В каком банке лучше всего взять ипотеку: рейтинг, условия оформления и отзывы

Список банков с доступной ипотекой

Выгодная ипотека — какая она?

Вы подбираете ипотечную программу и хотите, чтобы она была выгодной. А что значит выгодная ипотека?

Для каждого из нас это будет что-то своё. Кому-то в первую очередь важен срок кредитования: чем он длительнее, тем меньше сумма ежемесячного платежа, но при этом и переплата по кредиту гораздо больше.

Кто-то обращает внимание сначала на размер первоначального взноса, подбирая ипотеку исходя из накопленной для этой цели суммы.

Но абсолютно для всех важна процентная ставка. Чем она ниже, тем лучше.

Поэтому подобрать одинаково выгодный вариант, подходящий для всех, невозможно. Однако несколько советов наших экспертов наверняка придутся вам кстати. Дочитайте статью до конца, в ней много полезной информации!

Как правильно подобрать ипотечную программу

Сначала рекомендуем вам определиться, на какой объект планируете оформить кредит: на новостройку или вторичное жильё. Затем проанализируйте ипотечные программы во всех крупных банках вашего города/региона. Именно солидные кредитные организации, обладая большими ресурсами, могут предложить вам наилучшие условия со ставкой от 6 процентов годовых.

В первую очередь обращайте внимание на программы с господдержкой. Например, семьям, имеющим 2-х детей (и второй малыш родился не ранее января 2018 г.), будет выгодна «Семейная ипотека».

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Вы официально трудоустроены, у вас приличный доход, который можете подтвердить справкой 2-НДФЛ? В этом случае вам открыты двери большинства банков. Если же подтвердить свой доход официально нет возможности, то ищите кредитные организации, которые в этом вопросе проявляют лояльность. Но будьте готовы, что процентная ставка может увеличиться.

Хотите сэкономить, ищите ипотечные спецпредложения и акции!

При выборе обратите внимание на вид ежемесячного платежа. Он бывает аннуитетный и дифференцированный. При первом варианте общая переплата будет больше.

Пример

Воспользуемся для простоты расчёта ипотечным калькулятором и исходными данными из таблицы.

Показатель	Аннуитетный платёж	Дифференцированный платёж
Сумма кредита	2 млн руб.	2 млн руб.
Срок	10 лет	10 лет
Процентная ставка	10%	10%

Рассчитаем сначала по аннуитетной схеме:

Затем по дифференцированной:

Мы видим, что по аннуитетному варианту расчёта общая переплата за весь срок на 836733 руб. больше, чем при дифференцированных платежах.

Банки в основном работают по аннуитетной схеме, им так выгоднее. Уточняйте заранее этот вопрос. Будьте внимательны и серьёзно подходите к выбору ипотечной программы. Ищите то, что выгодно вам!

Отметим, что к аннуитетным платежам стоит присмотреться, если для вас важно, чтобы сумма ежемесячного платежа была меньше, несмотря на большую переплату. Это актуально, например, когда вы планируете в ближайшее время продать дачу/гараж и погасить ипотеку, но пока у вас не хватает доходов платить дифференцированный платёж.

Возьмём исходные данные из примера выше и рассчитаем ежемесячный платёж для сравнения по обеим схемам.

График аннуитетных платежей:

И график дифференцированных платежей:

Разница по сумме составила (33333,33-26430,15)=6903,18 руб. в месяц.

Что важнее — общая переплата или меньший ежемесячный платёж — выбирать только вам!

Как рассчитать ставку по ипотеке

В своих ипотечных предложениях банки чаще всего указывают самую низкую ставку, например, от 9,5%. Чтобы узнать на какую ставку можете претендовать именно вы, следует воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банка, в котором планируете кредитоваться.

Рассмотрим порядок расчёта на калькуляторе ВТБ. Для этого перейдём на его сайт и выберем вкладку «Ипотека»:

Из выпадающего меню выбираем нужную программу. Например, «Вторичное жильё»:

Нажав на наименование программы, попадаем на страничку с калькулятором:

Заполните все его поля своими данными. Допустим, площадь квартиры — более 65 кв. м., стоимость — 2 млн руб., первоначальный взнос — 400 тыс. руб., ежемесячный доход — 42 тыс. руб.:

Нажимаете кнопку «Рассчитать» внизу калькулятора. В результате получаете нужные сведения:

Ставка исходя из ваших данных будет 8,9%. Поменяйте начальную информацию, например, площадь квартиры — мене 65 кв. м., и ставка изменится на 9,6%.

С помощью калькулятора вы без труда сделаете предварительный расчёт по всем ипотечным продуктам ВТБ.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Первый шаг в оформлении ипотеки — подача заявки. Для этого есть 2 способа: в отделении при личном посещении и онлайн на сайте банка. Второй вариант пользуется большей популярностью, поэтому имеет смысл рассмотреть его более подробно.

Сделаем мы это на примере Альфа-Банка. Переходим на сайт банка в раздел «Ипотека», например, выбираем «Готовое жильё».

Попадаем на страницу с ипотечным калькулятором для расчёта суммы, процентной ставки и ежемесячного платежа. Выбираем одну из 2 вкладок: «Владельцам зарплатных карт» или «Стандартные условия».

Допустим, квартира стоит 3 млн руб., первоначальный взнос — 1,5 млн руб., желаемый срок кредитования — 20 лет. Заполняем поля этими данными.

Нажимаем кнопку «Рассчитать». Справа в отдельной форме получаем нужную информацию.

Если предварительный расчёт вас устроил, жмите там же на красную кнопку «Заполнить заявку» и переходите к анкете-заявлению.

Анкета состоит из 8 небольших блоков, включающих персональные данные и общую информацию по объекту недвижимости. Заполнив все поля, нажимайте «Отправить».

Заявка оформлена и отправлена! Ждём результата.

Кто сможет получить лучшее предложение по ипотеке

Лучшее ипотечное предложение можно получить, если не только вы соответствуете требованиям банка, но и приобретаемый объект. Повысить свои шансы вы сможете, предоставив дополнительные гарантии.

Ими могут стать:

• увеличенный первоначальный взнос (40 и более процентов);
• наличие в собственности других объектов недвижимости, дорогого «свежего» автомобиля, ценных бумаг;
• поручительство физических лиц — членов вашей семьи (родители, братья/сёстры);
• комплексное страхование в максимальном объёме.

Убедите банк в своей благонадёжности, платёжеспособности и финансовой устойчивости любыми доступными способами, и нужный результат не заставит себя ждать!

Как ставка зависит от покупаемого жилья

В ипотечном предложении банки прописывают базовую ставку. На её увеличение/уменьшение влияют различные факторы, например, вид приобретаемой недвижимости.

Так, если вы покупаете частный загородный дом, то большинство банков накинут 0,5-1% к первоначально озвученной ставке. Объясняется это тем, что загородная недвижимость менее ликвидная, и при необходимости её сложнее продать за желаемую цену.

Процент по ипотеке на квартиру в строящемся доме будет выше, чем в уже сданном. Это и понятно: выше риски, выше %.

Процентная ставка по сданной новостройке будет ниже, чем по квартире, покупаемой на вторичном рынке. Так банк страхует свои риски от проблем с чистотой сделок между предыдущими собственниками и их возможных претензий в будущем.

Быстрое одобрение кредитной организации получит объект:

• находящийся в престижном районе крупных городов (в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и т.п.), так как они обладают высокой ликвидной стоимостью;
• в виде первичного жилья от аккредитованных банком застройщиков;
• условия по которому (возраст, перекрытия, материал постройки, коммуникации, благоустройство) в полной мере соответствуют требованиям банка.

Даже самая дешёвая вторичка с большим первоначальным взносом и минимальным размером требуемых кредитных средств может быть не одобрена для сделки, если она находится под обременением (арест, залог).

Набор документов безупречного заёмщика

По мнению банкиров, безупречных заёмщиков не бывает вообще.

Тем не менее, приблизиться к идеалу, с большей вероятностью получить одобрение и выгодные условия по ипотечному кредиту вы сможете, если представите в банк:

• Справку о доходах 2-НДФЛ. Показывает ваш реально подтверждённый доход.
• Заверенную копию трудовой книжки. Свидетельствует об официальном трудоустройстве.
• Диплом о высшем образовании. Профессионалу при необходимости легче и быстрее трудоустроиться, а значит, снижается риск просрочек.
• Свидетельство о браке. Повышает обеспеченность выдаваемого кредита, так как супруг/супруга автоматически становятся созаёмщиками.

Для тех, кто хочет взять ипотеку под минимальный процент годовых

Чтобы получить максимально выгодное ипотечное предложение от банка под минимальную ставку, необходимо в полной мере соответствовать всем заявленным требованиям. Ипотека — жилищный кредит, по которому предусмотрено комплексное страхование: залога, титула, здоровья и жизни.

При этом страхование вашего здоровья и жизни — дело добровольное. Банк не имеет права заставить его оформить. Однако в случае отказа банк оставляет за собой право повысить базовую ставку на 0,5-1%.

Вывод очевиден: оформляйте личное страхование, если не хотите удорожания вашего кредита!

Прокредитоваться под пониженную ставку можно, оформив ипотечный кредит по акционному предложению. Банки часто проводят различные акции:

Чтобы не пропустить нужную, подпишитесь на новостную рассылку нескольких самых привлекательных для вас банков.

Нередко банки предусматривают понижение базовой ставки при выполнении вами некоторых условий:

Отзывы об оформлении ипотеки

Прежде чем начинать оформление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с отзывами о банках и качестве обслуживания ипотечных сделок. Мы промониторили банковские интернет-порталы и отобрали для вас несколько полезных отзывов.

Наталия Лукина, Владимир, отзыв об Альфа-Банке:

Мария Жукова, Астрахань, отзыв о ВТБ:

«В этом году взяли ипотеку в ВТБ. Даже не ожидала, что так всё удачно сложится. Первичная консультация была чёткой и полной, менеджер разъяснил все нюансы. Благодаря этому оформили всё быстро и практически без накладок. Ипотечный менеджер Михаил был всё время на связи, отвечал на все мои вопросы».

Виктор Сомов, Санкт-Петербург, отзыв о Промсвязьбанке:

Андрей Нефёдов, Екатеринбург, отзыв о Сбербанке:

«Оформил ипотеку в Сбербанке, хотя сначала и не планировал. Слышал, что очень долго там ждать одобрения. Но уж очень ставка привлекательная была. Решился и не пожалел! Все вопросы в процессе решались оперативно. Подписание кредитной документации и отправка на электронную регистрацию заняли чуть больше часа!».