Реструктуризация ипотеки в ДОМ.РФ (АИЖК): условия программы, необходимые документы и отзывы

Условия государственной программы помощи заемщикам в АИЖК (ДОМ.РФ)

Три года назад АИЖК было переименовано в ДОМ.РФ и разработало программу господдержки для ипотечных заемщиков.

Согласно Постановлению Правительства действует несколько программ по реструктуризации долга:

• Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
• Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
• Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
• Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

Возврат уплаченных процентов ДОМ.РФ не производит, можно только частично погасить задолженность. При этом если по ранее полученной ипотеке ваша ставка — выше 12%, можно написать заявление на получение господдержки и снизить ее.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Кому положена госпомощь

Помощь оказывается только семьям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. К ним на основании Постановления относятся:

• семьи с одним и более ребенком, в том числе усыновленным;
• ветераны боевых действий;
• опекуны инвалидов или детей-инвалидов;
• родители, на иждивение которых есть студенты очной формы до 24 лет.

Но и эти категории населения не всегда могут рассчитывать на положительный ответ, так как есть и другие основания для выплаты.

Должно быть выполнено как минимум два условия:

1. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
2. Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
3. Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
4. После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.

Требования к залогу

Основные требования к закладываемой недвижимости:

1. Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
2. Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
3. У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.

Требования к ипотечному кредиту

В рамках программы государственной поддержки реструктуризации подлежат только целевые кредиты, оформленные на покупку жилья. На момент обращения в банк срок действия договора должен быть не менее 1 года.

Обратиться за помощью можно даже в том случае, если вы ранее делали рефинансирование жилищного займа. Если вы подходите под требования программы, можете подать документы не ранее, чем через год после рефинансирования.

Документы для реструктуризации ипотеки

Вы должны подготовить пакет документов и обратиться в тот банк, где оформляли ипотеку, то есть связь между агентством и вами осуществляется через банк.

Вам потребуется:

• копии паспортов всех участников ипотечного соглашения: основного заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
• удостоверение, подтверждающее право на господдержку (документы всех членов семьи, в том числе подтверждение социального статуса, например, инвалида);
• справка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности.

Это не окончательный перечень документов, так как банк для принятия решения может запросить дополнительные. В банке вам выдадут бланк анкеты, который нужно заполнить по образцу (есть на сайтах банков или вам выдадут бумажный образец в отделении).

Как получить поддержку от государства

Вопросы, связанные с государственной помощью, возникают довольно часто. Подробные ответы можно найти на официальном сайте ДОМ.РФ, а также узнать по телефону горячей линии 8-800-755-55-00.

Чтобы оформить реструктуризацию, обратитесь в отделение банка, в котором получали ипотеку. Заполните заявление, передайте сотруднику документы. В течение 1-2 недель вам поступит ответ. Если он будет положительным, необходимо подписать договор и получить обновленный график платежей.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, подача заявления и отзывы

Отзывы о реструктуризации в АИЖК (ДОМ.РФ)

Валентина Александровна:

«Когда узнали о возможности реструктуризации по ипотеке, то сразу обратились в ДОМ.РФ. Сбор документов занял немного времени, в течение всего периода оформления документов нас консультировал менеджер. В целом, впечатление положительное».

Екатерина Солнцева:

Алексей Владимирович:

«Обратились напрямую в ДОМ.РФ, бывшее АИЖК, для рефинансирования ипотеки. Изначально ставка была 13%, платить было очень тяжело, после подачи заявки снизили до 9%. Спасибо сотрудникам за профессионализм и хорошее отношение».

Ильмира Одиноченко: