Рейтинг банков
###

Главные плюсы и минусы займов в МФО + отличия от банковских кредитов

В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.


Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов:

  • вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
  • для оформления нужен только паспорт;
  • многие МФО дают займы с 18 лет;
  • не нужны поручители и залог;
  • не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
  • некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
  • заявка рассматривается за считанные минуты;
  • не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
  • можно получить займ находясь в любом городе;
  • микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
  • можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
  • если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.

Быстрое оформление

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.

Минимум документов

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50100 тысяч рублей.

Несколько способов получения

Вы можете получить средства удобным способом:

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

  • мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
  • сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
  • ставка выше, чем в банке;
  • в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
  • при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Это дорого

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Небольшие суммы

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Маленькие сроки

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Отличие микрозайма от банковского кредита

Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:

  1. При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
  2. В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
  3. Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
  4. Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.

Стоит ли брать займ?

Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.

Когда стоит взять займ:

  1. Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
  2. Когда деньги нужны срочно, МФО — это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
  3. При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 13 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
  4. Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию «первый займ под 0%». Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 выгодных кредитов
Тинькофф
от 12% ставка в год
Перейти
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк
от 14,9% ставка в год
Перейти
УБРиР УБРиР
от 12% ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 11,99% ставка в год
Перейти
ОТП Банк
от 12,5% ставка в год
Перейти
Райффайзенбанк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 12% ставка в год
Перейти
Ренессанс Кредит
от 11,9% ставка в год
Перейти
Почта Банк
от 12,9% ставка в год
Перейти
Росбанк
от 13% ставка в год
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности