Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять + условия банков и отзывы

Какие банки дают ипотеку на ремонт?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• регион прописки;
• город оформления ипотеки;
• телефон;
• email.

При необходимости кредитный менеджер свяжется с вами для уточнения дополнительной информации. Банк принимает решение от 1 до 10 дней.

Можно ли взять ипотеку на ремонт?

Некоторые банки предоставляют целевые ипотечные кредиты, например, на ремонт квартиры. Но гораздо доступнее нецелевые, позволяющие под залог дома или другого жилья получить деньги на любые цели, в том числе и на ремонт.

Замечание. Взять ипотеку на сумму больше стоимости квартиры не получится! Банки выдают максимум 80% от стоимости залога. Поэтому получить деньги сразу на покупку жилья и ремонт — непростая задача.

Условия ипотеки

Обеспечением по ипотечным кредитам выступает залог имеющегося жилья. Это может быть недвижимость, в которой планируется ремонт, или любая другая. Обычно банки рассматривают в качестве объекта залога квартиры, дома, таунхауса, но в Сбербанке можно получить кредит и под залог гаража или земельного участка.

Если оформляется нецелевой ипотечный кредит, первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма в Сбербанке и Промсвязьбанке составляет 10 млн р., в Райффайзенбанке — 9 млн р., в ВТБ — 15 млн р., а в Восточном Банке — 30 млн р. Для увеличения суммы допускается привлекать созаемщиков.

При отсутствии брачного договора супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком.

Срок ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ, Восточном банке может составить 20 лет, в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке — 15 лет, а в Альфа-Банке — 30. Ставка по ипотеке в банке Восточный — от 9,9%, в ВТБ — от 11,1%, в Промсвязьбанке — от 10,9%, в Альфа-Банке — от 11,69%, в Райффайзенбанке — от 11,99%, а в Сбербанке — от 12%.

Объект залога необходимо страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок кредитного договора. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Требования к заемщику

Банки предоставляют ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года (в банке Уралсиб — 18 лет), независимо от региона прописки. На дату полного погашения долга не должно исполниться 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в Восточном банке — 76 лет).

А также нужно соответствовать минимальным требованиям:

• есть доход, позволяющий выплачивать ипотеку, например, в Райффайзенбанке — больше 15 000 р.;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (при оформлении кредита в Восточном банке — от 3 месяцев);
• общий стаж — год и более.

Какие документы нужны?

При подаче заявке потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. При получении зарплаты на карту банка подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Банк может также запросить свидетельство о регистрации брака.

После одобрения заявки принести в банк документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• договор купли-продажи;
• выписку из ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт;
• отчет оценочной компании.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Шевяхов Павел:

Матвеева Татьяна:

«Брали с мужем кредит в Сбербанке под залог квартиры на ремонт. Выбрали именно его, т. к. условия нам предложили одни из лучших на рынке, плюс надежность банка подкупила. Оформили все на удивление быстро: от подачи заявки до предоставления выписки и получения денег прошло около 3 недель. Переплата получилась небольшой, и всегда можно заранее долг возвратить с пересчетом процентов».

Румянцев Николай:

Клочкова Елена:

«Нам требовалось 1,5 млн р. на хороший ремонт, но банки простой потребительский кредит давать на такую сумму отказались. Немного подумав, мы решили оформить нецелевой ипотечный кредит в Альфа-Банке. В залог предоставили квартиру. Немного пришлось побегать, собирая документы по недвижимости. Но в целом все прошло без каких-либо заминок. Очень порадовали сотрудники отделения: они всегда держали нас в курсе, объясняли, что требуется сделать».