Ипотека при рождении ребенка: программы господдержки для семей с детьми + ставки и условия банков

Какие банки дают льготную ипотеку?

Какие льготы по ипотеке есть для семей с детьми

Государство предлагает следующие формы поддержки семей с детьми:

• перечисление определенной суммы в счет погашения займа;
• уменьшение годового процента;
• предоставление материнского капитала после рождения второго и последующего ребенка.

При участии в программе «Социальная ипотека» после появления первого ребенка супруги могут получить компенсацию стоимости 18 квадратных метров жилья. В каждом регионе эта сумма различается — расчет делается по средней рыночной стоимости за квадрат жилого помещения.

Семья с двумя детьми может претендовать на погашение государством стоимости еще 18 квадратов и выплату средств по семейному сертификату. Привлечение материнского капитала для погашения ипотеки должна одобрить опека. А если супруги за время участия в программе успели родить и 3 ребенка, то государство заплатит еще за 18 квадратов, и, таким образом, ипотека может быть уже закрыта.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

С 2018 года действует программа по снижению процентной ставки на жилищный кредит. Семьи, которые родили второго ребенка после 01.01.2018 и до 31.12.2022, могут обратиться в свой банк за снижением ставки до 6% годовых. В течение этого периода государство обязуется погашать процент сверх указанного значения. Однако, под эту программу подходит только ипотека на новостройку. Субсидирование процента на вторичное жилье не распространяется. Кроме того, стоимость жилья для Санкт-Петербурга и Москвы не должна превышать 8 млн рублей, а для других регионов — 3 миллионов.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка — миф или реальность?

Если за время участия в социальной программе в семье появился третий ребенок, то жилищный кредит можно полностью закрыть. Если вы не знаете, куда обращаться с этим вопросом, начать стоит с Пенсионного фонда.

Специалисты попросят предоставить:

• сертификат на семейный капитал;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних;
• документ о заключении брака;
• ипотечный договор;
• документы на приобретенное жилье;
• справку об остатке задолженности перед банком.

Субсидии для одиноких матерей

Банки не выделяют одиноких женщин в отдельную категорию заемщиков. Независимо от того, есть у женщины дети или нет, брать ипотеку ей придется на общих основаниях. Государство поможет только получить алименты с мужчины.

Однако, семья, состоящая из женщины с ребенком, может получить все льготы, которые предлагаются для супругов. Например, женщина с малышом может взять ипотеку по программе «Молодая семья». В том случае, если у нее 2 ребенка, то можно использовать материнский капитал для улучшения жилья или погашения займа.

Также прочитайте: Ипотека для матерей-одиночек: как взять + льготы государства, условия банков и отзывы

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация кредита — это заключение нового кредитного договора с изменением условий. Первоначальный договор при этом погашается за счет средств новой ипотеки.

Для физических лиц есть несколько вариантов проведения такой процедуры:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• снижение годового процента;
• отсрочка платежа на 1 год и более.

Законодательно льгот по реструктуризации задолженности для семей с детьми нет. Банк может принимать решение по перезаключению договора по своему усмотрению. Однако если в связи с выходом в декрет нет возможности своевременно платить ипотеку, лучше своевременно обратиться в банк за помощью.

Каждая ситуация рассматривается кредитным специалистом в индивидуальном порядке. Наиболее часто Сбербанк и другие крупные банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы. Такая услуга помогает приостановить погашение основного долга на оговоренный срок (от 3 месяцев). Заемщик в течение этого периода будет оплачивать только начисленные проценты.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы

Требования к получателям льгот

Право на льготы имеют не все семьи с детьми. Для этого нужно подходить под следующие требования:

• возраст супругов — не более 35 лет;
• на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров жилья;
• иметь российское гражданство;
• быть официально трудоустроенным и получать заработную плату, достаточную для содержания себя, иждивенцев и погашения ежемесячного платежа по ипотеке (точную сумму назовет банк);
• стоять в очереди на государственную поддержку.

Какие документы нужны?

Для получения льгот необходимы:

• свидетельства о рождении детей или справка, подтверждающая статус многодетности;
• сертификат на семейный капитал;
• паспорта супругов;
• документы на жилье, в котором прописаны члены семьи (на одного человека должно приходиться не более 15 квадратных метров).

Как оформить льготу на ипотеку

Чтобы списать долг по ипотеке, семья должны встать на очередь по участию в этой социальной программе. Для этого необходимо обратиться в администрацию и написать соответствующее заявление. Одновременно с этим супруги становятся на учет как нуждающиеся в улучшении жилья.

Следующий этап — оформление ипотечного договора. Если в залоговой квартире родится малыш, то органы власти выдадут документ на получение субсидии. А уже с этой справкой нужно обратиться в свой банк.

Отзывы о получении социальной ипотеки

Михаил Котов:

«О том, что Сбербанк отлично относится к своим клиентам, убедился на своем опыте. Не бойтесь попросить отсрочку, это действительно работает».

Екатерина Ростовцева:

Андрей Власов:

«В 2013 году брали с женой ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья». Нам тогда сказали, что если у нас родится ребенок, можно будет оформить отсрочку на 3 года. Совсем недавно у нас в семье случилось пополнение, и я вспомнил про это предложение. Созвонился с менеджером и проконсультировался. В назначенный день мы с женой пришли в банк и получили новый график платежей. Все бы хорошо, но расстроил тот факт, что проценты за пользование ипотекой все равно нужно платить. Отсрочка действует только на основной долг».

Надежда Прокофьева: