Как купить дом в ипотеку: условия банков, необходимые документы и отзывы
В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.
Где взять ипотеку на дом: 16 выгодных банков
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.
А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.
Условия ипотеки на покупку жилого дома
Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.
Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.
Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.
Также прочитайте: Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Требования к заемщикам
Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:
- Возраст — от 21 года до 65 лет.
- Российское гражданство.
- Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
- Официальная работа.
- Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.
Требования к дому
Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:
- Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
- Пригодность жилья для постоянного проживания.
- Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
- Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
- Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
- Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
- Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
- Небольшая этажность — до 3 этажей.
- Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.
Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.
Какие документы нужны?
Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:
- Паспорт.
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Справка о доходах.
- Трудовая книжка.
- Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
- Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Как получить ипотеку на покупку частного дома?
После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.
Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.
Также прочитайте: Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы
Отзывы о покупке дома в ипотеку
Ренат Канатов:
«Получить кредит на загородную недвижимость немного сложнее, чем на квартиру. Это отражается и на условиях: процентная ставка выше, требований больше. Брал частный дом в ипотеку в Сбербанке, доволен его условиями».
Светлана Тихонова:
Марина Вагитова:
«Оформила ипотеку на частный дом в ВТБ. Выбранный вариант сотрудники согласовали быстро, не придирались особо. Условия кредитования предложили выгодные. В этом заслуга и того, что я являюсь их зарплатным клиентом».
Алина Субеева: