Как купить квартиру в ипотеку: проценты банков, расчет стоимости на онлайн-калькуляторе и отзывы

В каком банке можно выгодно взять ипотеку на квартиру: лучшие предложения

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявка на кредит подается двумя способами:

1. Через банковское отделение.
2. Через официальный сайт банка.

Онлайн-заявка — наиболее удобный вариант, не требующий много времени. Некоторые банки при отправке анкеты через интернет даже уменьшают процент по ипотеке. Чтобы подать заявку, зайдите на сайт понравившегося банка, введите личные данные в анкете и отправьте ее на рассмотрение. Через 1 — 2 дня вам перезвонит кредитный менеджер и пригласит в отделение для составления ипотечного договора.

Калькулятор ипотеки

На сайтах банков есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим пример расчета на калькуляторе Сбербанка. Для этого зайдем на его сайт, выберем раздел «Ипотека».

Для расчета необходимо указать следующие данные:

• Тип недвижимости.
• Цену жилья.
• Величину первоначального взноса.
• Срок ипотеки.

Например, тип приобретаемого жилья — вторичная квартира, стоимость — 2 миллиона рублей, первый взнос — 500 тысяч рублей, срок — 15 лет. При таких параметрах размер ипотеки составит 1,5 миллиона рублей, ставка — 9,4%, ежемесячный платеж — 15 573, необходимый доход для получения одобрения — 25 955 рублей.

Условия ипотеки на покупку квартиры

Купить жилье в кредит можно на разных условиях в зависимости от банка и места проживания. Например, в Москве стоимость квартир очень высокая, а в регионе можно приобрести жилье недорого. В качестве обеспечения оформляется залог на приобретаемую или имеющуюся недвижимость. Сбербанк выдает денежные средства только под залог покупаемой квартиры, а, к примеру, Райффайзенбанк — под залог любого недвижимого имущества.

Важное условие ипотеки — внесение первоначального взноса. В Сбербанке размер первого платежа составляет 15%, в ВТБ — 10%. Но многие банки принимают и материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Ипотека на новые квартиры

При приобретении квартиры в новостройках можно выбрать помещение из списка застройщиков-партнеров банка или самостоятельно. Банки тщательно проверяют строительные компании: сверяют документацию и оценивают строения.

Квартира может быть уже введена в эксплуатацию или же находиться на стадии строительства. В первом случае обеспечением ипотеки выступает само жилье, а во втором — имущественные права или поручительство физических лиц.

Готовое жилье в ипотеку

Ипотека на вторичное жилье выдается при условии соответствия недвижимости требованиям, установленным банком. Квартира должна находиться в районе с развитой инфраструктурой, быть пригодной для постоянного проживания и иметь все коммуникации (электричество, отопление и т. д.).

А также на момент продажи собственники жилья должны выписаться, а те, кто нанимает эту квартиру — расторгнуть договор найма. При этом квартира не должна находиться в залоге у другого банка или третьих лиц.

При оформлении вторичной недвижимости в ипотеку банк требует заключения договора страхования от повреждения и утраты имущества. Это необходимо для обеспечения гарантии возвращения денежных средств в случае, если квартира будет утрачена.

Также прочитайте: Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке: условия и ставки, список документов и отзывы

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Возраст — от 21 года до 65 лет.
• Официальное место работы.
• Высокий доход.
• Гражданство России.
• Прописка на российской территории.
• Стаж работы не менее полугода на нынешнем месте и не менее года — в общем.

Какие документы нужны?

Из документов потребуется подготовить:

1. Паспорт.
2. Другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение).
3. Справку по заработной плате — 2-НДФЛ.
4. Трудовую книжку.
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

Если при оформлении кредита используется материнский капитал, необходимо подготовит сертификат на получение государственной помощи и справку из Пенсионного Фонда об остатке денежных средств на счете.

Как купить квартиру в ипотеку?

Взять квартиру в ипотеку можно после того, как банк одобрит вашу заявку. Если решение положительное, вам понадобится направить свои силы на поиск недвижимости. Если вы желаете приобрести жилье в новостройках, банк предложит выбрать помещение у застройщиков-партнеров. Но вы имеете полное право найти квартиру самостоятельно.

Также прочитайте: Ипотека на новостройку в ВТБ: условия, ставки, расчет суммы на калькуляторе и отзывы

Жилая недвижимость должна быть оценена и согласована с банком. Только после этого вы можете заключить договор со страховой компанией, продавцом и самим банком. Далее остается только пройти регистрацию права собственности в Росреестре.

Отзывы о покупке квартир в ипотеку

Григорий Ланьев:

«По моему мнению, ВТБ предлагает самые приемлемые условия приобретения квартиры в ипотеку, поэтому и оформил там кредит. Сумму одобрили крупную, к выбранному жилью сильно не придирались, через 3 недели уже переехал в новую квартиру».

Анастасия Дорошенко:

«Мы с мужем брали ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке. Благодаря льготной программе кредит оказался более выгодным. Решение приняли через 3 дня, оформление прошло быстро».