Рейтинг банков
###

Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.


Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома

Тинькофф Банк
от 6% ставка в год
Сбербанк
от 6% ставка в год
Росбанк
от 8,25% ставка в год
Дельтакредит
от 8,25% ставка в год
Ипотека в Примсоцбанке
от 6% ставка в год
Ипотека в Саровбизнесбанке
от 11,9% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Постройка домаПолучить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • город, где будет происходить оформление ипотеки;
  • контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Условия ипотеки на строительство жилого дома

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.

Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Требования к заемщикам

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит — с 20 лет, в Саровбизнесбанк — с 23, а в Примсоцбанк — с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет — в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет — в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж — от года.

Требования к дому

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья — квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

  • пригоден для проживания круглый год;
  • имеет отдельный санузел и кухню;
  • не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

Документы для получения ипотеки

При подаче заявки необходимо представить в банк:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет), кроме Росбанка и Дельтакредит.

Если в качестве обеспечения выступает имеющаяся недвижимость, необходимо предоставить следующие документы:

  • отчет оценочной компании;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

При получении кредита на строительство под поручительство с последующим залогом строящегося дома необходимы следующие документы:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор о проведении строительных работ (если строительство выполняется силами строительной организации);
  • смета работ или материалов;
  • разрешение на строительство (если необходимо).

Как взять ипотеку на строительство

После одобрения заявки требуется провести оценку залога и при необходимости заказать смету работ/материалов на строительство.

После получения отчета об оценке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
  2. Оформить полисы страхования.
  3. Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
  4. Подписать ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку

Строительство дома требует много времени и внимания. Когда для этого привлекаются средства банка, нужно проявлять особую осторожность.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку:

  1. График платежей. При строительстве дома в ипотеку средства предоставляются частями (траншами), поэтому нужно заранее уточнить график их выдачи и с учетом этого планировать начало строительных работ и закупку материалов.
  2. Сдача отчета об использовании средств. Все документы о расходах на строительство (договоры, чеки, платежные поручения и т. д.) нужно сохранять и своевременно предоставлять в банк, иначе он может не предоставить очередной транш или вовсе расторгнуть договор и затребовать возврат уже предоставленных средств.
  3. Оформление залога после окончания строительства. Ставка по кредиту обычно снижается после предоставления выписки из ЕГРН с отметкой о регистрации прав собственности на дом.

Что лучше: кредит или ипотека на постройку частного дома

Обычный потребительский кредит без обеспечения оформить проще, но ипотека при строительстве дома оказывается удобней и выгодней.

Для наглядности сравним эти два продукта в таблице:

Условия Ипотека Потребительский кредит
Ставка от 8,25% от 10-12% (чаще от 15%)
Максимальная сумма 30 млн р. или вовсе не ограничена 1,5 млн р., реже 2 млн р.
Сроки кредитования до 10-30 лет до 5-7 лет
Возможность привлечения созаемщиков до 3-4 человек возможен 1 созаемщик

Отзывы об ипотеке на строительство дома

Степанов Михаил:

Отзыв клиента о строительстве в ипотеку

Авдеев Юрий:

«Я оформил кредит на строительство загородного дома через Примсоцбанк. Ставка получилась вполне приемлемой и никаких дополнительных комиссий не накрутили. В качестве залога оформил квартиру, ее пришлось оценить за отдельную плату. Само согласование и оформление документов заняло чуть больше 2 недель, теперь уже скоро закончу строительство, а без кредита на много лет оно бы растянулось».

Новикова Евгения:

«Мы уже давно думали с мужем о постройке своего дома и даже землю приобрели в устраивающем нас месте, но на стройку денег не хватало постоянно. Решили, что без кредита нам не обойтись и обратились в Саровбизнесбанк. Нам подобрали оптимальные условия — ипотека на строительство дома с залогом квартиры. Взяли кредит на 10 лет с удобным ежемесячным платежом».


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 выгодных кредитов
Тинькофф
от 12% ставка в год
Перейти
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк
от 14,9% ставка в год
Перейти
Банк Восточный
от 12% ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Сбербанк
от 11,7% ставка в год
Райффайзенбанк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 12% ставка в год
Перейти
Ренессанс Кредит
от 11,9% ставка в год
Перейти
Почта Банк
от 12,9% ставка в год
Перейти
Росбанк
от 13% ставка в год
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.