Кредитные карты Сбербанка: как оформить онлайн + льготный период, проценты и отзывы

Как пользоваться кредитными картами Сбербанка

С помощью кредитной карты можно распоряжаться своими деньгами, размещенными на лицевом счете, или использовать деньги из кредитного лимита, предоставленного Сбербанком.

С пластиковой картой вы можете:

• оплачивать за товары или услуги в магазинах, где присутствуют платежные терминалы;
• делать покупки в интернет-магазинах;
• оплачивать коммунальные услуги и осуществлять другие переводы через дистанционные сервисы;
• снимать наличные в банкоматах;
• подключить автоплатеж и проводить регулярные платежи автоматически.

Если собственных денег недостаточно, можно рассчитывать на кредитный лимит. Грейс-период (или льготный период) означает, что при соблюдении определенных условий, переплаты за пользование деньгами Сбербанка не будет.

Чтобы не платить проценты, нужно:

• не снимать наличные;
• погашать сумму долга до окончания льготного периода.

Для того чтобы не запутаться в датах платежа, необходимо запомнить даты расчетного и платежного периода по своей карте. Дата отчета по кредитной карте — это дата, когда у вас в Сбербанке был заключен договор. 30 дней после этого числа — это расчетный период. Следующие 20 дней — платежный. И так каждый месяц. В течение платежного периода нужно вернуть всю сумму, потраченную в расчетном. Если деньги не поступят на карту в срок, то Сбербанк начислит проценты за все время пользования деньгами.

Пример. Вы получили карту 5 мая. Ваш расчетный период — с 6 мая по 5 июня. А вернуть потраченное за это время нужно до 25 июня.

Если вы забыли свою дату отчета по карте, то ее можно узнать из выписки по карте, в личном кабинете или по телефону горячей линии. Четкого ежемесячного графика платежей по кредитным картам не существует. Сумма минимального платежа и проценты устанавливаются индивидуально. А льготный период составляет 50 дней. Если нет возможности вернуть долг в течение льготного периода, нужно внести хотя бы минимальный платеж. Он рассчитывается по формуле:

Обязательный платеж= 5% от суммы долга + возможные комиссии и штрафы

Комиссии и штрафы фиксированные и прописаны в договоре. Рассчитать проценты за месяц можно так:

(сумма долга)*(процентная ставка)/12/100

Чтобы не ошибиться в расчетах, воспользуйтесь калькулятором. А чтобы вы внесли сумму платежа правильно, Сбербанк пришлет СМС-напоминание. Текст сообщения содержит сумму и дату, до которой деньги должны быть внесены на счет.

Как накопить бонусы «Спасибо»

Вы можете бесплатно зарегистрироваться в программе «Спасибо». После подключения на счет будет начисляться кэшбэк с покупок бонусными баллами. Стандартно от суммы платежа приходит 0,5%. Повышенный кэшбэк предусмотрен по акциям от партнеров Сбербанка или при повышенном уровне привилегий (для премиальных карт). Накопленные баллы можно потратить в магазинах-участниках программы лояльности.

Виды кредитных карт в Сбербанке

Сбербанк предлагает 5 видов именных кредитных карт. Они отличаются функционалом, кредитным лимитом денежных средств и стоимостью годового обслуживания.

По все картам Сбербанка действуют следующие условия:

Классическая

Классическая кредитная карта бывает двух типов:

• Mastercard Standard;
• Visa Classic.

Их единственное различие — платежная система. По тарифам карты идентичны. Если карта была для вас предодобрена Сбербанком, то за ведение счета платить не нужно. А если такого предложения не поступало, то со второго года выпуска пластика будет сниматься 750 руб. Предельный кредитный лимит по картам этого класса — 600 тысяч рублей. За день в банкомате можно снять не более 50 тысяч руб., а в кассах банка — 150 тысяч руб.

Золотая

По этой кредитной карте действуют все те же тарифы, что и по классической. Различия между ними: лимиты на снятие денег (100 тысяч руб. в банкомате и общий лимит — 300 тысяч руб. в сутки) и привилегии от платежной системы. Со второго года обслуживание стоит 3000 рублей.

Премиальная

Держатели премиальной карты могут получить кредитный лимит до 3 миллионов рублей.

Кроме того, по карте предусмотрены:

• до 30% бонусов СПАСИБО по акциям от партнеров;
• кэшбэк 10% на АЗС;
• возврат 5% баллами за оплату кафе и ресторанов;
• 1,5% возврата с покупок в супермаркетах;
• 15% — скидка на поездки по городу бизнес-классом с сервисом Gett/Wheely;
• 50% — скидка на подписку Amediateka Okko;
• бесплатный интернет в поездках;
• дополнительные скидки от платежной системы.

Стоимость карты — 4900 рублей за 12 месяцев.

Аэрофлот

По карте можно копить бонусы, а затем обменивать их на билеты. За каждую покупку начисляется определенное количество бонусов в зависимости от типа карты.

«Подари жизнь»

Карта подходит для целей благотворительности — расплачиваясь ею, вы помогаете детскому фонду.

Самая выгодная кредитная карта Сбербанка

Если ранее вы не пользовались кредитками, лучше оформить классическую карту. Карта выгодна тем, что первые 12 месяцев ведения счета бесплатны, к тому же вам будут начислять бонусы СПАСИБО. Она поддерживает функцию бесконтактной оплаты — ею можно расплачиваться в магазинах без ввода ПИН-кода.

А если вам нужно снимать большие суммы наличных или совершать перелеты, то рекомендуем присмотреться к картам Аэрофлот, золотой или премиальной. Подробнее изучите плюсы и минусы каждой из них и подберите оптимальный вариант.

Также прочитайте: Виды и стоимость обслуживания всех дебетовых карт в Сбербанке

Со скольки лет можно получить кредитную карту Сбербанка

Кредитную карту Сбербанка могут получить:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 до 65 лет включительно;
• имеющие трудовой стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы, общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть более одного года.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, то сможете получить карту:

• с 18 лет;
• при трудовом стаже не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Нерезиденты РФ и студенты могут получить кредитную карту, если подходят под вышеперечисленные требования. А вот безработному карту не выдадут. Необходимо работать хотя бы неофициально.

Необходимые документы

Получить карту можно только по паспорту без предоставления справок и поручителей. Однако, менеджер банка по своему усмотрению может попросить дополнительные документы. Как правило, могут запросить сведения о доходах или подтверждение трудоустройства (трудовая книжка или ее копия).

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка

Подать заявку можно без прихода в банк за 10-15 минут:

• на официальном сайте — sberbank.ru;
• по телефону горячей линии.

Чтобы заказать карту через интернет:

1. Зайдите на сайт Сбербанка.
2. Выберите вкладку «Карты» и щелкните на надпись «Кредитные карты».
3. Нажмите «Заказать».
4. Авторизуйтесь в Сбербанк.Онлайн. Вам быстро придет на телефон СМС с кодом для входа.
5. Нажмите «Заказать кредитную карту».
6. Выберите желаемый лимит.
7. Заполните заявление на получение карты и нажмите «Оформить».

В рабочее время ответ приходит практически сразу. Если заявление подано в другое время, то статус заявки можно узнать в личном кабинете.

Если решение Сбербанка положительное, за картой нужно обратиться в отделение. Учитывайте, что именная карта изготавливается несколько дней. Срок зависит от вашего региона. Если карта нужна сразу же, то можно получить пластик моментальной выдачи. В отделении вы сможете подписать договор и активировать карту.

Как активировать кредитную карту

Для активации пластика нужно выполнить одну операцию в банкомате с вводом ПИН-кода, например, вы можете проверить баланс.

Если Сбербанк отказал в выдаче кредитной карты

Почему в выдаче карты было отказано, сотрудники Сбербанка имеют право не сообщать. Вы можете только самостоятельно проанализировать ситуацию.

Причинами отказа может быть:

• плохая кредитная история;
• несоответствие кредитных выплат вашим доходам.

Если вы уверены, что соответствуете требованиям к заемщикам, попробуйте повторно подать заявку не ранее, чем через 2 месяца.

Условия погашения задолженности

Для внесения денег на карту можно:

• пополнить счет с другой карты Сбербанка через личный кабинет;
• положить деньги через терминал;
• внести наличные в кассе Сбербанка.

Для того чтобы избежать штрафов, старайтесь контролировать свои расходы и вносить деньги своевременно.

В личном кабинете вы всегда можете проверить баланс, сделать выписку и узнать сумму, которую нужно заплатить, чтобы не допустить просрочку.

Часто задаваемые вопросы

Одобрит ли Сбербанк карту при плохой кредитной истории?

Сбербанк не указывает в обязательных требованиях к заемщикам хорошую кредитную историю. Однако, вероятность того, что вам одобрят карту с большим кредитным лимитом, крайне мала. Скорее всего, в выдаче карты откажут или по ней будет минимальный лимит.

Можно ли получить две кредитные карты?

Чаще всего Сбербанк одобряет одну кредитную карту.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка

Повышение лимита возможно не ранее, чем через 6 месяцев после активации карты.

Оно может быть:

• автоматическим;
• по вашей инициативе.

При автоматическом повышении вы получите оповещение через СМС об увеличении лимита. Если вы решили самостоятельно повысить сумму кредита, посетите отделение Сбербанка с паспортом и справкой 2-НДФЛ. После рассмотрения заявки кредитным комитетом банк вынесет решение.

Увеличить кредитный лимит через мобильный банк и Сбербанк.Онлайн не получится. В личном кабинете на сайте банка можно только отказаться от автоматического увеличения. А чтобы уменьшить лимит, нужно также обратиться в Сбербанк и написать соответствующее заявление.

Можно ли вносить свои деньги на кредитную карту Сбербанка?

Если на кредитке больше денег, чем необходимо для закрытия лимита, и вы захотите их снять, то вам придется заплатить комиссию. За снятие наличных в банкоматах Сбербанка взимается 3,9%, минимум 390 руб. Комиссия снимается независимо от того, собственные средства вы получаете или заемные.

Что делать, если вы потеряли карту?

При утере пластик необходимо заблокировать. Данная процедура необходима для того, чтобы никто не смог воспользоваться вашими деньгами.

Заблокировать карту можно:

• по телефону горячей линии;
• в ближайшем отделении банка;
• через Сбербанк.Онлайн.

После блокировки запросите выписку по последним операциям. Если есть те, которые вы не совершали, обратитесь с заявлением в полицию. Восстановить карту можно путем перевыпуска. Кредитные лимиты, остаток задолженности и бонусы останутся прежними. Заказать новую карту можно в отделении банка или через личный кабинет.

Что такое предодобренная кредитная карта?

Предодобренная карта — это карта, которую вам одобрил Сбербанк, даже если вы не подавали на нее заявку. Такое предложение может поступить только действующим клиентам банка. К примеру, если банк видит, что на ваш счет регулярно поступают денежные средства, он вправе предложить вам оформить кредитную карту.

Можно ли расплачиваться за границей кредитной картой Сбербанка?

Кредитные карты выпускаются в платежных системах Visa и Mastercard. Эти платежные системы являются международными, а значит, вы сможете расплачиваться при поездках за границей. Однако, перед поездкой уведомите банк о том, что вы планируете пользоваться картой за рубежом. Это необходимо для того, чтобы Сбербанк не посчитал операции подозрительными и не заблокировал карту.

Отзывы о кредитных картах Сбербанка

Корнилов Геннадий:

«Обладателем кредитной карты Сбербанка на 50 тысяч рублей я стал практически случайно. Просто зашел в банк погасить ссуду, а сотрудница предложила оформить. Почему бы и нет? Выдали мне Мастер Карт, как я и хотел. Картой воспользовался уже через несколько дней. Купил ноутбук, а деньги вернул с зарплаты. Не люблю высчитывать льготные периоды, поэтому за 20 дней стараюсь всегда погашать. Карту использую как заначку».

Меликова Рената:

Коновалова Кира:

«Первый опыт с кредиткой Сбера у мены был неудачный. Картой пользовался бывший муж по своему усмотрению, а я только чувствовала, как его необдуманные траты били по нашему бюджету. Когда мне Сбербанк предложил завести кредитную карту на 30 тысяч для себя, я засомневалась. Карту открыла на всякий случай, но пользоваться ею не решалась. С мужем решили разойтись, а переезд потребовал больших финансовых вложений. Вот тогда мне и понадобились деньги. Оказалось совсем не страшно. Вернула все быстро. Переплата получилась небольшой. Сейчас кредиткой пользуюсь регулярно. Стараюсь не злоупотреблять и всегда укладываюсь в льготный период».

Якушев Александр:

«В прошлом месяце я оформил кредитную карту Сбербанка на 20 тысяч. Жалко, что комиссия за снятие наличных немаленькая. В остальном карта превосходна».