Ипотека по двум документам без подтверждения дохода: как взять + условия и процентные ставки банков

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк. Современные технологии позволяют оформить анкету в считанные минуты, не отрываясь от привычных дел. Практически во всех банках можно отправить заявку удаленно. Но на основании ее банк может принять лишь предварительное решение. Окончательный ответ вы получите только после того, как передадите в банк полный пакет документов (о нем мы поговорим ниже). Его изучит служба безопасности: проверит подлинность и достоверность оставленных вами данных.

Иногда вовсе банки предлагают на официальном сайте оставить не полноценную заявку, а контактные данные. Это как форма обратной связи. Ваш номер телефона попадает к менеджеру банка, он перезвонит вам и уточнит, когда вы можете прийти в отделение и какие документы вам понадобятся для анкеты. На основании контактных данных банк не может принять предварительное решение.

Например, в Россельхозбанке как таковой заявки на ипотеку нет. В анкете нужно указать только Ф.И.О, номер телефона, желаемую сумму кредита и срок кредитования. Если вы будете оформлять заявку в Сбербанке или ВТБ, получить предварительный ответ можно удаленно. На сайтах этих банков можно заполнить полноценную анкету и получить предварительное решение.

Важно! Если вы рассчитываете на положительное решение и выгодные условия ипотечного кредитования, то разумнее подать заявки в несколько банков. А потом можно выбрать тот банк, который предложит самый низкий процент.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт. Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком. В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Другая особенность ипотечного кредитования по упрощенной схеме в том, что от вас потребуется большой первоначальный взнос, размер которого может достигать 50-60% от стоимости объекта, но не более 80-85%. Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход. Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Пояснение! В Сбербанке нет отдельной программы кредитования без подтверждения дохода, скорее, это дополнительная опция. То есть выбираете любое предложение, а оформить кредит на покупку жилья можете по 2 документам, но с первоначальным взносом более 50%, а ставка увеличится на 0,5 процентных пункта.

Требования к заемщику

Базовые требования к заемщику стандартны для всех банков. К ним относятся:

• гражданство нашей страны и постоянная регистрация на ее территории;
• стабильное место работы и ежемесячный доход;
• положительная кредитная история;
• отсутствие крупных открытых кредитов в других банках.

У каждого банка есть индивидуальные требования к клиенту. Например, некоторые банки требуют постоянное проживание в населенном пункте, где есть их отделения. Это условие касается банков, география обслуживания которых ограничена. В Сбербанке такого требования нет, так как он имеет свои подразделения по всей стране.

Наиболее важным вопросом является кредитная история, особенно когда ипотека выдается без подтверждения дохода. Для каждого банка понятие положительной кредитной истории строго индивидуально. Некоторые дают отказ даже в том случае, если в прошлом были незначительные отклонения от графика платежей по предыдущим кредитам. Другие банки, напротив, готовы «закрыть глаза» на просроченные платежи сроком вплоть до 30 дней. Кстати, если у вас нет кредитной истории, то есть ранее вы не брали кредит, шанс на получение ипотеки практически отсутствует.

Важно! Решение о предоставлении кредита принимается банком на основании совокупности параметров, то есть даже добропорядочный и кредитоспособный заемщик может получить отрицательное решение.

Какую недвижимость можно купить

Ответ на этот вопрос зависит только от индивидуальных особенностей банка, а точнее, его требований к залогу. В Сбербанке, например, взять ипотеку по упрощенной системе можно на любой объект, то есть, новостройку, жилье на вторичном рынке, таунхаус. Главное, чтобы объект недвижимости, то есть приобретаемое жилье, было ликвидным и не потеряло своей ценности на протяжении всего срока кредитования.

Можно описать, на какие особенности жилого строение обращает внимание банк:

• год постройки;
• строительные материалы;
• инфраструктуру района;
• степень износа.

Если, например, приобретаемое жилье не соответствует требованиям банка, то можно найти выход из сложившейся ситуации. Для этого банки предлагают альтернативу: залог имущества третьих лиц. Такая возможность существует в банке Уралсиб. Схема довольно простая: вы можете взять ипотеку без подтверждения дохода на сумму, равную 50% от стоимости залога, добавить свой первоначальный взнос и приобрести желаемый объект. Кстати, в качестве залогодателя могут выступать лица, не участвующие в кредитном договоре.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по 2-м документам не потребуется справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость.

В обязательном порядке нужен паспорт и второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН.

По запросу банк может потребовать несколько документов из списка. Если вы берете ипотеку без подтверждения доходов, то банк все равно должен убедиться в ваше платежеспособности и добропорядочности. Если в загранпаспорте есть отметка о выезде за границу за последние 2 года, то вы вполне состоятельный гражданин и имеете средства для поездок. По водительскому удостоверению можно проверить, если у вас неоплаченные штрафы. Если они есть, то это негативно скажется на решении банка.

Важно! Банки проверяют ответственность клиента по официальному ресурсу ФССП. Информация об исполнительных производствах находится в открытом доступе в интернете, найти сведения можно по Ф.И.О. и дате рождения.

Можно ли взять ипотеку по одному документу?

Если вас интересует вопрос: можно ли взять ипотеку только по паспорту, то ответ на него будет отрицательным. Второй документ нужен банку не только для различного рода проверок, но и для идентификации вашей личности. Более того, даже по двум документам получить положительное решение будет не так легко. Например, банк может в обязательном порядке потребовать паспорт и СНИЛС, плюс еще один документ на выбор.

Плюсы и минусы оформления ипотеки без подтверждения трудоустройства

Такое предложение имеет и преимущества, и недостатки. Главный плюс здесь в том, что не нужна справка о доходах и копия трудовой книжки. Но на практике сотрудник банка внимательно изучит вашу анкету, вы получите предварительно положительное решение, и вас попросят предоставить, например, выписки со счета зарплатной карты или документы, подтверждающие право собственности на имущество (авто, недвижимость). Это нужно для того, чтобы убедиться в вашей финансовой состоятельности.

Если говорить о минусах, то здесь их всего два: большой первоначальный взнос и высокая годовая ставка. А кроме всего, банк обяжет вас застраховать имущество на весь период действия договора, титул (права на недвижимость третьих лиц) на 3 года и жизнь со здоровьем. Если посчитать все расходы, такая ипотека обойдется довольно дорого.

Отзывы о получении ипотеки

Любовь Смирнова, г. Москва:

«Еще 2 года назад оформляла ипотеку, сначала обратилась в Сбербанк, но условия меня не порадовали, остановила выбор на Дельтакредит, удалось получить ипотеку без лишних проблем по минимуму документов, сделка состоялась быстро, банк оперативно меня к ней подготовил».

Екатерина Порошина, г. Ставрополь:

«Оформили ипотеку в ВТБ по программе «Победа над формальностями». Банк не потребовал от нас никаких справок, правда, первоначальный взнос высокий, но деньги у нас были. В целом процесс оформления прошёл просто, были некоторые проблемы, но сотрудники помогли быстро справиться с ними».