Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, подача заявления и отзывы

В чем заключается реструктуризация

ВТБ предлагает 2 программы по реструктуризации долга для физических лиц — собственную и государственную.

В рамках собственного предложения есть следующие варианты выхода из сложной финансовой ситуации:

• Изменение срока ипотеки. Максимум его могут увеличить на 10 лет.
• Кредитные каникулы. При их предоставлении полгода вы будете платить только проценты.
• Уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза. Действует данное условие в течение 1 года.
• Смена валюты. ВТБ может пересчитать долг по ипотеке в рублях, чтобы исключить влияние валютных курсов.

Для проведения реструктуризации по программе ВТБ должны выполняться следующие условия:

• Добросовестное исполнение обязательств (нет просрочек и есть страховой полис на недвижимость, а также жизни и здоровья).
• Наличие уважительной причины (сокращение на работе, перевод на неполный рабочий день).
• Наличие соответствующих доходов (для внесения платежей в случае изменения условий ипотеки).

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Условия реструктуризации с помощью государства

Государство оказывает помощь отдельным категориям заемщиков (родителям несовершеннолетних детей, ветеранам и т. д.).

В рамках реструктуризации предусмотрены следующие возможности:

• Пересчет долга в рублях, если он был оформлен в долларах или евро. При этом вам может быть предложен курс пересчета ниже, чем действующий в настоящее время курс ЦБ РФ.
• Снижение процентной ставки. По ипотеке в валюте она снижается до 11,5% или меньше, а по кредитам в рублях — до действующего уровня ставок в ВТБ.
• Списание неустойки. Но уже оплаченная частей пеней и штрафов возврату не подлежит.
• Списание части долга. Единовременно списывается 30% от оставшейся суммы ипотеки, но не более 1,5 млн рублей.

Требования к заемщикам

Реструктуризация является правом, а не обязанностью банка. Вы можете рассчитывать на то, что ВТБ одобрит ее, если соответствуете следующим требованиям:

• являетесь добросовестным заемщиком, у вас отсутствует негативная кредитная история;
• гражданство РФ;
• на дату полного погашения вам еще не исполнится 75 лет;
• у вас имеются уважительные причины снижения доходов (отпуск по уходу за ребенком, перевод на сокращенную рабочую неделю и т. д.).

Для оформления реструктуризации по программе с господдержкой необязательно отсутствие просрочек и негативной кредитной истории, но вы должны относиться к одной из следующих категорий российских граждан:

• родители несовершеннолетних детей, детей инвалидов, а также неработающих студентов-очников до 24 лет;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды.

А также для получения положительного решения доход семьи за последний квартал должен быть меньше прожиточного минимума, установленного в регионе вашего проживания (по прописке).

Порядок реструктуризации в ВТБ

Процедура реструктуризации ипотеки в ВТБ включает 3 шага:

1. Подача заявления. Его можно передать в любом отделении, занимающимся ипотечным кредитованием.
2. Получение положительного решения банка. Обычно оно принимается в течение 30 дней.
3. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору. В некоторых случаях, например, при реструктуризации валютной ипотеки оформляется новый кредит для закрытия ранее взятой ипотеки.

Необходимые документы

Для рассмотрения вопроса о реструктуризации вы должны написать заявление, представив в ВТБ справки о доходах всех членов семьи, паспорта и копии трудовых книжек. Если ухудшение финансового состояния произошло из-за изменений условий оплаты труда или увольнения, нужно приложить также выписки из приказов или соответствующую справку из службы занятости населения.

Заявление на реструктуризацию

Банк оценивает необходимость и возможность проведения реструктуризации на основании вашего заявления. В нем нужно указать:

• сведения о первоначальном ипотечном договоре (номер, дату и т. д.);
• желаемые условия реструктуризации (увеличение срока, предоставление отсрочки и т. д.);
• причины финансовых трудностей (снижение зарплаты, отпуск по уходу за ребенком и т. д.).

При обращении за реструктуризацией с государственной поддержкой необходимо заполнить заявление утвержденной формы. В нем нужно обозначить:

• сведения обо всех членах семьи (Ф.И.О., СНИЛС, даты рождения, паспортные данные и т. д.);
• данные о первоначальном ипотечном договоре (дату, номер и т. д.);
• информацию о наличии в собственности другого жилья у каждого из членов семьи.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ

Томилова Светлана:

Самарина Анастасия:

«Мужа сократили на работе, и у нас сложилась очень большая напряженка с финансами, а тут еще ипотека. Сразу же обратились в ВТБ и попросили предоставить кредитные каникулы. На удивление, нам одобрили без проблем этот вариант, и мы смогли без всяких штрафов вернуться к выплатам по графику через полгода, когда муж устроился на новую работу».

Шипицын Алексей:

Гуцалюк Михаил:

«Мы столкнулись с проблемами по выплате ипотеки в начале 2017-го. Сначала жена ушла в декрет, а потом у меня довольно сильно упала зарплата. Я, не дожидаясь просрочек, обратился в ВТБ. Менеджер предложил написать заявление на увеличение срока кредита. Его рассмотрели и одобрили. Хотя платить теперь придется дольше, но зато сумма платежа для нас стала подъемной».