Кредит под залог автомобиля: условия ТОП-6 банков, подача заявки и отзывы

В каком банке можно получить кредит под залог ПТС автомобиля?

Собственный автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Но его приобретение без кредита часто невозможно из-за довольно высокой стоимости. Банки активно развивают программы кредитования с залогом приобретаемого автомобиля. Хотя выбрать, где оформить самую выгодную ссуду, бывает нелегко.

Банки, дающие кредиты на покупку авто или просто под залог ПТС, часто рекламируют свои продукты, а выяснять подводные камни приходится самостоятельно. Перед покупкой следует сравнить условия нескольких банков и лишь затем сделать выбор.

Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов под залог ПТС автомобиля в популярных банках.

Оформляя кредит под залог автомобиля, нужно позаботиться о первом взносе. Обычно его размер составляет минимум 15 — 20% от стоимости машины. Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк или Почта Банк не предлагают получить кредит наличными под залог автомобиля или другие целевые ссуды на приобретения авто.

Но никто не мешает оформить в этих финансовых учреждения обычный потребительский кредит, а полученные таким способом деньги направить на покупку машины. В этом случае не придется и думать о первоначальном взносе, он просто будет не нужен.

Как оформить кредит в банке под залог покупаемого авто?

Первым делом нужно выбрать машину и подходящее кредитное предложение от банков, работающих в регионе вашего проживания. Жителям Москвы в этом плане повезло больше, т. к. в столице можно найти любой банк. Впрочем, выбор и у жителей регионов будет достаточно широк.

Когда вы определились с конкретным предложением, можно переходить непосредственно к оформлению кредита. Этот процесс будет включать несколько шагов:

1. Сбор необходимых документов. Каждый банк сам решает, какой пакет документов ему необходим для принятия решения. Некоторые финансовые организации выдают ссуды под залог покупаемого авто по одному паспорту заемщика, в других же придется представить еще и различные справки. Но при предоставлении большого количества документов ставка будет ниже.
2. Подача заявки на кредит. Ее можно отправить в режиме онлайн, заполнить в отделении банка или у представителей кредитной организации в автосалонах.
3. Получение одобрения и подписание договора. Нужно внимательно изучить документы и только после этого ставить свою подпись. Иногда заявленные в рекламе и реальные условия различаются.

Фактически на этом процесс оформления кредита будет закончен. После подписания договора банк переведет деньги продавцу автомобиля или выдаст их наличными.

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Условия кредита

Кредит под залог машины клиент получает, не лишаясь своего транспортного средства. Фактически в банк надо передать только ПТС. Документ передается кредитору на все время пользования кредитом. После того как денежный заем будет погашен, можно написать заявление и возвратить ПТС. Однако, до этого продать машину в залоге будет невозможно, хотя передать ее другому человеку с правом вождения вполне допустимо.

Важно! Автомобиль необходимо в установленные сроки зарегистрировать на заемщика. Пользоваться машиной после покупки по генеральной доверенности или иным подобным документам не получится.

Получить кредит в первый день после подачи заявки предлагают лишь немногие банки. Они принимают решение обычно за 2 — 4 часа, но при этом может существенно вырасти процентная ставка. Большинству же кредитных учреждений для принятия решения требуется больше времени. Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 — 4 дня.

Требования к приобретаемому автомобилю

Физическим лицам банки выдают кредиты на приобретение автомобиля для личных нужд. При этом большинство кредитных учреждений требуют, чтобы авто был новым. Лишь немногие финансовые организации готовы выдать ссуду на приобретение легкового автомобиля с пробегом. В этом случае авто должно быть не старше 2 — 5 лет.

Замечание. Ссуду под залог грузового автомобиля и специальной техники можно получить только в рамках программ кредитования для бизнеса.

Из документов на автомобиль понадобится ПТС, а также многие банки настаивают на предоставлении полиса КАСКО.

Можно ли получить кредит под залог автомобиля в банке без справок с работы?

Программ кредитования под залог автомобиля сегодня довольно много. Требуемый пакет документов по каждому предложению будет несколько отличаться. Чаще всего необходимы паспорт и СНИЛС заемщика, а также справка о зарплате. После оформления кредита и регистрации автомобиля надо передать в кредитную организацию ПТС.

Но не все заемщики могут представить документы о доходах. На этот случай многие банки предлагают кредиты под залог автомобиля без справки о зарплате, но ставка по ним обычно значительно выше.

Как взять кредит под залог имеющегося авто?

Банки практически не предлагают программ, позволяющих получить быстрый кредит наличными под залог имеющегося автомобиля. А редкие предложения такого характера, представленные на рынке, отличаются очень высокими требованиями к транспортному средству, выступающему обеспечением по ссуде.

Также прочитайте: Формы обеспечения кредита: особенности залога, поручительства и других видов

Получить срочный займ наличными под залог уже имеющегося коммерческого или легкового автомобиля можно без проблем в специализированных автоломбардах.

Рассмотрим, как оформить ссуду с залогом машины в ломбарде:

1. Подберите подходящее предложение и обратитесь в автоломбард.
2. Дождитесь оценки авто и одобрения ссуды.
3. Прочитайте и подпишите договор.
4. Получите деньги.

При получении займа по желанию заемщика автомобиль может остаться у него в пользовании. Фактически в залоге остается только ПТС. Его возвращают после полного погашения долга.

Отзывы заемщиков, получившие кредит под залог автомобиля

Андрей Щербаков:

«Долго выбирал, где оформить кредит на автомобиль. Одни банки страховку завышают, другие условия предлагают «странные». Решил в итоге обратиться в Альфа-Банк. Проконсультировали меня по всем условиям, и меня все устроило, отправили заявку. Одобрили быстро и ставку выгодную сделали. Очень порадовало, что есть еще банки с нормальными условиями кредитования и грамотными сотрудниками».

Коля Суслов:

«Брал кредит на машину в Россельхозбанке. Наверное, это моя лучшая финансовая сделка за последние 10 лет. Сотрудники очень вежливые в отделении, и проценты вполне терпимые. Не навязывали никаких лишних страховок, а для меня это было важно из-за желания выплатить долг значительно раньше срока».

Юра Борисов:

«Уже два раза обращался за кредитами в Локо-Банк. Сначала брал простую потребительскую ссуду на ремонт квартиры, а второй раз уже за автокредитом обратился. Очень нравятся компетентные сотрудники и нормальные честные условия. Никаких дополнительных непонятных «поборов» в Локо-Банке просто нет. Единственный минус — проблемы небольшие с парковкой возле офиса».