Ипотека с первоначальным вносом в 20%: ставки, условия банков и отзывы

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом в 20 процентов?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку и получить предварительное одобрение можно без посещения выбранного банка. Для этого необходимо заполнить анкету на его сайте.

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• данные паспорта;
• город, где планируете подать документы на ипотеку;
• телефон;
• email.

С вами свяжется сотрудник банка для уточнения необходимой информации. Об одобрении ипотеки кредитный менеджер уведомит вас по телефону, после этого необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Условия ипотеки

Процентная ставка по кредиту будет зависеть от выбранного вами банка. Например, в Сбербанке она составляет от 8,6%, в ВТБ, УБРиР — от 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. Максимальная сумма также может различаться. В ВТБ она достигает 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР — 30 млн р., а в Сбербанке не ограничена.

Срок кредита составляет до 30 лет в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, УБРиР и Райффайзенбанке, а Тинькофф выдает ипотеку максимум на 25 лет.

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает залог приобретаемой недвижимости. Объект залога потребуется застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но если вы откажетесь от него, банк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

Одобрение по заявке на ипотеку обычно приходит на 3-й день. После этого нужно оценить недвижимость. Отчет об оценке подготавливается за 5 — 7 дней, а согласование выбранного жилья с банком проходит примерно за 7 — 14 дней. На сделку при отсутствии проблем удается выйти за 2 — 3 недели. Еще 5 — 10 дней потребуется на регистрацию ипотеки в Росреестре. А после получения выписки из ЕГРН, подтверждающей вашу собственность на жилье, банк переведет деньги продавцу.

Требования к заемщику

Получить ипотеку с первым взносом в 20% могут граждане РФ или иностранные граждане, проживающие и работающие в России (второй вариант актуален для Райффайзенбанка и ВТБ).

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Возраст на момент обращения в банк — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату полного погашения ипотеки — не больше 65 лет (в УБРиР — до 70, а в Сбербанке — до 75 лет).
• Общий стаж работы — от года.
• Стаж у текущего работодателя — от полугода (от 3 месяцев для оформления ипотеки в УБРиР, от 4 месяцев — в Альфа-Банке).

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотечные кредиты на приобретение квартир, частных домов, апартаментов и гаражей.

Недвижимость должна находиться в одном из регионов, в котором зарегистрирован банк, а также соответствовать требованиям:

• подключение ко всем коммуникациям (электричество, вода, канализация);
• квартиры и дома имеют отдельные санузлы, кухни, а также пригодны для круглогодичного проживания;
• недвижимость не признана аварийной, подлежащей сносу или кап. ремонту;
• жилье не находится в залоге.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, копия трудовой книжки, СНИЛС и справка о доходах 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также должны подготовить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором планируете оформить ипотеку, подтверждать занятость и доходы с помощью документов не нужно.

После одобрения ипотеки передайте в банк документы на жилье:

• отчет об оценке;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии).

Если квартира приобретается на этапе строительства, потребуется договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет документов по застройщику (Устав, выписка из ЕГРЮЛ и т. д.).

Отзывы об ипотеке с первым взносом в 20%

Киселев Денис:

Тимофеев Дмитрий:

«Ипотеку решил оформлять через Сбербанк, т. к. получаю зарплату на его карту. Одобрили заявку довольно быстро, и все условия меня устроили. Спасибо менеджерам, что подсказали, как немного сэкономить на процентах. В итоге выбрал одну из квартир, выставленных на ДомКлик. Согласовали ее без проблем. Процедура заключения сделки также отработана очень четко. Порадовало, что ездить в Росреестр или МФЦ для регистрации договора купли-продажи и закладной не надо. Все документы в Росреестр отправляют сотрудники банка в электронном виде».

Ратников Александр:

Заславская Наталья:

«Оформили с мужем в начале года квартиру в ВТБ. Банк порекомендовал застройщик. Нам сразу рассказали обо всех условиях ипотеки. Заявку одобрили без проблем, но несколько раз звонили для подтверждения данных. Очень нравится возможность погашать кредит досрочно с пересчетом процентов через онлайн-банк».