Рейтинг банков
###

Кредит или ипотека: чем отличаются и что лучше для покупки квартиры

В статье рассмотрим, что выгоднее оформить для покупки недвижимости: потребительский кредит или ипотеку. Разберем их преимущества, недостатки, сходства и отличия в сравнительной таблице, а также узнаем, что лучше, на примерах.


В чём сходства между ипотекой и кредитом?

Потребительский или ипотечныйКредит — это сумма денежных средств, которую банк предоставляет на определённый срок на условиях, оговорённых в кредитном договоре.

Ипотека — вариант целевого жилищного кредита, то есть банк выдаёт денежные средства исключительно на приобретение недвижимости. Обязательным условием ипотеки является залог приобретаемой или другой имеющейся в собственности недвижимости.

Рассмотрим основные сходства между ипотекой и обычным кредитом:

  • Денежные средства предоставляются банком под определённый процент.
  • Выплата долга должна осуществляться в соответствии с графиком платежей.
  • Задолженность можно погасить досрочно по правилам, установленным в кредитном договоре.
  • Есть программы страхования жизни, к которым можно присоединиться добровольно. Но при отказе от страховки процентная ставка будет увеличена.

Отличия ипотеки от кредита

Ипотека, как и кредит — это банковская ссуда. Но она существенно отличается от обычного кредита на недвижимость, оформленного в рамках программ потребительского кредитования. При этом разница между ними не только в размере выдаваемых банком денежных средств, но и в ряде других параметров.

Подробно сравним ипотеку и кредит в следующей таблице:

Параметр Ипотека Кредит
Срок кредитования До 25-30 лет. До 5-7 лет, реже — до 10 лет.
Ставка От 8,25-10,25% (по программам с господдержкой — от 6%). От 11-15% и выше.
Сумма кредита До 25-60 млн р. До 23 млн р., реже — до 5-10 млн р.
Обеспечение Обязателен залог недвижимости (приобретаемой или имеющейся в собственности), возможно предоставление дополнительного обеспечения (залог ликвидного имущества, поручительство). Необязательно, но при сумме свыше 1-1,5 млн р. желательны залог или поручительство.
Возможность привлечения созаемщиков для увеличения одобренной суммы кредита До 3-4 созаемщиков (в том числе родственников). До 1 созаемщика (обычно — супруг/супруга) или недопустимо.
Цели Приобретение недвижимости. Любые потребительские цели, но в договоре с банком может быть установлен список конкретных целей, на которые допустимо тратить полученные средства.
Требования по страхованию Страхование объекта залога — обязательно; страхование жизни — по желанию, но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 1-3%. Страхование жизни — по желанию, при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 1-5%. Страхование объекта залога необходимо только в соответствии с требованиями конкретного банка.
Сроки рассмотрения заявки 1-10 дней. 1-5 дней.
Возможность использовать мат. капитал или другие виды госсубсидий Да. Нет.
Возможность оформления иностранными гражданами Да. Нет.
Наличие ограничений по типам приобретаемой недвижимости Можно приобрести в ипотеку квартиры, индивидуальные жилые дома, таунхаусы и апартаменты, реже — гаражи, машиноместа, земельные участки. Нет.
Первый взнос Обычно минимум 10-15%, при отсутствии первого взноса ставка будет выше — в среднем 10,9-12%. В некоторых банках невозможно оформить ипотеку без первого взноса. Необязателен.

Преимущества и недостатки ипотеки

С помощью ипотеки можно получить крупную сумму на покупку недвижимости в долг под ставку, ниже чем по простым кредитам.

При этом она имеет также ряд дополнительных преимуществ:

  • при рассмотрении заявки может быть учтён доход всей семьи, а также других созаемщиков;
  • длительные сроки кредитования;
  • права собственности на недвижимость переходят к вам сразу после государственной регистрации сделки;
  • для снижения суммы выплат можно воспользоваться программами субсидирования ставки, использовать материнский капитал и другие меры господдержки для отдельных категорий населения.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Есть у ипотеки и недостатки:

  • Недвижимость, заложенную в банке, нельзя продать без его разрешения. Оно потребуется также при проведении перепланировки.
  • Необходимо обязательное страхование объекта залога от рисков утраты или повреждения. Полис страхования нужно ежегодно продлевать.
  • На оценку недвижимости, согласование её с банком, государственную регистрацию сделки требуется дополнительное время.

Плюсы и минусы кредита

Обычный кредит наличными оформить значительно проще и быстрее. Если вы являетесь клиентом банка и имеете в нём хорошую кредитную историю, то от момента подачи заявки до получения денег по программе потребительского кредитования пройдёт от нескольких часов до 2 рабочих дней.

Среди плюсов потребительских кредитов стоит отметить также следующие:

  • ссуду можно оформить без обеспечения, привлечение созаемщиков обычно также необязательно;
  • можно отказаться от всех видов страхования;
  • недвижимость не выступает залогом, и риск потерять её из-за неплатежей по кредиту существенно снижается;
  • в недвижимости, приобретённой на заёмные средства, можно делать ремонт по своему усмотрению или сдавать её в аренду без каких-либо ограничений.

Но у обычных кредитов есть и минусы:

  • высокая процентная ставка, достигающая иногда 30%;
  • относительно небольшая сумма, особенно при отсутствии обеспечения;
  • невозможность использовать различные льготы и субсидии от государства.

Что выбрать?

При выборе между кредитом и ипотекой для приобретения жилья нужно учитывать цели, желаемые срок кредитования и сумму. Каждая ситуация индивидуальна, и перед оформлением ссуды вы должны хорошо её оценить.

Например, если вы планируете купить дополнительную квартиру для сдачи в аренду, вам не хватает небольшой суммы в 200300 тыс. р. и вы планируете отдать её за 1-2 года, то имеет смысл рассматривать вариант потребительского кредита на жильё. Всю экономию на процентах в этом случае могут «съесть» дополнительные расходы (на оплату услуг оценочной компании, госпошлин, нотариуса и т. д.).

Наоборот, если вы планируете приобрести квартиру для своей семьи с первым взносом в 10-20%, а остатки выплачивать постепенно в течение 10-15 лет, то лучше оформлять ипотеку.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
ТОП-10 выгодных кредитов
Тинькофф
от 12% ставка в год
Перейти
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк
от 14,9% ставка в год
Перейти
Банк Восточный
от 12% ставка в год
Перейти
Альфа-Банк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Сбербанк
от 11,7% ставка в год
Райффайзенбанк
от 11,99% ставка в год
Перейти
Совкомбанк
от 12% ставка в год
Перейти
Ренессанс Кредит
от 11,9% ставка в год
Перейти
Почта Банк
от 12,9% ставка в год
Перейти
Росбанк
от 13% ставка в год
Перейти
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности