Ипотека для сотрудников РЖД: как получить + субсидии, документы и отзывы

В каких банках самые выгодные условия по ипотеке для железнодорожников?

Какие льготы по ипотеке есть для сотрудников ОАО РЖД?

Ипотека от РЖД и банков-партнеров предоставляется на условиях субсидирования процентной ставки. Компания оплачивает за сотрудника большую часть процентов по кредиту. Фактически молодой специалист получает кредит под 2%, а обычный сотрудник РЖД — под 4,5%.

Дополнительно компания предоставляет субсидии работникам на погашение ипотеки при рождении детей. В 2018 году размер единовременной выплаты составляет 200 тыс. р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить одобрение ипотеки можно без визита в банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить заявку.

Например, в анкете Абсолют Банка нужно указать:

• Ф.И.О.;
• регион, где вы планируете купить недвижимость;
• отделение, в котором собираетесь оформить ипотеку;
• телефон;
• email;
• желаемую сумму кредита.

Условия предоставления железнодорожной ипотеки

Ипотека для работников железной дороги предоставляется под залог приобретаемого жилья. На весь срок кредитования объект залога нужно застраховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но отказ от него приведет к увеличению ставки на 1%.

В 2018 году минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет — 15%, в ВТБ — 10%, а в Абсолют Банке — 10% при покупке жилья на вторичном рынке или 0% — при приобретении работником ж/д квартиры в новостройке.

Ставка по кредитному договору зависит от банка, в котором оформляется ипотека:

Ставка субсидирования различается по категориям работников:

С учетом субсидии кредитная нагрузка на молодого специалиста составит 2% годовых, а на остальных сотрудников — 4,5%.

Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Абсолют Банке — 15 млн р. при покупке жилья на вторичном рынке и 9 млн р. — при приобретении квартиры в новостройке, а в Сбербанке она зависит только от вашей платежеспособности и выбранной недвижимости. Срок кредитования по ипотеке с субсидированием ставки для сотрудников РЖД — 15 лет.

Досрочное погашение допустимо во всех банках без штрафов и комиссий, но нужно соблюдать правила, установленные в кредитном договоре. Например, для досрочного погашения ипотеки в ВТБ нужно оформить заявление в отделении или онлайн-банке.

Требования к заемщикам

Льготная ипотека доступна работникам РЖД со стажем работы более 3 лет. Исключение из этого правила составляют молодые специалисты в возрасте до 30 лет.

Вы сможете рассчитывать на положительное решение по заявке при соответствии следующим требованиям:

• гражданство России;
• возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в Абсолют Банке — от 18 лет), а на планируемую дату полного погашения кредита — менее 65 лет;
• наличие дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
• участие в программе ипотечного субсидирования ОАО «РЖД».

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно готовые или строящиеся квартиры у застройщиков или на вторичном рынке по программе субсидирования ставки ОАО «РЖД». Приобретаемое жилье не должно находиться в залоге у третьих лиц, быть признано аварийным, подлежащим сносу или реконструкции.

Квартира, которая покупается в ипотеку, должна иметь отдельную кухню и санузел. Все сантехническое и иное, необходимое для проживания оборудование, должно находиться в исправном состоянии. Основные коммуникации (вода, электричество и т. д.) должны быть подключены.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

Если вы получаете доход не только по основному месту работы, то его желательно подтвердить документально, предоставив в банк заверенную выписку со счета, справку с места работы по совместительству, налоговую декларацию или другие документы.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно подтвердить участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования, представив следующие документы:

• выписку из реестра сотрудников для предоставления ипотечных субсидий;
• выписку из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки вам потребуется документы на недвижимость. Если вы планируете приобрести жилье на этапе строительства, нужно передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о создании, выписку из ЕГРН и т. д.).

Если вы приобретаете готовое жилье, то надо предоставить следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• технический и кадастровый паспорт.

Порядок оформления ипотеки

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. Принятое решение вам сообщит менеджер банка по телефону.

После одобрения заявки для оформления ипотечного кредита и приобретения недвижимости нужно выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящее жилье для покупки и оценить его.
2. Приобрести полисы страхования.
3. Внести первый взнос (если предусмотрен).
4. Подписать кредитный договор с банком.
5. Оформить сделку с продавцом недвижимости.
6. Зарегистрировать сделку и залог недвижимости в Росреестре.

Отзывы об ипотеке для работников РЖД

Окунева Тамара:

Юдин Алексей:

«Я уже много лет работаю в РЖД, и когда встала необходимость покупать свою квартиру, решил воспользоваться корпоративной программой по субсидированию ипотечной ставки. Обратился для оформления кредита по совету коллег в Абсолют Банк. Хотя базовые условия в нем вполне стандартные, но для работников РЖД кредит получается совсем недорогим. Само оформление прошло быстро. На всех этапах менеджеры подробно отвечали на любые вопросы. С обслуживанием кредита также нет никаких проблем — просто перевел нужную сумму на телефоне и не надо никуда бегать для внесения платежа».

Лебедева Алла:

Талаев Евгений:

«Взяли недавно с женой ипотеку в Сбербанке. Нам повезло — ставка получилась совсем небольшой, т. к. я являюсь молодым специалистом и работаю в РЖД. Заявку одобрили быстро. Сотрудники подробно объяснили обо всех условиях кредита, в т. ч. и действующих при увольнении с железной дороги. Сама сделка прошла за 1,5 часа, что считаю совсем немного. Я очень рад наличию такой возможности приобрести собственное жилье с минимальной переплатой».