Рейтинг лучших банков, выдающих ипотеку: выгодные предложения по ставкам

ТОП-10 банков с выгодными предложениями по ипотеке

Как мы составляли рейтинг

Покупка квартиры или иного жилья в кредит — ответственное решение. Каждому человеку хочется выбрать наиболее выгодные условия ипотеки. Поэтому мы составили для вас рейтинг банков с лучшими предложениями.

Мы обращали внимание на следующие важные моменты:

• Возможность оформления кредита с государственной поддержкой под самый низкий процент.
• Отсутствие комиссии за выдачу займа.
• Удобство подачи заявки в онлайн-режиме, чтобы не ездить в отделение, не стоять в очередях и не подстраиваться под режим работы банка.
• Возможность приобрести любой тип недвижимости.
• Комфортное погашение, возможность досрочной оплаты без штрафных санкций.

С такими выгодными условиями ипотеку предоставляют все указанные выше банки. Поэтому можно смело подавать заявку в один из них или сразу в несколько.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Для подачи заявления на ипотеку в онлайн-режиме не нужно выходить из дома. Понадобится только доступ в интернет. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с анкетой, заполните ее и отправьте на рассмотрение. Вы можете сделать это в любое время суток и в любой день, будь то будний или выходной/праздничный день. В анкете могут запрашиваться разные сведения, но обычно требуется заполнить паспортные данные, информацию о работе, заработной плате и желаемые параметры кредита.

Сотрудники банков рассматривают анкеты только в рабочие часы. На принятие решения уходит 1-3 дня.

Условия ипотеки

Ипотека выдается под залог недвижимого имущества. В большинстве случаев им выступает жилье, которое приобретается. Но многие банки принимают в залог любое другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика. К примеру, Сбербанк берет в залог любое имущество, а Россельхозбанк — только покупаемый объект.

Предмет залога обязательно страхуется. А также сотрудники банков предлагают оформить страхование жизни и здоровья. Это условие не является обязательным. Но если вы откажетесь от страхового полиса, процентная ставка повысится на 1-2% годовых.

Другим важным условием является внесение первоначального взноса. В качестве него можно быть материнский капитал. Размер первого взноса составляет 10-30% (ВТБ — от 10%, Россельхозбанк — от 15 до 30% в зависимости от типа недвижимости).

Кто может получить ипотеку?

Вы должны соответствовать некоторым требованиям, чтобы банк одобрил вашу заявку. Стандартный перечень критериев следующий:

• Возраст — не меньше 21 года.
• Российское гражданство.
• Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
• Стабильный доход.
• Официальное трудоустройство.

Для зарплатных клиентов требования самые минимальные. Если вы относитесь к этой категории, то можете даже не подтверждать свой доход.

Какие документы нужны?

Вместе с заявлением предоставьте сотрудникам банка:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение.
3. Справку о доходах, например, 2-НДФЛ.
4. Трудовую книжку или трудовой договор.
5. Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
6. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

В отдельных случаях могут понадобиться иные бумаги. К примеру, если вы желаете использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, нужно предъявить сертификат на его получение и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. Если вы являетесь пенсионером, потребуется пенсионное удостоверение.

После рассмотрения заявки при положительном решении банка понадобятся документы на недвижимость, которая приобретается в кредит или передается в залог по ипотеке. К ним относятся правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи), техническая документация (кадастровый паспорт). А также нужно документально подтвердить, что объект не имеет обременения (выпиской из ЕГРН).

Как взять ипотеку: порядок действий

После получения положительного ответа от банка вам следует заняться поиском жилого помещения. Оно должно соответствовать определенным требования банка:

1. Невысокая степень износа.
2. Прочный фундамент из бетона, камня или кирпича.
3. Развитая инфраструктура.
4. Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газ, вода).

Подобрав жилье, необходимо передать документы по нему банковским сотрудникам. Они проверят недвижимость на соответствие указанным критериям, после чего примут окончательное решение о выдаче ипотеки. Если оно будет положительным, останется оформить страховое соглашение, договор купли-продажи, кредитный договор. Затем можно передавать бумаги в отделение Росреестра для оформления права собственности.

Стоит ли брать ипотеку?

Однозначно сказать, стоит ли брать ипотеку, нельзя. Такой тип кредита имеет положительные и отрицательные стороны. С одной стороны, это хороший выход для тех, кто не имеет возможности приобрести жилье за полную стоимость. Достаточно накопить сумму первоначального взноса. С другой стороны, приходится много переплачивать банку, в течение долгого времени не иметь возможности распоряжаться имуществом.

Брать ипотеку или нет — решать вам. Главный фактор здесь — стабильность и величина доходов. Если есть возможность погасить задолженность как можно раньше, то лучше оформлять кредит.

Чем раньше будет погашен долг, тем меньше составит переплата.

Отзывы об оформлении ипотеки

Светлана Перова:

«Взяли с мужем ипотеку в Сбербанке, пока действует программа с господдержкой. Условия намного выгоднее, процент низкий, оформление быстрое. В некоторых других банках тоже имеется такая программа, но мы уже давно сотрудничаем со Сбербанком, поэтому обратились именно туда. Довольны его работой».

Роман Осипов:

«Я рекомендую ВТБ для оформления ипотеки. Отличный банк, хорошие специалисты, условия выгодные, не навязывают никаких дополнительных услуг. Можно даже взять кредит без подтверждения дохода, но лучше все же иметь официальный заработок, чтобы процентную ставку не повысили».