Ипотека в АИЖК (ДОМ.РФ): условия программ, ставки и отзывы + расчет на калькуляторе
В статье рассмотрим, на каких условиях можно взять ипотеку в АИЖК. Узнаем, как рассчитать проценты на калькуляторе с официального сайта ДОМ.РФ и какие документы понадобятся для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас условия программ в виде таблицы и собрали отзывы.
Программы и условия ипотеки в АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АО «АИЖК») было создано в 1997 году для помощи физическим лицам в приобретении жилья. Путем установки ставок по ипотеке ниже, чем в среднем по рынку, АИЖК способствует развитию жилищного кредитования на госуровне.
В 2018 АО «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ».
| Ипотечные программы АИЖК | Ставка | Первоначальный взнос | Срок |
| «Новостройка» — приобретение квартир и апартаментов на стадии строительства | от 9,25% | 20% | 3-30 лет |
| «На готовое жилье» — покупка жилья на вторичном рынке | от 10% | 20% | 3-30 лет |
| «Перекредитование» — переоформление старой ипотеки на новую с меньшей процентной ставкой | от 9,75% | — | 3-30 лет |
| «Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group» — переоформление ипотеки на объекты, недостроенные обанкротившейся компанией Urban Group | от 9,75% | — | 3-30 лет |
| «Семейная ипотека» — кредит или рефинансирование имеющейся ипотеки на покупку квартиры у застройщика или в новостройке. Предоставляется семьям, в которых родился второй или последующий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. | от 6% во время льготного периода; затем — ключевая ставка Центробанка + 2% | — | 3-8 лет (льготный период) |
| «Под залог квартиры» — приобретение жилья под залог имеющегося (первичный и вторичный рынки | от 11% | — | 3-30 лет |
| «Военная ипотека» — государство оплачивает за военнослужащего взносы по ипотеке во время несения службы | от 9,25% | 20% | от 3 лет до тех пор, пока военнослужащий подходит по возрасту для несения воинской службы |
| «Социальная ипотека Московской области» — половина стоимости квартиры и платежи по основному долгу оплачиваются Правительством Московской области. Предоставляется врачам, учителям, молодым ученым. | от 8,5% | — | 10 лет |
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Чтобы подать заявку, вам нужно зайти на сайт ДОМ.РФ и выполнить несколько шагов:
- На главной странице сайта заполните форму, кликнув на кнопку «Отправить заявку». Вам понадобится ввести свои Ф.И.О., контактные данные, выбрать программу из списка.
- Укажите сведения о жилье, которое хотите купить. Здесь нужно обратить внимание, аккредитован ли застройщик (при покупке на первичном рынке), потому что АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными компаниями.
После одобрения заявки необходимо обратиться в офис партнера АО «АИЖК» в вашем городе. Список этих банков есть в свободном доступе на ДОМ.РФ.
На каждом из этапов вы можете консультироваться с сотрудником АИЖК, поэтому при заполнении формы указывайте свой действующий номер телефона.
Калькулятор ипотеки
Воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте АИЖК, чтобы рассчитать сумму ипотеки. Нужно зайти в раздел «Рассчитать ипотеку» и ввести данные по желаемой недвижимости. Итогом вашего онлайн-расчета будут цифры в правой части экрана: ставка, величина ежемесячных взносов, какой доход вы должны иметь, сумма ипотеки.
Пример. Покупается готовая квартира за 3 млн рублей. При этом есть сертификат на материнский капитал. Первоначальный взнос — 850 тыс. руб., срок ипотеки — 28 лет. Доход подтвержден справкой 2-НДФЛ. Предварительно одобрен заем на 2 150 000 руб. под 10,25%. Калькулятор сразу показывает, что доход должен быть не менее 32 505 рублей в месяц, из которых 19 503 рубля — платеж по ипотеке.
Если убрать галочку «Ежемесячный доход подтверждаю», условия изменятся.
Теперь увеличился первоначальный взнос до 1 050 000 руб., ставка — до 10,75%. Сумма ипотеки, соответственно, уменьшилась и составила 1 950 000 руб., а ежемесячный взнос — 18 405 рублей. Доход указан в размере 30 675 рублей, хотя подтверждать его не нужно.
Требования к заемщику
Чтобы вам одобрили ипотечный заем в АО «АИЖК», нужно соответствовать определенным требованиям:
- быть гражданином РФ;
- иметь регистрацию на территории РФ;
- достигнуть 21-летнего возраста, но на момент погашения ипотеки быть не старше 65 лет;
- быть официально трудоустроенным либо иметь регистрацию в качестве ИП (или быть собственником бизнеса);
- проработать не менее 3 месяцев в одной организации, иметь возможность подтвердить безубыточную деятельность в качестве ИП не менее двух лет.
Требования к недвижимости
Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, также должна соответствовать некоторым требованиям.
Вы должны подготовить следующие документы:
- отчет о проведенной оценке (за ваш счет);
- договор на долевое строительство, если покупаете квартиру в новостройке;
- договор купли-продажи (дарения), выписку из ЕГРН, техпаспорт, если приобретаете готовую недвижимость.
В рамках региональных ипотечных программ могут устанавливаться дополнительные требования. Например, в Москве и области по региональной социальной ипотеке недвижимость должна иметь определенную площадь:
- на одного жильца — не более 33 кв. м;
- на двух — не свыше 42 кв. м;
- на трех и более — не превышать 18 кв. м из расчета на одного человека.
Необходимые документы
АО «ДОМ.РФ» запросит документы для изучения вашей заявки на жилищный заем после заполнения анкеты на сайте. Некоторые ипотечные программы предусматривают возможность одобрения по двум документам. Такая опция называется «Легкая ипотека», суть ее в том, что вам не нужно подтверждать доходы.
| Программы с опцией «Легкая ипотека» | Первый документ | Второй документ | Дополнительно |
| «Новостройка», «На готовое жилье» | паспорт | один из перечисленных: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение | — |
| «Семейная ипотека» | свидетельства о рождении всех детей | ||
| «Перекредитование» |
|
Для подачи заявки по другим ипотечным займам нужно отнести в банк копию трудовой книжки или свидетельство на регистрацию ИП, справку о доходах 2-НДФЛ, документы на жилье.
Как взять ипотеку в АИЖК?
После одобрения заявки банк дает трехмесячный срок на оценку и страховку приобретаемого жилья, добровольное страхование жизни и здоровья. Затем заключается договор купли-продажи, договор с региональными властями в случае социальной ипотеки, закладная на недвижимость. Далее документы нужно передать на регистрацию в Росреестр или центр «Мои документы» с квитанцией об оплате пошлины. После этого АО «ДОМ.РФ» перечисляет заемные средства на ваш или счет продавца (в случае программ с господдержкой).
При этом вы имеете право по письменному заявлению отказаться от получения кредита даже после подписания ипотечного договора, но до момента поступления денег на счет.
Отзывы о получении ипотеки через ДОМ.РФ
Фомина Лидия Михайловна:
«Взяли ипотеку два года назад в АИЖК. Понравилось, что заявку можно подать через интернет, не бегая по офисам. В течение месяца собрали документы, а через три уже жили в новой квартире. Вот сейчас планируем увеличивать платежи, чтобы досрочно рассчитаться с банком. Впечатление от работы сотрудников осталось хорошее».
Олиева Татьяна:
Кириллов Андрей:
«Я военнослужащий. Решил воспользоваться военной ипотекой через АО «ДОМ.РФ.», так как компания государственная. Но пришлось побегать, чтобы собрать нужные документы, справки. Зато я уверен, что деньги, причитающиеся мне за годы службы, никуда не пропадут».
Загрузка...