Ипотека в Райффайзенбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Райффайзенбанке. Разберемся, как рассчитать сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет в ипотеку недвижимость на первичном и вторичном рынках. Кредит оформляется под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Банк предлагает также программы рефинансирования ипотеки, оформленной в других банках.

Страхование имущества является обязательным условием для получения ипотеки, а от страховки жизни можно отказаться. При определении максимальной суммы кредита может быть учтен доход не только заемщика, но и второго супруга, а также созаемщиков.

Также прочитайте: Потребительские кредиты наличными в Райффайзенбанке: ставки, условия и отзывы

Программы и процентные ставки

Райффайзенбанк предлагает 7 программ ипотеки на жилье от застройщиков и на вторичном рынке. При условии залога имеющегося жилья можно получить кредит без первоначального взноса. Процент по ипотеке зависит от программы кредитования и является одинаковым для зарплатных клиентов и остальных категорий заемщиков.

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

• оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
• стоимость услуг оценщика и нотариуса;
• страхование жизни и имущества;
• дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).

Приведем информацию о стоимости основных расходов, связанных с получением ипотеки, в таблице:

В полную стоимость не входят штрафы и пени, госпошлины, комиссия за смену предмета залога.

Калькулятор ипотеки

Raiffeisen разместил на официальном сайте кредитный калькулятор для ипотеки. С помощь него можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и проценты.

Для того чтобы провести расчет, потребуется указать следующую информацию:

• город, где планируется приобрести жилье;
• программу кредитования;
• уровень подтверждения дохода;
• стоимость жилья, покупаемого в ипотеку;
• размер первого взноса;
• желаемый срок кредита.

Пример. Приобретая в ипотеку на 15 лет квартиру на вторичном рынке Москвы за 5 млн рублей с первым взносом в 1 млн, надо ежемесячно вносить по 41 874,75 руб. Общая переплата в этом случае составит 3 492 275,69 руб., а итоговая сумма кредита — 7 492 275,69 руб. Ставка по данной программе — 9,5%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Райффайзенбанке

Можно отправить заявку через официальный сайт банка. Для этого достаточно выбрать подходящий ипотечный продукт, нажать на кнопку «Оставить заявку» и ввести свои данные:

• Ф.И.О., дату рождения;
• данные паспорта;
• регион;
• телефон.

После рассмотрения заявки с вами свяжутся сотрудники Райффайзенбанка и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Взять ипотеку можно в течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке. Первым делом надо подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка (о них пойдет речь ниже). Далее ее оценивает независимый специалист, а акт об оценке направляется в Райффайзенбанк. Теперь вместе с продавцом можно отправляться в Регпалату для оформления договора купли-продажи.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке может гражданин старше 21 и моложе 65 лет (без страховки жизни — до 60 лет) при наличии постоянной регистрации и работы в регионе, где оформляется кредит. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода, если общий стаж составляет 1 — 2 года, или 3 месяцев при общем стаже более 2 лет. Если заемщик трудоустроен впервые, то опыт трудовой деятельности должен превышать 1 год.

Замечание. ИП и собственники бизнеса могут взять ипотеку в Райффайзенбанке, если ведут коммерческую деятельность более 3 лет.

Требования к недвижимости

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку на квартиры в готовых и строящихся домах. К зданию должны быть подведены основные коммуникации (вода, канализация и т. д.). Дом должен быть построен не ранее 1950 года.

Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга, здесь банк выдает ипотеку на квартиры в домах более ранней постройки при соблюдении ряда условий, например, при проведении кап. ремонта.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку и на покупку готовых коттеджей с чистовой отделкой. Можно оформлять только дома, построенные после 2000 года, имеющие все коммуникации. Площадь дома должна быть до 300 кв. м.

Список необходимых документов

При подаче заявки на ипотеку в Райффайзенбанке необходимо заполнить анкету с информацией о себе, доходах, расходах и имеющейся собственности.

Вместе с анкетой надо представить следующие документы:

• Паспорт, СНИЛС .
• Трудовую книжку, договор с работодателем.
• Справку о доходах с работы, налоговую декларацию (для ИП).

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Пример. Ипотека была оформлена под 13%. Остаток долга по ней 3,2 млн руб., а платить еще нужно 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 47 780 р. При рефинансировании кредита в Райффайзенбанке по ставке 9,5% платеж будет уменьшен до 40 884 р., а ежемесячная экономия составит 6 896 р.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки в банке?

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка. Они предложат оформить услугу «Отложенный платеж» или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении. В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.

Сокращение срока ипотеки в рамках действующих условий банка не предусмотрено.

Отзывы клиентов об ипотеке в Райффайзенбанке

Павел Громов:

Тимур Алиев:

Евгений Немцов:

«Я начал оформлять Ипотеку в Райффайзенбанке без особого энтузиазма. Думал, что придется потратить много времени и сил. На удивление одобрили все буквально за 3 дня и согласовали сделку в итоге меньше, чем за неделю. Плачу исправно, и радует, что можно сделать досрочное погашение через приложение. Нет необходимости ходить с заявлением в офис каждый раз».

Сергей Иванович Нозоренко:

«Я долго рассматривал предложения разных банков по ипотеке, но в итоге остановил свой выбор на Райффайзенбанке. Мне предложили привлекательную ставку на момент оформления сделки и пошли на маленькие уступки по страхованию. Понравилось, что ничего не навязывают, а просто предлагают и четко учитывают все пожелания. Несколько раз обращался за справками по кредиту в отделение, и тоже никаких проблем не возникало».