Как купить комнату в ипотеку: условия, первоначальный взнос и отзывы о банках

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

На официальных сайтах банков можно заполнить анкету на ипотеку. Обычно требуется указать личные данные, контакты, сведения о занятости, доходе, семейном положении, желаемый срок и сумму займа.

Рассмотрение заявки занимает примерно 5 — 10 дней в зависимости от конкретного банка. О принятом решении вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку комнаты

При оформлении ипотеки на коммунальную комнату необходимо оформить залог. Им может выступать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, которая у вас есть. Точные требования устанавливаются каждым банком индивидуально.

Приобретение комнаты без первоначального взноса практически невозможно. Все банки требуют внести хотя бы минимальную сумму — от 10 до 30% от стоимости недвижимости (к примеру, Бинбанк — от 10%, Сбербанк — 15%, Росбанк — 25%). При этом семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на внесение первого платежа.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

В обязательном порядке потребуется оформить договор страхования на приобретаемую комнату или на другой предмет залога. А также банковские сотрудники предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье, от чего вы имеете право отказаться, но ставка будет выше примерно на 1 — 2% годовых.

Ставки, сроки и суммы также отличаются в разных банках, к примеру, Росбанк предлагает взять ипотеку под 8,75% годовых на 25 лет, а Бинбанк — под 8,5% на 30 лет. А максимальная сумма на покупку комнаты составляет 3 млн р.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют следующие требования:

1. Возраст — от 21 года.
2. Высокий и стабильный доход (точную сумму назовет банк).
3. Официальное трудоустройство.
4. Трудовой стаж — не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем.
5. Российское гражданство и прописка на территории РФ.

При этом у вас будет больше шансов получить ипотечный кредит при наличии положительной кредитной истории. Некоторые банки указывают это требование среди самых важных.

Требования к комнате

Перед тем, как показать банку выбранную комнату в коммуналке, необходимо убедиться, что она соответствует всем требованиям.

Критерии следующие:

1. Пригодность для постоянного проживания.
2. Отсутствие сильного износа, аварийного состояния.
3. Наличие санузла, отопления, электричества и коммуникаций.
4. Площадь — свыше 12 кв. м.
5. Отсутствие деревянных перекрытий.
6. Отсутствие обременения (залога/ареста).

При проверке комнаты в общежитии банковские сотрудники будут обращать внимание и на возраст здания (год постройки — не ранее 1970 года). А также во внимание берется адрес жилья. К примеру, оно должно находиться не далее 100 км от Москвы.

Какие документы нужны?

Для получения ипотечного кредит соберите следующие бумаги:

• Паспорт.
• Справку о доходах — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака.
• Другой документ, удостоверяющий личность, например, водительские права.
• Военный билет для мужчин до 27 лет.
• Пенсионное удостоверение для пенсионеров.
• Правоустанавливающие бумаги на комнату, например, договор купли-продажи.
• Кадастровый паспорт.
• Свидетельство о праве собственности продавца на недвижимое имущество.
• Справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

1. После получения положительного решения по заявке необходимо согласовать комнату в коммунальной квартире или общежитии с банком. Его сотрудники проверят жилье на юридическую чистоту и начнут готовить ипотечный договор.
2. Далее, чтобы взять ипотеку, нужно оформить страховой договор и соглашение купли-продажи. Эти документы понадобятся для регистрации сделки в Росреестре.
3. Последним этапом будет получение выписки из ЕГРН и передача ее в банк, который выплатит сумму покупки продавцу.

Отзывы о покупке комнат в ипотеку

Виктор Харитонов:

«Оформлял комнату в коммуналке в ипотеку в Сбербанке. Все устроило. Заявку рассмотрели быстро, помещение проверили, вопросов не возникло. Условия кредитования нормальные, не хуже, чем в других банках».

Марина Кириенко:

Федор Игнатов:

«За ипотекой на комнату обращался в Росбанк. Первоначальный взнос — 25%, ставка — 9,8% годовых. Условия очень хорошие, сотрудники компетентные. Комнату оформить немного сложнее, чем квартиру, не все банки соглашаются на такой залог. Но Росбанк мне не отказал».

Сергей Додонов: