Кредитные программы банков для физических лиц на покупку жилья и автомобиля + государственные льготы

Какие кредитные программы бывают?

Банковское кредитование с каждым годом становится все популярнее. Часто получение кредита позволяет решить накопившиеся финансовые проблемы либо приобрести необходимый товар. Но при этом объемы кредитования стабильными назвать нельзя. Поэтому при определенном падении спроса разрабатываются различные кредитные программы.

Часть программ является инициативой коммерческих банков, например:

• выдача кредитов для пенсионеров;
• экспресс-кредитование;
• различные партнерские программы.

А также действуют программы кредитования, которые разрабатываются и инициируются государством, финансируются им же. В качестве примера можно привести программы льготного кредитования многодетных семей, ипотечные и автокредиты. Предлагаем далее проанализировать конкретные программы и провести их небольшое сравнение.

Кредитные программы банков

Банковские организации часто предлагают гражданам стать участниками различных программ. В частности, речь идет о бонусных программах, которые действуют для привлечения большого количества новых клиентов. Например, в некоторых банках Москвы проходят акции по снижению процентных ставок на действующие кредитные продукты.

А также в число предложений по потребительскому кредитованию входит выдача заемных средств с использованием кредитных карт (широко применяется банком Тинькофф), льготные кредиты для лиц пенсионного возраста (Совкомбанк), кредит наличными по двум документам (от Почта Банка), кредит на любые цели под низкий процент (от ОТП Банка).

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Государственные программы кредитования

В 2018 году на территории России продолжат работать несколько кредитных программ с государственной поддержкой. Программы льготного кредитования будут действовать в сфере автокредитования и ипотечных займов.

В частности, участниками программ подобного рода являются:

Рассмотрим подробнее их условия. Например, банк Русфинанс предлагает своим потенциальным клиентам оформить автокредит по госпрограмме с субсидией. Воспользоваться таким предложением могут те, у кого ранее не было в собственности автомобиля, а также семьи, в которых двое и более детей.

Также прочитайте: Условия автокредита в Русфинанс Банке: процентная ставка, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Юникредит также предлагает оформление автокредитов с государственным субсидированием. В соответствии с условиями можно приобрести новую легковую иномарку либо автомобиль отечественного производства.

Программой автокредитования в банке Уралсиб можно воспользоваться, не привлекая поручителей, а Быстробанк выдает льготные автокредиты по гос. программе сроком до 7 лет.

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Программы автокредитования с государственным участием

В 2018 году действуют 2 программы гос. кредитования авто. Это программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Преимущества таких программ на покупку авто состоят в следующем:

• за счет субсидии, выделяемой государством, скидка на авто составляет 10%;
• вы можете выбрать автомобиль и кредитную программу сами.

Какие же автомобили попадают под действие таких программ? Чаще всего, банки дают кредиты на приобретение новых автомобилей иностранного производства:

1. Тойота.
2. Форд.
3. Datsun.
4. Шкода.
5. Мицубиси.
6. Фольксваген.
7. Ниссан.
8. Лексус.
9. Шкода Рапид.
10. Subaru.
11. Черри.

Что касается того, какой процент требуется внести в качестве первоначального взноса, то в некоторых банках он составляет от 0%.

Далее подробнее рассмотрим условия каждой кредитной программы, чтобы вы могли выбрать лучшую для себя.

Кредитная программа «Семейный автомобиль»

В 2018 году действует государственная льготная программа на покупку автомобилей. Условия участия таковы:

1. Вы никогда не были собственником автомобиля.
2. У вас есть водительское удостоверение.
3. Стоимость автомобиля — до 1,45 млн.р.
4. Вы не заключали ранее кредитный договор на покупку машины.
5. Год выпуска машины, которую планируете купить — 2017, 2018.
6. У вас в семье двое или более детей, которым нет 18 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, срок кредитования — до 5 лет. На время действия кредитного договора транспортное средство является залоговым. Страхование КАСКО обязательно.

Также прочитайте: Автокредит без КАСКО: условия банков для покупки новых и подержанных автомобилей

Кредитная программа «Первый автомобиль»

В данной программе вы можете участвовать, если в семье ранее машин не было. В целом, условия в 2018 году выглядят следующим образом:

1. Действие программы кредита распространяется на авто не старше 2017 — 2018 года выпуска.
2. Максимальный вес автомобиля не превышает 3,5 тонны.
3. Максимальная стоимость машины — 1,45 млн.р.
4. Обязательно заключение договора залога и договора КАСКО.

Воспользоваться предложением может гражданин РФ, работающий и проживающий в любом регионе страны (кроме республик Северного Кавказа).

Ипотечные программы с участием государства

В данный момент государство оказывает существенную поддержку людям, которые хотят воспользоваться предложениями банков по ипотеке и приобрести собственное жилье. Ипотечные программы с господдержкой начали действовать несколько лет назад и активно работают в настоящее время.

Ознакомимся подробнее с условиями нескольких банковских организаций:

Как можно заметить, по данному кредитному продукту действуют довольно лояльные процентные ставки, также имеет место быть крупная сумма и длительный период кредитования.

Программа кредитования в Сбербанке

При обращении в банковскую организацию у вас есть возможность воспользоваться новой программой ипотечного кредитования для физических лиц. Она является актуальной для тех семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился или только появится второй и третий малыш. Для пенсионеров участие в данной программе не предусмотрено.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Данный кредит может быть предоставлен только гражданам РФ, которые желают приобрести недвижимость у юр. лица либо готовое жилье от застройщика. Размер первоначального взноса при участии в программе составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Страхование жизни и здоровья заемщика являются обязательным, без этой процедуры кредит не может быть выдан.

Заявку можно подать, лично обратившись в офис кредитной организации либо заполнив специальную форму на сайте банка.

Кредитная заявка рассматривается 2 — 5 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документации. В него входят:

1. Заявление + анкета.
2. Ваш паспорт.
3. Паспорт супруга/супруги.
4. Свидетельства о рождении каждого ребенка.
5. Справка о наличии первоначального взноса.
6. Ксерокопия трудовой книжки заемщика.
7. Справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка.

Важно! По решению банковской организации данный перечень может быть изменен.

Отзывы о получении кредитов с государственной поддержкой

Максим

«Меня радует то, что сейчас шансов купить жилье больше, чем несколько лет назад, благодаря гос. программе. Раньше боялся ипотеку брать, так как доход небольшой, но сейчас убедился, что все реально. Нас заинтересовало предложение от Сбербанка, на этом варианте и остановились. Кроме того, у нас второй ребенок родился, мы требованиям программы соответствуем. С оплатой проблем нет, платеж у нас небольшой. А для окончательного погашения планируем воспользоваться уже материнским капиталом».

priz

«А я могу порекомендовать автокредит от банка Юникредит! Процентная ставка более чем лояльная, можно вносить досрочные платежи. Не пожалела, что именно сюда обратилась, участвую в программе «Первый автомобиль»».

Дмитрий

«Государство сделало приобретение автомобиля доступнее для простых граждан. Я например, раньше и мечтать не мог о покупке машины, но сейчас мечту превратил в реальность. Да и Русфинанс банку за это огромное спасибо».