Ипотека для госслужащих: условия, ставки и льготы + порядок приобретения жилья

Процентные ставки банков по ипотеке для госслужащих

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в Россельхозбанке в ней потребуется указать:

• регион, где планируется оформить ипотеку;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• необходимую сумму и срок кредита.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 рабочих дней. Положительное решение вам сообщит менеджер по телефону. Оно будет действительно в течение 30 — 90 дней: за этот срок нужно успеть подписать ипотечный договор.

Условия ипотеки для государственных служащих

Банки выдают ссуды на приобретение жилья под 8,6 — 10,25%. Например, Сбербанк предлагает ипотеку на вторичное жилье со ставкой от 8,6%, Газпромбанк — от 9%, Россельхозбанк — от 9,3%, а Райффайзенбанк — от 10,25%.

В рамках поддержки госслужащих ставка может быть снижена до 6%.

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке и Россельхозбанке составит от 15%, а в Газпромбанке — от 10%. Максимальный срок, на который может быть оформлена социальная ипотека, равен 30 годам.

Залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Льготную ипотеку можно оформить на квартиру в готовом или строящемся доме. Покупаемое жилье потребуется застраховать от рисков утраты и повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет выше на 1%.

Субсидии для госслужащих назначаются исходя из следующих норм площади жилья:

• на отдельно проживающего гражданина — 33 кв. м.;
• на семью из 2 человек — 42 кв. м.;
• на семью из 3 и более человек — 18 кв. м. на 1 члена семьи.

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке не ограничена, в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., а в Райффайзенбанке — 26 млн р. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам до 8 млн р. при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, а в других регионах — по ссудам до 3 млн р.

Согласование недвижимости в банке занимает 5 — 10 дней. При отсутствии проблем с выбором квартиры можно выйти на сделку уже через 2 — 4 недели после первого обращения в банк.

После подписания договора купли-продажи и ипотечного договора сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Эта процедура требует 5 — 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, подтверждающую вашу собственность на купленную недвижимость. Этот документ необходимо передать в отделение банка, и он переведет деньги продавцу или откроет ему доступ к ячейке с наличными.

Требования к госслужащим

Рассчитывать на ипотеку с поддержкой от государства могут государственные служащие до 40 лет (30 лет — при отсутствии семьи). Минимальный опыт работы в государственных органах должен составлять 1 год.

Для получения ипотеки необходимо соблюдение нескольких критериев:

• У вас и ближайших родственников (супруг/супруга, дети) отсутствует в собственности жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. в расчете на 1 члена семьи.
• У вас или членов семьи отсутствуют заключенные договоры социального найма на жилье, площадь которого превышает 15 кв. м. на 1 человека.
• Помещение, в котором проживает ваша семья, признано ветхим, аварийным и т. д.
• Ваша семья проживает в коммунальной квартире или общежитии (в этом случае площадь выделенного жилья неважна).
• Ваша семья проживает совместно с человеком, страдающим опасными заболеваниями, при этом у вас и членов семьи отсутствует другое жилье в собственности или предоставленное по договору социального найма.

Список документов

Для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, приложив паспорт, копию трудовой книжки (контракта), СНИЛС и справку о доходах 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то можете не предоставлять документы о доходах и занятости. Мужчины призывного возраста должны дополнительно передать в банк военный билет.

После одобрения заявки понадобятся следующие документы по недвижимости:

• паспорт продавца;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• отчет оценщика;
• технический или кадастровый паспорт.

Если квартира приобретается у застройщика, нужно собрать полный комплект документов по организации (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.), а также договор долевого участия в строительстве.

Отзывы госслужащих об ипотеке

Погадаева Ольга:

Кузнецова Наталья:

«Я недавно оформила ипотеку на новостройку в банке Открытие. Обратилась в него по рекомендации застройщика. Дом уже был аккредитован в банке. Девушки в офисе сразу дали список нужных документов. Их я собрала без проблем, т. к. работаю на госслужбе, и все доходы официальные. Одобрили заявку буквально за 3 дня. Недвижимость также согласовали оперативно. Теперь жду, когда строительство дома закончится».

Макаров Сергей:

Забиев Егор:

«Я работаю несколько лет в прокуратуре и после свадьбы решил, что надо покупать срочно свое жилье. Обратился в Россельхозбанк за ипотекой. Саму заявку одобрили быстро и без проблем. Сложнее получилось с квартирой, первый выбранный мной вариант банк не одобрил из-за перепланировки. Сама сделка прошла буквально за 2 часа. Основные документы уже были подготовлены на момент моего приезда. Очень порадовали условия — ставка невысокая и можно всегда досрочно погасить долг без штрафов».