Главные плюсы и минусы займов в МФО + отличия от банковских кредитов

Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов:

• вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
• для оформления нужен только паспорт;
• многие МФО дают займы с 18 лет;
• не нужны поручители и залог;
• не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
• некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
• заявка рассматривается за считанные минуты;
• не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
• можно получить займ находясь в любом городе;
• микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
• можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
• если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.

Быстрое оформление

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.

Минимум документов

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50—100 тысяч рублей.

Несколько способов получения

Вы можете получить средства удобным способом:

• наличными в отделении МФО;
• наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
• на банковскую карту;
• на счёт в банке;
• на электронные кошельки.

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

• мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
• сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
• ставка выше, чем в банке;
• в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
• при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Это дорого

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Небольшие суммы

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Маленькие сроки

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Отличие микрозайма от банковского кредита

Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:

1. При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
2. В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
3. Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
4. Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.

Стоит ли брать займ?

Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.

Когда стоит взять займ:

1. Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
2. Когда деньги нужны срочно, МФО — это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
3. При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 1—3 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
4. Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию «первый займ под 0%». Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.