Страхование кредитных карт: как оформить в банке + как отказаться

Как работает страховка по кредитным картам?

При оформлении кредитной карты вы можете воспользоваться одной из программ страхования – застраховать свою жизнь и здоровье или оформить страховку на кредитку:

• Страхование самой карты – на тот случай, если она будет украдена или утрачена.
• Страхование кредитных средств – если в момент получения денег с карты будет совершен грабеж, либо под воздействием угроз злоумышленники узнают ПИН-код от кредитки и снимут наличные.
• Страхование от мошеннических действий – часто списание средств происходит незаконным путем, например, если вводить данные карты на различных фишинговых (фальшивых) сайтах. Однако доказать незаконность в данном случае крайне сложно, так как номер карты и секретный код были указаны добровольно.
• Страхование жизни и здоровья – на случай смерти, болезни, инвалидности, потери трудоспособности и пр. По некоторым программам будет погашена не только задолженность по кредиту, но и выплачено возмещение.
• Страхование от потери работы по вине работодателя (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).

Страховой полис может содержать несколько разных вариантов страховки, однако при подключении каждой дополнительной опции его цена возрастает.

Страхованием занимается не сам банк, а страховая компания, с которой заключается партнерское соглашение. Список страховых случаев устанавливается каждой организацией самостоятельно. При их наступлении ваши убытки возместит не банк, а компания-страховщик. Однако для получения компенсации необходимо, чтобы были выполнены все условия страхового договора и случай признан страховым.

Сбербанк

При оформлении кредитной карты в Сбербанке можно оформить страхование своей жизни и здоровья. Страховые случаи – смерть, инвалидность I и II группы. Ежемесячный платеж составляет 0,7% от суммы долга по кредиту. Если у вас нет задолженности либо она менее 1000 руб., комиссия не списывается. Списание происходит автоматически со счета каждый месяц. Подключить и отключить услугу можно через интернет-банк или по СМС на номер 900.

А также у банка есть программа страхования карт от утраты, порчи, хищения, грабежа и фишинга + Мультиполис, по которому предусмотрено несколько видов страховой защиты.

Тинькофф Банк

Страховка по кредитной карте Тинькофф является добровольной. Такой пункт указан в договоре, поэтому чтобы отказаться от нее, нужно поставить отметку на последней странице. Условия по кредиту останутся неизменными. Можно застраховаться на случай потери работы по вине работодателя, инвалидности или смерти. Ежемесячный платеж составляет 0,89% от размера долга. Участвовать в программе могут заемщики в возрасте 18-75 лет. Отключить или подключить услугу можно через личный кабинет в интернет-банке либо через колл-центр.

Важное условие: в течение льготного срока (55 дней) платеж по страховке не взимается, однако сама программа действует, и при наступлении страхового случая компенсация будет выплачена.

Альфа-Банк

У Альфа-банка есть программа по страхованию владельцев кредитных карт. Страховка оформляется на случай потери трудоспособности (21-60 дней), инвалидности 1 группы или смерти. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплатит банку долг по кредиту (до 0,5 млн руб.). Участвовать в программе могут заемщики банка в возрасте 18-60 лет.

Ежемесячный платеж составляет 0,84% от суммы задолженности. Если долга по карте нет, комиссия не списывается, но в следующий месяц вы не будете застрахованы. Оформить или отключить страховку можно только в отделении банка.

Русский Стандарт

Банк предлагает программу страхования жизни и здоровья. Долг по кредитной карте Русского Стандарта будет покрыт страховкой в одном из двух случаев: нетрудоспособности или смерти. Важное условие – имеется в виду постоянная утрата трудоспособности, то есть получение инвалидности I, II группы. В иных случаях вернуть долг в банк по страховке не получится.

Страховой тариф составляет 0,05% от суммы долга на начало месяца. Участвовать в программе могут заемщики в возрасте 18-75 лет. В банке предусмотрен большой список диагнозов, с которыми оформить страховой полис нельзя. Подключить услугу можно в отделении или через горячую линию.

ВТБ

По кредитной карте ВТБ можно оформить страховку на следующие страховые случаи:

• Травма в результате несчастного случая.
• Полная потеря трудоспособности (инвалидность).
• Смерть.
• Потеря работы по вине работодателя.

А также вы можете застраховать карту на конкретную сумму кредита. У банка есть 5 тарифных планов, по каждому устанавливается своя комиссия, фиксированная (60-350 руб./мес.) или в процентах от суммы долга (0,95%).

Обязательно ли страховать кредитную карту?

Услуга страхования является добровольной, поэтому застраховать кредитную карту банк может только с вашего согласия. Однако не все банки уведомляют о наличии страховки и зачастую включают в кредитный договор пункт об обязательном страховании. В некоторых договорах даже нужно указывать письменно отказ от страховки. Поэтому перед подписанием внимательно ознакомьтесь со всеми условиями предоставления кредита.

Когда нужно оплачивать страховку?

Обычно деньги списываются со счёта в момент активации карты, если это фиксированная сумма, либо ежемесячно вместе с обязательным ежемесячным платежом по кредиту.

Как отказаться от страхования кредитной карты?

При заключении кредитного договора сообщите специалисту банка, что не хотите оформлять страховой полис. Ставка по кредиту в этом случае может увеличиться. Если страховка уже была оформлена, обратитесь в отделение и подайте соответствующее заявление. Услуга будет отключена со следующего месяца.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Средства, оплаченные по программе страхования, можно вернуть в первые 2 недели после активации услуги (так называемый «период охлаждения»). Такая возможность есть в банке Тинькофф – 14 дней дается на отказ и возврат денег. Вам нужно оформить заявление и отправить его в отделение, которое занимается страхованием. Ответ из банка поступит в течение 10 дней.

Так стоит ли страховать кредитную карту?

К преимуществам страховки можно отнести:

• Временное снижение обязательных платежей по кредиту, реструктуризация долга в случае временной нетрудоспособности.
• Компенсация потерь при наступлении страхового случая.
• Уверенность в том, что в случае болезни или потери работы банк не будет применять штрафные санкции по кредиту, а задолженность не придется выплачивать вашим родственникам.

При оформлении страхового полиса возникают дополнительные расходы, которые не всегда обоснованы — ведь при правильном использовании кредитки вероятность страхового случая минимальна. Кроме того, компания-страховщик всегда проводит собственное расследование. Поэтому если деньги были списаны незаконно, то этот факт придется доказывать.