Что такое последующая ипотека + заключение договора и регистрация

Что такое последующая ипотека

Последующая ипотека — это предоставление нового займа под залог той недвижимости, которая уже является обеспечением по действующему кредиту. По умолчанию, если в кредитном договоре не указано иное, то последующая ипотека разрешается. Кредитором может быть как один и тот же банк, так и разные учреждения.

Для чего же применяется такой вид займа? Наиболее распространены следующие ситуации:

• Перекредитование в другом банке под меньший процент. В период переоформления кредита, которое занимает продолжительное время, на имущество накладывается еще одно обременение.
• У вас возникла трудная финансовая ситуация, и потребовалось взять еще один кредит с обеспечением.

Если договор о последующей ипотеке был заключен несмотря на запрет передачи залога, то такая сделка может быть оспорена первоначальным банком.

Пошаговая инструкция по оформлению

Последующая ипотека оформляется так же, как и первоначальная. Единственное различие между ними — получение согласия банка, который выдал ипотеку первым. Но давать согласие на такие заключения не входит в обязанности банка, отказ вполне вероятен.

Если же банк не против, то вам выдадут документ, который разрешает оформить еще одно обременение на предмет залога. В этом документе банк пропишет и свое преимущество на объект недвижимости в случае возникновения рисков. Согласие должно быть подписано уполномоченным лицом. Этот документ будет являться частью нового кредитного договора. После оформления последующей ипотеки сделку нужно будет зарегистрировать в Регпалате.

Договор последующей ипотеки

Согласно действующему законодательству вы обязаны уведомлять каждый последующий банк об условиях первоначального договора. Как это сделать, закон напрямую не указывает, поэтому обычно данные заносятся в ипотечный договор.

Кроме того, в договоре должны содержаться следующие пункты:

• предмет;
• права и обязанности сторон;
• гарантии банка;
• порядок разрешения конфликтов;
• порядок взыскания предмета залога;
• страхование недвижимости;
• независимая оценка имущества;
• залоговые обязательства;
• государственная регистрация документа;
• реквизиты первоначального договора;
• указание факта повторного обременения;
• контакты и реквизиты сторон.

Также прочитайте: Ипотека в ВТБ: условия, расчет платежа на калькуляторе + ставки по рефинансированию

Как банки взыскивают долг при просрочках

В ФЗ «Об ипотеке» указано, что кредитор по первоначальному займу имеет приоритет при взыскании долга. Очередность определяется согласно записям в ЕГРП.

Если банк, выдавший последующую ипотеку, потребует погасить долг за счет продажи объекта залога, а первоначальный залогодержатель таким правом воспользоваться не захочет, то недвижимость придется продавать с серьезным обременением.

Если же требования о погашении предъявляет банк, выдавший ипотеку первым, то второй банк также может обратить взыскание на эту же недвижимость. В любой ситуации, банки, обращающие взыскание, должны уведомлять об этом факте друг друга.