Где взять ипотеку без первоначального взноса: условия банков, расчет ежемесячного платежа и отзывы

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по кредиту можно без посещения банка. Достаточно отправить заявку с его официального сайта.

Например, в анкете Промсвязьбанка потребуется указать:

• ФИО;
• регион регистрации;
• дату рождения;
• телефон;
• email.

Кредитный менеджер свяжется с вами, если потребуется уточнить дополнительную информацию, или для сообщения решения. Срок рассмотрения заявления — от 1 до 10 дней.

Кредитный калькулятор

На сайтах банков есть кредитные калькуляторы, в которых можно рассчитать размер платежа по ипотеке с нулевым первым взносом. Например, на сайте Промсвязьбанка достаточно указать стоимость недвижимости, предполагаемый срок погашения ипотеки и доход семьи за месяц. Если банк не сможет одобрить нужную сумму, система покажет максимально допустимую и размер ежемесячного платежа.

Пример 1. В ипотеку на 25 лет приобретается квартира стоимостью 3 млн рублей без первого взноса. Платеж в месяц составит 30 731 р., а процентная ставка — 11,6%.

Пример 2. При доходе семьи в 45 000 р./месяц на 25 лет в Промсвязьбанке можно получить ссуду на 2 637 263 р., а максимальный ежемесячный платеж составит 27 000 р. Ставка также будет 11,6%.

В каких случаях можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Большинство банков предусматривают первоначальный взнос в 0% только по нецелевым (потребительским) кредитам под залог жилья.

Но некоторые могут предложить подобные условия в следующих случаях:

1. Если жилье приобретается в новостройке или от застройщика, являющегося партнером банка.
2. В рамках рекламной акции.
3. При оформлении военной ипотеки.

Также прочитайте: Военная ипотека в Газпромбанке: максимальная сумма, процентная ставка и отзывы

Условия ипотеки без первого взноса

Обеспечением по ипотеке без предварительного взноса в Промсвязьбанке может быть приобретаемая или имеющаяся недвижимость. К примеру, Восточный Банк, ВТБ и Россельхозбанк предоставляют кредиты без «первоначалки» под залог имеющегося жилья. Заложенная недвижимость обязательно страхуется на весь срок кредитования. Участие в программе страхования жизни добровольное, но при отказе от нее ставка будет выше на 1%.

Важно! Без залога можно оформить потребительские кредиты, но условия по ним будут существенно отличаться от ипотеки.

Ставка по ипотеке в разных банках отличается. В Сбербанке она составит от 12%, в Райффайзенбанке — от 11,99%, в Промсвязьбанке — от 11,6%, в Россельхозбанке — от 10,5%, в ВТБ — от 11,1%, в Альфа-Банке — от 11,69%, а в Восточном — от 9,9%.

Обычно банки дают ипотеку без первого взноса в виде нецелевого кредита, и деньги можно потратить на что угодно, в т. ч. на недвижимость. Но в Россельхозбанке и Промсвязьбанке ипотека выдается только на покупку жилья у застройщиков или на вторичном рынке.

Максимальная сумма в Сбербанке — 10 млн р., в Райффайзенбанке — 9 млн р., в Восточном Банке — 30 млн р., а в Промсвязьбанке — 20 млн р. (в Москве и Санкт-Петербурге — 30 млн р.). По каждой заявке решение принимается индивидуально, но получить большую сумму можно с платежеспособным поручителем. На размер кредита также будет влиять стоимость закладываемой недвижимости.

Требования к заемщикам

Чаще всего оформить ипотеку могут только граждане РФ, но Райффайзенбанк предлагает кредиты жителям любых государств.

Для получения ипотеки нужно соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на момент окончания кредита — не больше 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в Восточном Банке — 76 лет);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в Промсвязьбанке — от 4 мес.).

Что можно купить в ипотеку

Если ипотека без первичного взноса оформляется как нецелевой кредит с залогом жилья, можно приобрести загородную недвижимость, комнату или земельный участок. По целевой ипотеке можно купить квартиру в готовых домах или на этапе строительства. При покупке жилья в новостройке, дом и застройщик должны быть согласованы с выбранным банком.

Вторичка должна соответствовать следующим требованиям:

• отдельный санузел и кухня (в ипотеку можно купить однокомнатную квартиру, а на покупку комнаты согласится не каждый банк);
• подключение ко всем необходимым коммуникациям (вода, электричество, канализация и т. д.);
• отсутствует обременение (залог, арест и т. д.);
• не включена в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт, не является аварийной.

Какие документы нужны

При оформлении заявки на ипотеку нужно представить в банк:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о зарплате 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о заключении и/или расторжении брака (при наличии).

Зарплатным клиентам банка, выбранного для получения ипотеки, можно оформить кредит без справок, подтверждающих доход и занятость.

А после получения одобрения по заложенной недвижимости, потребуются:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• документ-основание возникновения прав собственности (договор купли-продажи и т. п.);
• технический или кадастровый паспорт.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Если банк одобрил ипотеку без 1 взноса, следует приступать к выбору недвижимости. Можно обратиться к риэлторам или заняться поиском самостоятельно. Недвижимость нужно оценить в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности, и согласовать с банком.

После согласования необходимо выполнить следующие действия:

1. Оформить страховой полис.
2. Подписать договор с банком и заключить сделку с продавцом недвижимости.
3. Зарегистрировать залог недвижимости и переход права собственности в Росреестре.
4. Представить в банк выписку из ЕГРН.

Выгодно ли брать ипотеку без первого взноса?

Ипотека без первого взноса — это более выгодно, чем снимать квартиру и при этом копить деньги. Например, если семья с доходом в 80 тыс. р. будет ежемесячно откладывать 17 500 р., потребуется 171 месяц или более 14 лет, чтобы купить квартиру за 3 млн р. При стоимости аренды квартиры в 17 500 р. расходы на нее за это время составят 2 992 500 р.

Если же сразу взять ипотеку без первого взноса на квартиру за 3 млн на 10 лет под 11,6%, ежемесячный платеж составит 42 540 р., а общая переплата — 2 104 800 р, и уже через 10 лет у семьи появится собственное жилье.

Отзывы покупателей об ипотеке без первоначального взноса

Гусев Евгений:

Черепанов Илья:

«Мы недавно решили приобрести еще одну квартиру, и вариант удачный подвернулся, но денег не было даже на первый взнос. Я решил все же проконсультироваться и обратился в Россельхозбанк. Мне предложили вариант целевой ипотеки с залогом имеющегося жилья. Условия мне показались вполне привлекательными, и я оформил заявку. Одобрили быстро. С согласованием объекта трудностей не возникло. Рассчитываю, что смогу выплатить весь кредит лет за 5 — 7, так что и переплата будет разумной».

Маторина Вероника:

Коновалова Ольга:

«Я брала ипотеку без первого взноса под залог своей квартиры в Сбербанке, чтобы купить квартиру сыну. Очень понравилось, что документов понадобилось по минимуму и никаких отчетов в банк об использовании средств предоставлять не требуется. С погашением долга также никаких проблем — делаю перевод с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн и все проходит четко».