Может ли учредитель ООО взять ипотеку: условия банков и необходимые документы
В статье рассмотрим, как учредителю ООО взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки одобрят заявку и какие документы нужно подготовить. А также мы расскажем, как повысить шансы на положительное решение.
Может ли учредитель ООО взять ипотеку?
Вы как учредитель ООО можете получить ипотечный кредит на жилую недвижимость или же оформить ипотеку на ООО (покупка коммерческой недвижимости). Однако сделать это будет непросто.
Оформление таких кредитов имеет ряд особенностей и сложностей. Об этом много пишут на тематических форумах.
Наталья Жукова:
Обратившись в любой банк, обрисовав ситуацию и свои потребности, вы сразу же получите от кредитного менеджера предложение: оформить ипотеку как частное лицо. Не любят российские банки заявки от владельцев бизнеса. Слишком большой объём документации придётся им проанализировать.
Екатерина Синельникова:
При нынешнем состоянии учёта компаний малого и среднего бизнеса представить «прозрачную» отчётность в нужном объёме редко у кого получается. Да и сами банковские специалисты, в большинстве своём, недостаточно хорошо разбираются в бухгалтерской и управленческой отчётности клиента.
Согласившись кредитоваться как физическое лицо вы должны будете официально подтвердить свой доход (2-НДФЛ). Если вы учредитель, живущий на дивиденды со своего бизнеса, и больше официально нигде не трудоустроены, то справку 2-НДФЛ вы сможете представить только по этим суммам. Они, как правило, нерегулярные. Такой ваш доход для банка считается рисковым.
Если же вы учредитель и одновременно сотрудник этого же ООО, то ситуация значительно улучшится. Ведь к дивидендам прибавляется зарплата! При этом важно, какую должность вы занимаете.
Если, например, ипотека оформляется для генерального директора, то банк может поставить под сомнение вашу справку 2-НДФЛ, подразумевая: своя рука владыка, сколько захочу, столько и «нарисую». Проверять вас будут по полной и тщательно.
Усложняет получение ипотеки необходимость представления большого объёма различной документации по вашему бизнесу. Конечно, если у вас в ООО полный порядок, всё реально и официально, да ещё и учёт ведётся на должном уровне, то получить ипотеку станет проще.
Дополнительную полезную информацию смотрите в видеосюжете.
Какие документы запросит банк
Все запрашиваемые банком документы можно поделить на 3 категории: ваши личные документы, документы по ООО и документы на приобретаемую недвижимость.
Состав комплекта документов для ипотеки:
| Личные документы | Документация по ООО | Документы на недвижимость |
| согласие на обработку персональных данных | выписка из ЕГРЮЛ | выписка из Росреестра |
| паспорт | учредительные документы | технический паспорт |
| заявление-анкета | бухгалтерская и налоговая отчётность | кадастровый паспорт |
| справка о доходах (2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ) | решение о назначении директора | отчёт об оценке |
| копия трудовой книжки | справка из налоговой об отсутствии задолженности | справка о зарегистрированных жильцах |
| свидетельство о браке | договоры с основными поставщиками и покупателями | справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам |
| ИНН | выписка с расчётного счёта (если обслуживается в другом банке) | бумаги, подтверждающие приобретение права собственности (договор дарения, купли-продажи, наследственное свидетельство) |
| СНИЛС | действующие кредитные договоры (при их наличии) | документы на земельный участок, если приобретается частный дом |
Банк имеет право запросить у вас дополнительные документы. Помните, что справки имеют ограниченный срок действия. Получайте их в последнюю очередь.
Как взять ипотеку
Чтобы упростить вам задачу, мы подготовили пошаговую мини-инструкцию по получению ипотеки:
Шаг 1. Выбор банка.
Советуем вам промониторить условия тех банков, у которых есть в продуктовой линейке программа ипотечного кредитования для владельцев бизнеса.
Будет отлично, если у банка, в котором обслуживается ваше ООО, тоже есть такое предложение. К своим клиентам кредитные организации более лояльны.
Также прочитайте: Где взять кредит на покупку недвижимости — ТОП-5 банков, условия и ставки + отзывы
Шаг 2. Предварительная консультация и получение перечня необходимых документов.
Получите предварительную консультацию в банке, который вы выбрали. Ознакомьтесь внимательно со списком бумаг, которые вам потребуются для оформления кредита.
Не стесняйтесь задавать вопросы по всем непонятным моментам своему кредитному консультанту. Такая предварительная подготовка позволит вам в дальнейшем сэкономить время и избежать досадных ошибок.
Шаг 3. Подайте заявку.
Рекомендуем вам подавать заявку непосредственно в отделение банка. Этот способ имеет неоспоримое преимущество: все ошибки и неточности вы сможете сразу же поправить после визуальной проверки кредитным менеджером, а значит, в базу анкета попадёт правильно заполненной, что снизит риск отказа на этапе предварительного рассмотрения.
Шаг 4. После одобрения заявки представьте все необходимые документы.
Вы получили первичное одобрение? Настало время представить своему кредитному менеджеру полный пакет документации в оригиналах.
Формируйте бумаги строго по списку банка. Не нужно складывать в одну папку всё, что, как вам кажется, может понадобиться. Лучше вы донесёте позже то, что потребуется дополнительно, чем на глаза банковского сотрудника попадутся «лишние» сведения.
Шаг 5. Осмотр вашего бизнеса специалистами банка и принятие окончательного решения по заявке.
Если вы владелец бизнеса, то неважно, берёте вы ипотеку на коммерческую или жилую недвижимость, ждите гостей из банка для осмотра ваших владений на месте.
Смотреть будут всё: помещения, оборудование, наличие сотрудников. Кстати, могут попросить сформировать в их присутствии справку 2-НДФЛ, заново, прямо из бухгалтерской программы. Так, проверяющие легко выяснят правдоподобность вашей ранее представленной справки о зарплате.
По результатам осмотра, анализа финансово-хозяйственной деятельности ООО и ваших документов, банк примет окончательное решение.
Шаг 6. Подписание кредитной документации и регистрация залога.
Заявка одобрена. Теперь вам нужно:
- внимательно прочитать кредитный договор и договор залога;
- подписать их;
- сдать документы по недвижимости на регистрацию обременения в пользу банка.
Шаг 7. Получение денежных средств.
Получив зарегистрированные бумаги, вы относите их в банк для подтверждения регистрации залога и копирования для кредитного досье. В этот момент банк производит окончательный расчёт с вашим покупателем. Кредит получен, сделка завершена.
Как повысить шансы на одобрение
Повлиять на решение банка почти невозможно. Практически все расчёты и решения по вашей заявке будут проводиться в автоматическом режиме специальными программами на основе полученных от вас сведений.
И всё же несколько полезных советов мы вам дадим:
- Максимально качественно подготавливайте все запрашиваемые бумаги. Если у вас нет бухгалтера, или он не обладает достаточным опытом сопровождения подобных сделок, то наймите стороннего специалиста. Поверьте, ваши деньги окупятся сторицей.
- Подавайте в банк только реальные сведения. Современные технологии позволяют банку проверить любую информацию: сведения о зарплате, фактическое трудоустройство, реальность ваших контрагентов и т.п. Помните: любая неточность моментально повлечёт отказ по вашей заявке!
- Предложите банку дополнительный ликвидный залог или поручительство платёжеспособных граждан. Это позволит кредитной организации минимизировать свои риски и более лояльно отнестись к вашей заявке.
Загрузка...