Можно ли взять ипотеку на квартиру в другом городе: требования банков и порядок оформления

Какие банки дают ипотеку в разных городах?

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ выдают ипотеку на покупку жилья в любом городе, даже если вы зарегистрированы и живете в другом регионе. При этом купить квартиру можно без прописки в том субъекте РФ, где приобретается недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку и узнать предварительное решение по ипотеке без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• регион, в котором вы прописаны;
• город, где вы планируете оформить ипотеку;
• телефон, email.

Условия получения ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

• Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 9,05%, в Сбербанке — от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров — от 7,5%), в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
• Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
• Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга — не более 65 лет (в УБРиР — до 70 лет, а в Сбербанке — до 75 лет);
• наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
• общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет. При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• выписка из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
2. Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
3. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
4. Заключение и регистрация сделки.

Подводные камни покупки квартиры в другом регионе

Рассмотрим, какие подводные камни могут ждать при оформлении квартиры в ипотеку в другом регионе:

• Повышенные ставки. Банки считают выдачу ипотеки на покупку недвижимости в другом регионе более рискованными, и ставка по кредиту из-за этого может быть выше.
• Увеличение сроков рассмотрения заявки и оформления кредитной документации. Не всегда межфилиальное взаимодействие в банке отработано хорошо. Случается, что теряются документы или сотрудники «забывают» о клиенте из другого региона. Все процедуры надо постоянно держать на контроле.
• Разные подходы к проведению сделки в банке и у риелторов. Если даже в банке хорошо отработано оформление ипотеки на покупку жилья в другом регионе, то могут возникнуть трудности при взаимодействии с продавцом или риелтором. Возможно приехать в город, где приобретается недвижимость на сделку, придется вам лично.

Отзывы об ипотеке

Мошкова Ксения:

Глазков Сергей:

«Полтора года назад мы купили дочери квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге через ВТБ. Хотя мы сами живем в Московской области, никаких проблем с оформлением не возникло. Одобрения ждали примерно неделю, что я считаю вполне нормально. Несколько раз я делал досрочное погашение, и также не было никаких проблем. Для этого даже не требовалось в отделение ходить. Надеюсь, что сумею выплатить кредит не за 10 лет, а быстрее».

Сергеева Ирина:

Козлов Алексей:

«Когда я решил брать ипотеку, то рассматривал несколько банков, и все же выбрал предложение от Промсвязьбанка. Привлекла ставка по кредиту. На всех этапах оформления менеджер помогал и подсказывал нам, как лучше поступить. Никаких комиссий или дополнительных сборов, кроме оговоренных в самом начале, при заключении сделки не появилось. По обслуживанию кредита мне также все нравится».