Как вернуть ипотечную квартиру банку: 4 быстрых способа избавиться от долгов

Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

Ипотечный кредит — длительное и очень ответственное мероприятие. Рассчитываться за квартиру, купленную в ипотеку, вам придется много лет. Но вы можете столкнуться с финансовыми трудностями, из-за которых погашать долг становится невозможно или крайне затруднительно. В этой ситуации и возникает вопрос: как вернуть ипотеку банку?

Вариантами решения проблемы могут стать:

• расторжение ипотечного договора;
• продажа квартиры и погашение долга;
• заключение с банком соглашения о смягчении условий договора (снижение ежемесячного взноса, предоставление отсрочки и т. д.).

Расторжение договора

Выступая заемщиком, вы не можете расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, даже если согласны отдать квартиру в счет погашения ипотеки. По общим правилам расторжение возможно только при взаимном согласии обеих сторон, но банк даст его лишь в случае полного погашения долга и начисленных процентов.

Важно! Не допускайте длительных просрочек по ипотеке. В этом случае банк начнет начислять штрафы и пени. А если вы просто перестанете выплачивать долг, то банк обратится в суд, чтобы изъять заложенное жилье, и займется его продажей. В большинстве случаев недвижимость будет продана по цене значительно ниже рыночной, а вырученной суммы не хватит даже на погашение задолженности. В итоге вы рискуете остаться без жилья и с долгом по ипотеке.

В исключительных случаях можно расторгнуть договор с банком в судебном порядке, даже если уже допустили просрочку. Но для этого нужно доказать, что банк ввел вас в заблуждение при заключении договора. И даже тогда основной долг вернуть вам все равно придется.

Продажа жилья

Если вы не можете или не хотите больше выплачивать ипотеку, разумным решением будет продать залоговое жильё самостоятельно. Для совершения данной операции потребуется написать заявление в банк и получить разрешение. Обычно банки довольно охотно выдают такие согласия, т. к. реализация заложенного имущества не является их профильной деятельностью и приносит дополнительные расходы.

При самостоятельной продаже залогового имущества вы сможете выручить больше средств, чем если этим будет заниматься банк. Но покупателя недвижимости надо предупреждать, что она находится в залоге. Ему придется сначала внести средства, затем банк снимет обременение с жилья, и только тогда новый владелец сможет зарегистрировать право собственности. А многие банки могут выдать ипотечный кредит на приобретение залоговой недвижимости.

Покупка новой недвижимости

Вы можете договориться с банком о продаже залогового жилья, приобретении за счет полученных средств более дешевого и направить остаток на погашение долга. В этом случае размер ежемесячного платежа и общая сумма долга уменьшатся, и вам будет проще рассчитаться по кредиту. Но не все банки пойдут на такой вариант из-за сложности сделки.

Как ещё можно решить финансовые трудности?

Решить проблему с погашением ипотеки можно с помощью рефинансирования или реструктуризации долга.

Рефинансирование — это выдача нового кредита на погашение ранее взятого. Новая ссуда обычно предоставляется другим банком под более низкую ставку. При оформлении рефинансирования вам дается возможность изменить срок кредитования и за счет его увеличения снизить размер ежемесячного платежа. Провести данную операцию возможно только при отсутствии просрочек по действующему кредиту.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия, ставки, расчет суммы на калькуляторе и подача онлайн-заявки

Реструктуризация — это изменение условий первоначального договора с целью снижения кредитной нагрузки. Она оформляется в том банке, где вам выдали ипотеку.

В рамках реструктуризации могут применять следующие меры:

• увеличение срока кредитования;
• предоставление отсрочки (кредитных каникул);
• смену валюты кредита;
• снижение процентной ставки;
• полное или частичное списание начисленных штрафов и пеней.

Часто при реструктуризации применяется одновременно несколько мер, например, увеличение срока кредита и списание начисленных штрафов за просрочку.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы