато теперь у нас небольшая вилла на Пхукете. Мы довольны».