Ипотека с первым взносом в 50%: условия и требования банков, необходимые документы и отзывы

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом в 50 процентов?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку на ипотеку можно с официального сайта выбранного банка. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету в электронном виде.

Например, Промсвязьбанк просит указать в заявке следующую информацию:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• регион прописки;
• город, где планируется оформить ипотеку;
• телефон;
• email.

Заявка сразу передается в работу менеджерам. В течение 1 — 10 дней по ней будет принято решение. После одобрения с вами свяжется сотрудник банка для согласования дальнейших. При этом положительное решение действует обычно 90 дней (в ВТБ — 120 дней) — за это время надо успеть подписать ипотечный договор и оформить недвижимость в собственность.

Условия ипотеки с большим первоначальным взносом

Ипотека «50 на 50» оформляется под залог приобретаемой недвижимости. На весь срок кредита необходимо застраховать заложенное жилье от рисков утраты и повреждения.

Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР — от 8,9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.

Срок ипотеки может достигать 30 лет (в Промсвязьбанке — до 25 лет). При оформлении ипотечного кредита по двум документам срок кредитования составит, к примеру, в ВТБ — 20 лет, а в Россельхозбанке — 25 лет.

Также прочитайте: Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия и отзывы + расчет на калькуляторе

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в большинстве банков могут только граждане России старше 21 года. ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзенбанк выдают кредиты гражданам любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на планируемую дату полного погашения — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
• опыт работы на текущем месте — от полугода (от 4 месяцев — в Альфа-Банке, от 3 месяцев — в УБРиР);
• общий трудовой стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно купить квартиры в готовых или строящихся домах, таунхаусы или индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают также программы ипотечного кредитования для приобретения гаражей или машиномест.

Также прочитайте: Ипотека на гараж в Сбербанке: условия, ставка и расчет суммы на калькуляторе

Приобретаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• местонахождение — регион, в котором находится банк;
• отдельный санузел и кухня;
• пригодность для круглогодичного проживания;
• подключение ко всем основным коммуникациям (водоснабжение, электричество и т. д.);
• отсутствие обременения и ареста, например, квартира не должна находиться в залоге;
• капитальный фундамент (кирпичный, каменный, железобетонный);
• недвижимость не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Какие документы нужны?

Многие банки, например, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ВТБ, при первоначальном взносе в 50% оформляют ипотеку по двум документам. В этом случае потребуется паспорт и СНИЛС. Но для получения минимальной ставки лучше подтвердить доход и занятость с помощью справки о зарплате 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Мужчины до 27 лет должны подготовить военный билет.

Замечание. Если ипотека оформляется в банке, через который вы получаете зарплату, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке жилья на стадии строительства нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании организации и т. д.).

Выгодно ли вносить большой первый взнос?

При оформлении ипотеки с большим первым взносом вы существенно экономите на переплате, а ежемесячный платеж по кредиту будет меньше.

Пример. При покупке готовой квартиры за 5 млн р. через Альфа-Банк на 30 лет с первым взносом в 15% (750 тыс. р.) ежемесячный платеж для зарплатного клиента составит 34 166 р., а при внесении за счет собственных средств 50% от стоимости жилья (2,5 млн р.) каждый месяц надо будет платить по 20 098 р. Переплата также снизится с 8 049 760 до 4 735 280 р.

При большом первом взносе получить одобрение по заявке будет значительно проще. А также в этом случае можно оформить ипотеку без справок с работы.

Также прочитайте: Как сэкономить на ипотеке, снизив проценты, сумму страховки и уменьшив срок

Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 50%

Филимонов Сергей:

Соловьева Екатерина:

«Недавно с мужем оформляли ипотеку в Сбербанке. У нас уже была половина стоимости квартиры собственными деньгами, и сомнений в том, что кредит одобрят, почти не было, т. к. оба получаем зарплату через Сбер. Очень понравилось, что есть возможность электронной регистрации сделки. Это сэкономило нам время».

Кузнецов Дмитрий:

Никитченко Алексей:

«Решили полгода назад с женой взять ипотеку и купить дочери квартиру. Собрали все свои накопления, и получилось, что у нас есть 50%. За кредитом обратились в ВТБ. Порадовала возможность оформить все без справок о доходах, т. к. у меня небольшая официальная зарплата. Заявку одобрили за 1 день, согласовали квартиру тоже быстро».