Рейтинг банков
###

На сколько лет выгоднее взять ипотеку: расчет платежа по минимальному и максимальному сроку + отзывы

В статье рассмотрим, на какой срок лучше брать ипотеку в банке. Узнаем, какие платежи будут максимально выгодные и удастся ли сэкономить при досрочном погашении. Мы подготовили для вас таблицу с расчетом и собрали отзывы о получении ипотеки.


В каких банках можно выгодно взять ипотеку?

Тинькофф Банк
от 6% ставка в год
Сбербанк
от 6% ставка в год
Райффайзенбанк
от 6% ставка в год
Альфа-Банк
от 8,9% ставка в год
Промсвязьбанк
от 8,8% ставка в год
УБРиР
от 7,9% ставка в год
ВТБ
от 6% ставка в год
Россельхозбанк
от 9,12% ставка в год
Газпромбанк
от 5,4% ставка в год
Уралсиб
от 8,9% ставка в год
Открытие
от 8,7% ставка в год
Совкомбанк
от 6% ставка в год
Бинбанк
от 6% ставка в год
Юникредит
от 6% ставка в год
Кредит Европа Банк
от 6% ставка в год
Ипотека в МТС Банке
от 5,8% ставка в год
Ипотека в банке БЖФ
от 9,5% ставка в год
Ипотека в банке Зенит
от 6% ставка в год

От чего зависит срок ипотеки?

СрокИпотечное кредитование — это долгосрочное банковское предложение, поэтому срок кредитования может значительно отличаться от обычных кредитов. Срок кредита — это тот период, на основании которого вы обязуетесь каждый месяц вносить на счет определенную сумму денежных средств для погашения займа.

В среднем ипотека оформляется на 10 или 15 лет. Это объясняется крупной денежной суммой, предназначенной для покупки жилья. Ипотека не выдается на 2-3 месяца, хотя законом это не запрещено. Минимальный срок ипотеки в большинстве банков — 12 месяцев, а максимальный — 30 лет.

При одобрении кредита банк руководствуется следующими факторами:

  • тип жилого помещения;
  • разновидность ипотеки;
  • наличие или отсутствие первоначального взноса;
  • ваш возраст и доход.

Расчет выгоды ипотеки с разными сроками

Допустим, вы хотите приобрести дом:

  • стоимость — 2 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос — 15% (300 000 рублей);
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • аннуитетный платеж (одинаковые по размеру выплаты на протяжении всего срока ипотеки).

Давайте рассчитаем ипотеку на 5, 15, 20 и 30 лет с помощью ипотечного калькулятора на сайте ВТБ:

5 лет 15 лет 20 лет 30 лет
Ежемесячный платеж 44489 рублей 24003 рубля 22022 рубля 20572 рубля
Переплата 669334 рубля 2320605 рублей 3285213 рублей 5406011 рублей
Сумма выплат 2669334 рубля 4320605 рублей 5285213 рублей 7406011 рублей

Для расчета можно использовать ипотечный калькулятор с сайта ВТБ.

А если погасить досрочно?

Ипотеку можно досрочно погашать полностью или частично. При досрочном погашении части суммы у вас будет возможность уменьшить сумму платежей или срок кредита. Первый вариант предполагает улучшение финансовой устойчивости, а второй сокращает срок кредита и общую переплату. Если у вас нестабильные доходы, то лучше уменьшить платеж в месяц, а если с финансами все в порядке, то желательно сократить срок по ипотеке.

Досрочное погашение кредита — это не всегда выгодно. Практически во всех банках ипотеку необходимо выплачивать аннуитетными платежами. Особенность такого способа выплат в том, что в первые месяцы кредитования погашаются только проценты и лишь маленькая сумма идет на уплату основного долга.

Например, в среднем при ипотеке на 2 000 000, взятой на 15 лет под 12% годовых, вы будете выплачивать 24003,36 рублей. Из них в первый месяц 20000 пойдет на погашение процентов, и лишь оставшаяся часть уменьшит тело кредита.

Пример графика платежей

Фактически, досрочно погашать ипотеку выгодно только в первые годы. Если же вы уверены, что в скором времени сможете располагать существенной суммой, то необходимо оформлять ипотеку на длительный срок и гасить досрочно. Таким образом, ежемесячные платежи будут меньше, а значит, меньшая сумма уйдет на выплату процентов банку. Кроме того, если планы вдруг поменяются и лишних денег не появится, то платежи не будут серьезно напрягать.

Что нужно учитывать при выборе срока ипотеки?

При расчете выгодного срока для ипотечного кредитования необходимо учитывать следующие факторы:

  1. Зависимость процентной ставки от срока кредитования. Как правило, чем меньше срок, тем меньше процент.
  2. Сумма кредита — чем больше сумма, тем выше ежемесячный платеж.
  3. Стабильность доходов.

Если у вас высокий регулярный заработок, то вы можете взять ипотеку на 5 лет и избежать астрономической переплаты. Однако большинство российских семей не могут позволить себе большие ежемесячные выплаты. В таком случае оптимальным вариантом будет считаться кредитование на 15 лет. 24 тысячи — это вполне посильная сумма для семейного бюджета. Ипотека же на 20 и более лет крайне невыгодна, потому что платеж в месяц отличается незначительно, а сумма переплаты возрастает в разы.

Отзывы о получении ипотеки

Юрий Пал:

Отзыв клиента о сроках

Екатерина Лебедева:

«Раньше я никогда не слышала об этом банке. Видела только вывеску на ул. Советской. После того как Сбербанк предложил мне крайне невыгодные условия, а ВТБ отказал совсем, застройщик предложил сделать заявку в Металлинвестбанке. В то время этот банк только аккредитовался. Мой риэлтор направил меня туда, чтобы получить подробную информацию по кредитной истории и взять там ипотеку. Все прошло успешно!».

Мария Карлина:

Отзыв2 клиента о сроках

Семен Дубинин:

«Вполне логично идти за ипотекой туда, где получаешь зп. Моя зарплата приходит на карту Альфа-Банка. Там, на мой взгляд, самые удачные условия для зарплатников. Банк снижает процент по ипотеке на 0,3%. Кредит дали по той ставке, что и обещали — 8,99%. Количество документов минимально, да и срок рассмотрения заявки меньше. Сразу чувствуешь выгоду от обращения в свой банк».


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 выгодных кредитов
Тинькофф
от 12% ставка в год
Перейти
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк
от 14,9% ставка в год
Перейти
Банк Восточный
от 12% ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Сбербанк
от 11,7% ставка в год
Райффайзенбанк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 12% ставка в год
Перейти
Ренессанс Кредит
от 11,9% ставка в год
Перейти
Почта Банк
от 12,9% ставка в год
Перейти
Росбанк
от 13% ставка в год
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности