Военная ипотека: условия банков, требования к жилью, расчет суммы и отзывы

Где выгоднее взять военную ипотеку: ТОП-16 банков

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Отправить заявку и получить решение по ипотеке можно без визита в банк. Достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить небольшую анкету.

Например, в заявлении ВТБ нужно указать:

• ФИО;
• email;
• телефон;
• желаемые параметры кредита (срок, сумма и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер и т. п.).

В течение 1 — 10 дней банк примет решение и уведомит вас по телефону.

Калькулятор военной ипотеки

На официальных сайтах банков можно найти калькулятор для расчета суммы и ставки по кредиту.

Например, в Сбербанке для вычисления потребуется указать:

• стоимость недвижимости;
• размер первого взноса;
• срок кредита.

Пример. Квартира за 3 млн р. приобретается в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 602 тыс. р. Сумма кредита составит 2 398 000 р., а ставка по нему — 9,5%.

Условия ипотеки для военнослужащих

Закон о военной ипотеке позволяет военнослужащим использовать средства, накопленные на лицевом счете в накопительной ипотечной системе (НИС), только на улучшение жилищных условий. Можно дождаться, пока средств на счете хватит для покупки недвижимости, или воспользоваться ипотечным кредитованием. Приобретать за счет банковского кредита можно практически любую недвижимость (квартиры, дома и т. д.), которая отдается в залог банку на время погашения долга. Страхование объекта обязательно на весь срок кредитования, полис страхования жизни оформляется по желанию.

Суть военной ипотеки в том, что все или большая часть взносов по кредиту выплачивается государством, пока вы состоите на службе в армии. При досрочном прекращении участия в государственной программе придется выплачивать взносы самостоятельно.

Размер ставки в Сбербанке составляет 9,5%, в ВТБ — 9,3% (при прекращении участия в программе НИС — 9,3%), в Связь-Банке — 9,95%, а в банке Зенит — 10,75%. Отказ от страхования жизни не влияет на процентную ставку. Максимальный срок кредитования может достигать 20 лет.

Максимальная сумма кредита составляет в ВТБ — 2,435 млн р., в Сбербанке — 2,398 млн р., в Связь-Банке — 2,326 млн р., в банке Зенит — 2,5 млн р. или 3 млн р. по программе «Ипотека+», в рамках которой разницу между ежемесячным платежом и средствами, поступающими из НИС, необходимо доплачивать из собственных денег.

Минимальный первый взнос по военной ипотеке в Сбербанке и ВТБ составляет 15%, а в Связь-Банке и банке Зенит — 20%. Его можно оплатить полностью за счет средств НИС или увеличить, воспользовавшись собственными деньгами или материнским капиталом.

Оформление военной ипотеки занимает больше времени по сравнению с обычной, так как программа имеет свои особенности. Например, кредитный договор нужно согласовать с сотрудниками ФГУП «Росвоенипотека», что займет дополнительно до 10 рабочих дней. При отсутствии проблем на сделку можно выйти примерно через 4 — 6 недель после подачи заявки.

Кому дают военную ипотеку

Оформить военную ипотеку могут военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет. Минимальный возраст для оформления ипотечного кредита — 21 год, а погасить долг необходимо до 45 лет.

Замечание. Допускается получение кредита по программе «Военная ипотека» даже с плохой кредитной историей, но решение по заявке банк принимает индивидуально в каждом случае.

Требования к жилью

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру от застройщика, вторичное жилье, дома и таунхаусы, а также она выдается на строительство дома. При покупке квартиры в новостройке на этапе строительства можно сэкономить на стоимости каждого квадратного метра.

Город, где приобретается жилье, может не совпадать с регионом прописки и/или несения службы. Можно купить недвижимость в Подмосковье, проживая при этом в Красноярском крае.

«Вторичка» должна иметь отдельный санузел и кухню, а также подключение ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. п.). Не допускается приобретать недвижимость в домах, признанных аварийными или включенными в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Документы для получения ипотеки

При подаче заявки на военную ипотеку не нужно подтверждать доход и занятость. Вместе с заявлением достаточно передать в банк паспорт и свидетельство участника НИС.

После одобрения надо принести документы на недвижимость для ее согласования. Если квартира в новостройке, нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся:

• отчет оценщика;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт.

Порядок оформления военной ипотеки

После одобрения заявки можно выбирать жилье, которое планируется взять в ипотеку. Положительное решение действительно в течение 90 — 120 дней.

За это время нужно выполнить действия:

1. Оценить приобретаемую недвижимость и согласовать ее с банком.
2. Оформить полисы страхования.
3. Подписать договор по кредиту и согласовать его с ФГУП «Росвоенипотека».
4. Заключить сделку с продавцом недвижимости.
5. Зарегистрировать в гос. реестре переход права собственности на недвижимость и залог.
6. Представить в банк выписку из ЕГРН.

Досрочное погашение ипотеки

Военная ипотека погашается обычно полностью за счет средств, поступающих от государства. При заключении кредитного договора на руки выдается график платежей, и можно контролировать погашение долга в соответствии с ним. Но допускается и досрочное погашение военной ипотеки. Оно может понадобиться при снятии обременения с недвижимости (например, для ее продажи) или прекращении участия в НИС (увольнении со службы).

Пошаговая инструкция по досрочному погашению ипотеки включает 3 шага:

1. Уведомление банка о желании выплатить кредит раньше срока путем подачи заявления в отделении или онлайн.
2. Внесение необходимый суммы досрочного погашения на счет. Она должна поступить в дату, указанную в заявлении.
3. Обработка операции банком и выдача справки об исполнении обязательств.

Отзывы военных об ипотеке

Захаров Сергей:

Абгарян Петр:

«Я после 10 лет выслуги решил приобрести квартиру для своей семьи по программе «Военная ипотека». Вопросов было множество, и я обратился в ВТБ. Менеджер мне понятно все объяснил и рассказал о дальнейших моих действиях. Оформление прошло без каких-либо проволочек. Квартиру я присмотрел заранее, через 3 недели после подачи заявки мы уже заключили сделку с продавцом и еще через 10 дней стали полноценными собственниками».

Шарков Виктор:

Брянский Антон:

«Благодаря программе «Военная ипотека» мы смогли приобрести свой дом. Оформляли все через Россельхозбанк, и хотя я думал, что займет все это очень много времени, на практике процесс пошел довольно быстро. Небольшая задержка была только из-за продавца — у него не все нужные документы были на руках. Условия мне в целом понравились, да и других вариантов купить свое жилье у нас просто не было».