Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: проценты в ТОП-8 банков, условия и отзывы

ТОП-8 банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

При выдаче займов на большие суммы банки требуют от клиентов определенную гарантию возврата денег, которой может выступать залог различной недвижимости. Такие займы часто предоставляются без подтверждения доходов.

Предложения наиболее популярных банков представлены в следующей таблице:

Как взять кредит под залог недвижимости?Представленные организации не предъявляют к заемщикам много требований, зато процентные ставки зачастую меньше, чем при обычных потребительских займах.

Для получения услуги вам нужно выполнить следующие действия:

1. Выберите подходящее банковское учреждение, чьи условия выдачи займа для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке, сроку действия.
2. Заполните онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка. Правильно напишите требуемую информацию: паспортные данные, контакты, место работы и т. д. Укажите объект залоговой недвижимости.
3. Дождитесь предварительного одобрения и соберите необходимый пакет документов.
4. Посетите отделение банка, заполните заявление и предоставьте все подготовленные бумаги.
5. Дождитесь осмотра недвижимости и ее оценки специалистами банковского учреждения.
6. Заключите соглашение в случае одобрения займа и получите денежные средства.

Также прочитайте: Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и отзывы заемщиков

Нюансы получения кредита без подтверждения доходов

Для займа под залог имущества вам все же придется подтвердить свою платежеспособность документально. Это дополнительная гарантия того, что вы способны погасить задолженность. При отсутствии формы 2-НДФЛ вы можете запросить выписку из банка, если получаете зарплату на карту или счет.

Процентная ставка будет выше, если вы не предоставите справку о доходах или не сможете подтвердите свои доходы другим способом.

Что касается залогового имущества, то на время выплаты кредита его можно использовать по собственному усмотрению: постоянно проживать, сдавать в аренду (по согласию банка), делать ремонт и т. д. Единственное ограничение касается продажи. В течение всего срока действия залогового обязательства продать недвижимость невозможно.

Требования к недвижимости

По условиям большинства банков залоговым объектом может выступать любой тип недвижимости начиная от гаражей и земельных участков, заканчивая домами, дачами, квартирами и таунхаусами. Не подходят ветхие строения, деревянные постройки, недостроенные здания, объекты производственного и складского типа.

Любое помещение подлежит тщательному осмотру специалистами банка и проверке по всем характеристикам для определения возможности его быстрой продажи. Поэтому месторасположение недвижимости, квадратура, этажность и общее состояние имеют важное значение.

Ключевой критерий отбора — ожидаемая скорость продажи имущества в случае возникновения такой необходимости.

Что касается коммерческой недвижимости, то предпочтение отдается офисным и торговым объектам, имеющим высокую ликвидность. Это магазины, помещения общепита и т. д.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Все документы для оформления кредита можно разбить на две категории: подтверждающие личность заемщика и определяющие права на недвижимость.

Необходимые бумаги на имущество:

• Свидетельство о праве собственности.
• Техническая документация.
• Правоустанавливающие бумаги — договор купли-продажи, приватизации, дарения, наследования, соглашение долевого участия и т. д.
• Справка, свидетельствующая об отсутствии ареста имущества, обременения или других ограничений.
• Акт оценки, если он составлен до оформления заявки.

Дополнительно нужна выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, письменное согласие членов семьи на использование имущества.

Необходимые документы на клиента:

• Гражданский паспорт.
• СНИЛС, военный билет, ИНН, водительское удостоверение (на выбор).
• Трудовая книжка.

Кредит под залог квартиры

Квартиры считаются самым популярным предметом залога по займам без подтверждения дохода. Для одобрения вашей заявки объект недвижимости должен иметь все удобства, а перекрытия помещения — соответствовать условиям технической документации.

Банки не берут в залог следующие объекты:

• «Гостинки».
• Комнаты в коммунальных квартирах.
• Квартиры в двухэтажных зданиях (в Москве не принимаются объекты, находящиеся в пятиэтажках), деревянных постройках или в недостроенных домах.

Ключевая характеристика для квартиры — ее ликвидность. Банки редко берут в залог ветхие домостроения или чрезмерно дорогие объекты. Каждый из таких вариантов довольно сложно продать.

Наиболее приемлемый вариант для большинства банков — помещения в новостройках. Менее привлекательные — объекты, которые расположены на крайних этажах.

Советы заемщикам

Рекомендуем серьезно отнеситесь к подбору кредитного учреждения. Если вы имеете зарплатную карту в одном из банков, то лучше обратиться за кредитом именно сюда. Банки предлагают своим клиентам более приемлемые условия займов.

При выборе организации учитывайте ее независимый рейтинг, срок работы, текущее финансовое состояние, отзывы и условия, на которых предоставляется интересующий вас кредит.

Документы на получение займа желательно подготовить заранее, еще до обращения в банк. Кроме этого, вы можете произвести оценку недвижимости с помощью независимого специалиста и предоставить уже готовый акт оценки. Тогда банк не сможет существенно занизить стоимость имущества. Единственное условие для документа — он должен быть составлен максимум за 6 месяцев до даты передачи недвижимости в залог.

Перед подписанием соглашения перепроверьте все условия, отраженные в нем:

• Процентную ставку.
• Штрафные санкции и порядок их начисления.
• Наличие комиссионных выплат.
• Обязанности сторон.
• Возможность изменения условий в одностороннем порядке.

Такой вариант кредитования пугает большинство заемщиков, которые опасаются потерять свое имущество. Но если своевременно осуществлять платежи, то переживать не стоит. Даже возможные просрочки не могут считаться сильным поводом для беспокойства, поскольку банки применяют ряд шагов для получения выплат от заемщика, прежде чем прибегают к крайней мере — продаже имущества.

Что касается страхования залога, то его обязательность зависит от условий кредитора. Чаще всего страхование обязательно, поскольку это дополнительная гарантия для банка. Оформление страховки увеличивает ставку на 1 — 3%, при этом сумма страховки полностью покрывает затраты на кредит при страховом случае.

Отзывы заемщиков

Оксана Воронкова:

«Я всегда без проблем получала потребительские займы в банках. На момент обращения в Совкомбанк имела открытый кредит в другом банке. В данной организации я смогла получить деньги под залог квартиры. Специалисты банка помогли подобрать хорошие условия займа. Особых проблем с оформлением у меня не возникло. Оценку имущества я провела заранее, ее результаты всех полностью устроили. Деньги получила на третий день после обращения».

Вася Старостин:

«В прошлом году оформил крупный кредит в Россельхозбанке под залог своего дома. В других банках мне отказывали, поскольку у меня минимальный подтвержденный доход. Мне пришлось предоставить много документов, но в итоге я получил 1 млн р. сроком на 5 лет. Условиями договора в целом доволен».

Петр Морошкин:

«У меня кредит под залог дачи в Восточном Банке. Займ я брал на 8 лет. Ставка вполне приемлемая — 10% годовых. Деньги понадобились для вложения в бизнес. Кредит постепенно погашаю. Дела идут хорошо, поэтому планирую досрочно погасить задолженность».