Рейтинг кредитных карт по льготному периоду, стоимости обслуживания и процентам
Мы собрали для вас рейтинг самых лучших карт. Разберемся, как выбрать выгодную карту по длительности льготного периода, кэшбэку и условиям снятия наличных. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк и собрали отзывы.
Лучшие кредитные карты со льготным периодом
| Банк | Карта |
| Авангард | Visa Classic, до 200 дней без процентов |
| Тинькофф Банк | Платинум, 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках |
| УБРиР | «120 дней без процентов» |
| Почта Банк | «Элемент 120», 120 дней без процентов |
| Райффайзенбанк | «110 дней без процентов» |
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
| Банк | Карта | Стоимость обслуживания | Условия бесплатного обслуживания |
| ВТБ | Мультикарта | 249 руб. в месяц | При сумме покупок свыше 5 000 руб. в месяц |
| Сбербанк | Золотая кредитная карта | 3 000 руб. в год | Бесплатно в первый год |
| Хоум Кредит Банк | Карта с пользой Gold | 990 руб. в год | Бесплатно в первый год |
| Росбанк | МожноВсё | 890 руб. в год | Бесплатно в первый год, затем при покупках свыше 180 тыс. руб. в год |
| Россельхозбанк | Карта Хозяина | 150 руб. в месяц | При сумме покупок свыше 10 тыс. руб. в месяц |
ТОП-5 карт по процентам годовых
| Банк | Карта | Процентная ставка |
| Открытие | Travel | От 17,9% |
| Юникредит Банк | Автокарта | От 19,9% |
| МКБ | Mastercard Standard | От 21% |
| Уралсиб | Энерджинс | 23,9% |
| ОТП | Большой кэшбэк | 24,9% |
Самые популярные кредитные карты
| Банк | Карта | Особенности |
| Альфа-Банк | 100 дней без процентов | Льготный период распространяется на снятие денег с карты |
| Промсвязьбанк | Двойной кэшбэк | Кэшбэк до 10% со всех покупок, 1% за внесение наличных |
| Восточный Банк | Просто | Нет процентов по кредиту, вместо них взимается фиксированная комиссия 30-50 руб. в день при наличии задолженности |
| Ситибанк | Просто кредитная карта | Нет комиссий за обслуживание, снятие наличных и штрафа за просрочку платежа |
| Русский Стандарт | Платинум | Нет комиссии за получение наличных в любых банкоматах мира |
Какую кредитную карту лучше оформить
Выбирая кредитную карту, необходимо сравнить:
- Ставки по кредиту – стандартная ставка варьируется от 26 до 28% годовых. Чаще всего сниженную ставку банки предлагают либо действующим (зарплатным) клиентам, либо по премиальным картам. Иногда низкий процент компенсируется высокими комиссиями, например, за обслуживание карты.
- Длительность льготного периода – обычно он составляет 50-60 дней, однако у некоторых карт грейс-период может длиться до 3-4 месяцев. В этом случае нужно обращать внимание на операции, которые доступны в этот период (только покупки либо снятие денег, переводы), и на наличие минимального обязательного платежа. К примеру, у карты льготный срок 120 дней, но ежемесячно нужно платить 5% от суммы долга.
- Годовой тариф – вы можете подобрать карту, которая будет обслуживаться бесплатно при соблюдении определенных условий, например, при сумме покупок от 5-15 тыс. руб. в месяц.
- Кредитный лимит – его размер банки устанавливают индивидуально. Если вам нужна крупная сумма, то лучше обращаться в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь.
- Бонусы и кэшбэк – учитывайте не только процент начисления, но и возможность использования баллов (в конкретных магазинах, на определенную сумму, в пределах какого-то срока и пр.). Лучше делать выбор в пользу карты, по которой кэшбэк начисляется в рублях.
- Требования к заемщикам и необходимые документы. Чтобы получить кредитку с лучшими условиями, необходимо подтвердить свой доход. Однако в некоторых банках карту с небольшим кредитом вы можете оформить по паспорту.
Как подать онлайн-заявку в банк
Вы можете заполнить электронную анкету на сайте выбранного банка.
Укажите в заявке:
- Персональные данные – ФИО, возраст, адрес проживания.
- Контакты для связи – основной и дополнительный номер телефона, e-mail.
- Реквизиты паспорта, адрес регистрации, семейное положение.
- Сведения о работе – организация, должность, стаж, рабочий телефон.
- Размер ежемесячного дохода, расходов (наличие других кредитов и пр.).
Срок рассмотрения заявки – от 15 минут до 1-2 дней. В этот период банк проверяет предоставленную информацию, кредитную историю, может позвонить работодателю. При положительном решении вам нужно дождаться готовности карты, а затем посетить отделение с документами, заключить договор и забрать кредитку.
Карты некоторых банков, например, Тинькофф, Альфа-Банка, привозит курьер.
Отзывы о кредитных картах
Екатерина Силкина:
«Я пользуюсь кредиткой банка Тинькофф, у нее недорогое обслуживание, есть программа кэшбэка. Но больше всего меня впечатлила простота оформления и современный сервис. Заявку можно заполнить на сайте, карту привозит курьер, а все вопросы решаются через мобильное приложение».
Ирина Морозова:
«Заказала карту ПСБ с двойным кэшбэком, один из которых — пополнение баланса (1%). Это удобно, т. к. можно компенсировать комиссию за обслуживание. Условия по кредиту стандартные, карту можно получить с 21 года».
Марьяна Панова:
«У меня карточка Альфа-Банка на сто дней без %, выбрала именно ее: в льготный период можно снимать наличку с карты, у других банков за это, наоборот, повышенный процент. В Альфе даже комиссии за это нет, если снимать меньше 50 тысяч».
Загрузка...