Кредит под залог квартиры в банке: условия 11 банков и как взять заем без подтверждения доходов

Любому человеку рано или поздно могут понадобиться кредитные средства. При этом многим гражданам нужны крупные суммы денег. Взять такой заем можно в банке под залог недвижимости.

Можно ли оформить кредит под залог в режиме онлайн и получить наличные средства, обсудим сегодня. А также рассмотрим, какие банковские организации предлагают самый низкий процент по займу, кто оценивает квартиру, выступающую в качестве залога, и узнаем, допустимо ли оформление кредита по доверенности.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

Разберемся, какие банки выдают кредиты под залог квартиры. Среди банков, дающих такие займы под низкие проценты, можно отметить следующие:

Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования следующие:

• кредит выдается только в рублях РФ;
• сумма кредита — от 500 тыс. р.;
• срок кредитования — до 20 лет;
• комиссионный сбор за оформление и выдачу — отсутствует;
• обеспечение — залог имеющейся недвижимости;
• страхование — в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.

Также прочитайте: Беспроцентный кредит в Сбербанке на 50 дней: условия по карте и отзывы заемщиков

ВТБ 24

В банке следующие условия:

• срок кредитования — до 20 лет;
• сумма — до 15 млн р.;
• кредит выдается только в рублях;
• комиссия за оформление отсутствует;
• досрочное погашение без штрафов и ограничений;
• обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Совкомбанк

Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

• сумма — до 30 млн р.;
• допускается привлечение созаемщика;
• срок кредитования — до 10 лет.

Также прочитайте: Условия автокредита в Совкомбанке: процентные ставки, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Восточный банк

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

Условия предоставления займа:

• заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
• на любые цели;
• срок кредита — до 20 лет;
• валюта — только рубли;
• страхование заемщика в добровольном порядке;
• страхование залога обязательно.

Россельхозбанк

Условия предоставления займа:

• валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
• сумма — до 10 млн р.;
• срок — до 10 лет;
• рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
• комиссия за оформление не взимается;
• досрочное погашение без штрафных санкций.

Альфа-Банк

Условия предоставления кредита:

• сумма — от 600 тыс. р.;
• срок — до 30 лет;
• допускается досрочное погашение;
• дополнительные комиссии отсутствуют.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно оформить заем на следующих условиях:

• срок — до 20 лет;
• максимальный лимит — до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
• закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
• нет комиссий за оформление займа;
• вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.

Тинькофф Банк

Условия получения кредита:

• срок — до 15 лет;
• сумма — до 15 млн р.;
• обеспечение — залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
• цель кредитования — любая, подтверждение не требуется.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

Газпромбанк

Условия кредитования:

• срок — до 15 лет;
• сумма — до 30 млн р.;
• валюта — только рубли;
• комиссия за оформление не взимается;
• срок рассмотрения заявок — до 10 рабочих дней.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

• заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
• возможно досрочное погашение;
• сумма — до 26 млн р.;
• срок кредитования — до 30 лет.

МКБ

Условия, на которых предоставляется кредит:

• срок — до 20 лет;
• сумма — до 30 млн р.;
• комиссия за оформление отсутствует;
• досрочное погашение с первого месяца;
• комплексное ипотечное страхование залога;
• кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
• недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

Условия кредита под залог квартиры

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный — до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

• зарплатных клиентов;
• для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
• для работников бюджетной сферы.

Требования к заемщикам и залогу

Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

• возраст — от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке — до 80 лет);
• стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
• официальное место работы;
• наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
• регистрация в регионе присутствия банковской организации;
• гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
• наличие поручителя (при необходимости);
• уровень образования — не ниже среднего (условие Альфа-Банка).

Требования к залоговой недвижимости:

• высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
• квартира не находится в аварийном состоянии;
• объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
• квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
• не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
• в отношении квартиры не оформлен договор дарения.

Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

• ваш паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
• справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
• ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
• анкета;
• заполненная заявка на предоставление кредита.

После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа — важные критерии для одобрения заявки. Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно. При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

Что касается работы с отказниками от приватизации, то здесь могут возникнуть сложности, так как продать неприватизированное жилье нельзя. А значит банку такая собственность в качестве залога не подходит.

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Уточним, что если вы хотите получить заем с высокой оперативностью, то документацию лучше подготовить заранее, чтобы ускорить процесс. Взять кредит под залог квартиры в день обращения вряд ли получится, так как требуется собрать внушительный пакет документации.

Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

Условия кредитования следующие:

• срок — до 15 лет;
• валюта — только рубли;
• сумма — максимум 14 млн р.;
• обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

В Сбербанке верхняя возрастная граница — 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница — 65 лет.

Также прочитайте: Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

Специалисты по кредитованию рекомендуют лицам пенсионного возраста оформлять кредиты в крупных, известных банковских организациях. А как можно это сделать, расскажем дальше.

Как получить кредит

Пошаговая инструкция оформления займа:

1. Готовим бумаги. Обязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
2. Определитесь с кредитным учреждением. Не ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
3. Подайте пакет документации в банк. Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
4. Заключение договора. Это самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
5. Забираем график платежей и получаем денежные средства. Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.

Отзывы

Далее предлагаем ознакомиться с отзывами заемщиков, уже воспользовавшихся услугой кредитования под залог квартиры или комнаты.

Наталья

«Я воспользовалась таким способом получения крупной суммы. Исходя из своего опыта считаю, что такой заем стоит брать, только если вы на 200% уверены в том, что с банком рассчитаетесь. Но под сделку такой кредит я бы брать не стала, рискованно».

Алекс

«Всегда думал, что такой заем для меня неприемлем. Но в определенной ситуации я все-таки решился. Могу сказать сразу, что все не так просто, как кажется. Собирал много справок из разных инстанций».

Анна

«Даже несмотря на большой пакет документов, если нужны деньги, и сумма серьезная, то заем под залог квартиры подходит идеально. Ведь поручителя найти может далеко не каждый».