Ипотека и отзыв лицензии у банка: что делать и куда платить + рекомендации

Нужно ли платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

У банка, в котором вы взяли ипотеку, отозвали лицензию? В первую очередь возникает вопрос, продолжать ли вносить ежемесячные платежи. Однозначно, нужно. И при этом соблюдать график платежей. Любое нарушение графика будет считаться просрочкой, повлечет ухудшение вашей кредитной истории.

Лишение лицензии для банка означает запрет на осуществление операций с финансами, но не ликвидацию его как юрлица. А раз юридическое лицо осталось, то и ваши обязательства перед ним никуда не делись.

Также прочитайте: Лицензия на кредитование физических лиц: нужна ли она и как осуществляется ее выдача

Порядок перехода ипотеки в другой банк

Каждого заемщика, столкнувшегося с банкротством банка, интересует закономерный вопрос, что происходит с ипотекой при отзыве лицензии? Ипотека никуда не исчезает, а просто переходит в другую кредитную организацию.

Основные этапы процедуры перехода ипотеки:

1. Расторгается соглашение между вами и банком, лишившимся лицензии.
2. Заключается договор уступки права от вашего бывшего банка к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), то есть оно теперь вправе требовать от вас погашения ипотеки. В это время платить нужно на корреспондентский счет банка, его закрывают в последнюю очередь, а вот личные счета заемщиков уже не работают.
3. Завершающий этап — продажа банковского кредитного портфеля правопреемнику. Для вас это означает, что в этом банке-правопреемнике откроется новый счет для погашения ипотеки.

После размещения официальной информации о том, что лицензия у вашей кредитной организации отозвана, нужно в назначении платежа прописывать свои ФИО, номер и дату договора, слово «ипотечный», название ликвидируемого банка.

Следите за сохранностью всех квитанций об оплате с прописанными в них реквизитами договора и вашими ФИО!

Как узнать новые реквизиты

Временная администрация банка обязана разместить реквизиты для погашения кредиторской задолженности на сайте. Если вы не нашли там информацию, позвоните на телефон горячей линии. Нужно успеть до совершения очередного взноса по ипотеке.

На странице банка в интернете после аннулирования лицензии должна появиться ссылка на сайт АСВ, где в верхнем меню есть телефон для бесплатного звонка и раздел «Ликвидация банков». Там можно скачать реквизиты, ознакомиться с информацией о ходе процедуры банкротства банка.

Если ипотека оформлена в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), то на официальном сайте дом.рф в разделе «Контакты» заполните форму обратной связи с запросом реквизитов. Там же есть телефон, по которому можно бесплатно позвонить и проконсультироваться.

После перехода кредитного портфеля банку-правопреемнику вам должно прийти письменное уведомление об изменении реквизитов. Но это не значит, что вы должны сидеть и ждать официального письма. Нарушать график платежей нельзя ни при каких обстоятельствах.

Если вы не нашли информацию, в каком конкретно банке можно вносить платежи без комиссии, или отделения такового нет в вашем населенном пункте, то платить можно в любом кредитном учреждении. Но в таком случае с вас возьмут комиссионное вознаграждение.

Последствия отзыва лицензии для заемщика

Если ваша ипотека была оформлена в банке, у которого отозвали лицензию, после чего заем перешел к другому кредитору, его условия при этом остаются неизменными. Новый кредитор не имеет права требовать от вас погашения всей суммы задолженности одномоментно, взимать дополнительные комиссии, повышать процентные ставки, если противное не прописано в ипотечном договоре.

Важно внимательно изучать договор ипотеки перед подписанием.

При несоблюдении вами сроков оплаты у банка-правопреемника появляется право требовать досрочного погашения всей суммы долга.

Что будет с залогом?

Выданные банком кредиты отображаются в балансе как дебиторская задолженность, являются его активом. После отзыва лицензии при передаче активов сначала АСВ, а затем банку-правопреемнику происходит одновременный переход и залогов, обеспечивающих эти ипотечные кредиты.

Для вас это ничего не меняет, кроме наименования банка, к которому переходит право забрать квартиру за долги.

Рекомендации для наших читателей

Стоит знать, что ликвидация кредитного учреждения не влечет аннулирования ваших долгов.

Основные рекомендации, касающиеся того, что делать после отзыва лицензии у банка, в котором у вас оформлена ипотека:

• Будьте особенно педантичны при заполнении реквизитов и назначения платежа.
• После оплаты по новым реквизитам запросите на сайте АСВ выписку об остатке вашего долга, чтобы убедиться, что средства поступили.
• Если по каким-либо причинам платеж «завис», не зачислился в счет погашения вашей ипотеки, лучше не рисковать, а продублировать платеж по новым реквизитам. Вы имеете право обратиться в суд для возврата этих «зависших» денег. Это произойдет не быстро, но принесет меньше неприятностей, чем просроченная задолженность.
• Оставьте пустой графу «Номер счета получателя» при внесении платежа. Для лучшей идентификации укажите эту информацию в графе «Назначение платежа». Сначала пропишите номер счета до отзыва лицензии, затем номер счета, размещенный новой администрацией, назначение платежа, ФИО, номер и дату договора ипотеки, разделяя их между собой символом «//».