Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн, условия банков и отзывы

Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке

Какую сумму можно взять в ипотеку и от чего она зависит?

Каждый банк устанавливает минимальный размер ипотечного кредита. Сбербанк и большинство других банков предлагают оформить ипотеку на 300 тыс. рублей. Максимальный размер может достигать 100 млн рублей, а иногда он и вовсе не ограничен. В решении по каждой заявке банк сообщает, сколько готов предоставить в конкретной ситуации.

Одобренная сумма кредита зависит от следующих факторов:

• Среднемесячного дохода. При рассмотрении заявки на ипотеку учитываются доходы всех финансовых созаемщиков по основному месту работы, а также подтвержденный доп. доход (от подработки, сдачи имущества в аренду, пенсии и т. д.). Чем выше среднемесячный доход, тем больше будет одобренная сумма по кредиту. При этом ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50-60% от среднемесячного дохода созаемщиков.
• Размера первоначального взноса. Увеличение первоначального взноса подтверждает, что вы хотите своевременно рассчитаться по ипотеке, и банк может увеличить одобренную сумму кредита.
• Возраста. В возрасте 30-40 лет вы можете получить в кредит большую сумму, чем в 50-55 лет.
• Срока кредитования. С увеличением срока ипотеки возрастают риски для банка, а значит, он будет уменьшать сумму кредита для их минимизации.
• Ежемесячных расходов. Банк уменьшит одобренную сумму ипотеки с учетом выплат по другим кредитам, вашим регулярным расходам по уплате алиментов и т. д. Количество иждивенцев у каждого созаемщика также будет влиять на одобренный размер ссуды.

Как узнать, сколько денег выдаст банк?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также среднемесячный доход, при котором будет одобрена ипотека.

Например, на сайте Сбербанка в калькуляторе нужно указать следующую информацию:

• стоимость недвижимости, которую планируете приобрести;
• размер первого взноса по кредиту;
• желаемый срок кредитования.

Пример. При покупке в ипотеку квартиры на 15 лет стоимостью 4 млн рублей через сайт ДомКлик.ру ставка по кредиту составит 9,1%, а ежемесячный платеж — 33 223 р. Это возможно, если:

• первоначальный взнос равен 800 тыс. р.;
• имеется заработная карта Сбербанка;
• вы соглашаетесь на страхование жизни;
• вы регистрируете сделку электронно.

А рассчитывать на одобрение такой ипотеки можно при среднемесячном доходе в 47 461 р.

Какими будут остальные условия?

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемой или имеющейся у вас в собственности недвижимости. В течение всего срока действия кредитного договора необходимо застраховать объект залога по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию. Но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 1%.

Срок кредитования в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, ВТБ и Россельхозбанке может достигать 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Минимальный первый взнос в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Сбербанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.

Ставка по кредиту в Сбербанке составит от 8,6% (при покупке квартиры у застройщиков-партнеров — от 7,1%), в ВТБ, УБРиР — от 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующие данные:

• филиал банка, в котором планируете оформление ипотеки;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email;
• желаемую сумму кредита;
• удобный срок кредитования.

Заявка рассматривается в течение 1-10 дней. О ее одобрении вам сообщат сотрудники банка по телефону.

Требования к заемщику

Большинство банков предоставляет ипотеку российским гражданам, но в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других оформить ее могут граждане любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, а в УБРиР — 70 лет);
• наличие официального места работы и дохода, позволяющего выплачивать ежемесячные платежи по кредиту;
• опыт работы у текущего работодателя — от полугода (от 3 месяцев — в УБРиР);
• общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобретать квартиры в готовых или строящихся домах, апартаменты, таунхаусы и индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку также на приобретение гаражей, машино-мест.

Приобретаемая недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста), а также не находиться в зданиях, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции или признанных аварийными. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. п.).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой на ипотеку нужно передать сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то подтверждать доход и занятость необязательно.

Дополнительный доход желательно документально подтвердить, например, с помощью справки с места работы по совместительству, выписки с банковского счета, налоговой декларации и т. д.

После одобрения заявки вам нужно согласовать выбранную недвижимость с банком. Для этого при покупке квартиры на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

Если вы приобретаете готовую недвижимость, нужно предъявить в банк следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• выписку из ЕГРН;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• выписку из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт.

Как получить максимальную сумму ипотеки?

Решение по каждой заявке принимается банком в индивидуальном порядке с учетом принятой кредитной политики. Но вы можете увеличить шансы на одобрение крупной суммы, пользуясь следующими советами:

• подтверждайте свои доходы (в т. ч. дополнительные);
• по возможности привлекайте поручителей и созаемщиков;
• внесите первый взнос в максимально возможном размере;
• оформите комплексное страхование в соответствии с рекомендациями банка;
• предварительно закройте другие кредиты.

Перед обращением с заявкой на ипотеку рекомендуется также проверить свою кредитную историю. Если в ней имеются ошибки или неточности, то сначала стоит добиться их корректировки и только потом обращаться за ипотечным кредитом.

Кому банк одобрит минимальную сумму?

Чаще всего только минимальную сумму по ипотеке банки одобряют при небольшом среднемесячном доходе, а также людям старшего поколения. В предпенсионном возрасте вы не сможете рассчитывать на большую сумму кредита из-за действующих ограничений по возрасту, а также повышенных рисков потери дохода (из-за увольнения, по состоянию здоровья и т. д.).

Еще одной причиной одобрения лишь минимальной суммы кредита может стать отсутствие кредитной истории или наличие в ней данных о длительных просрочках.

Отзывы о получении ипотеки

Плотников Игорь:

Ларионова Наталья:

«Мы особенно не раздумывали, в какой банк обращаться за ипотекой, т. к. у мужа зарплатная карта ВТБ. Заявку нам одобрили за 2 дня. Сама сделка прошла без нареканий. К нашему приезду уже были готовы почти все документы. С выплатами также никаких проблем нет. Даже для досрочного погашения не надо никуда ходить, а достаточно оформить заявку в онлайн-банке».

Скворцов Николай:

Скворцова Яна:

«Я довольно долго выбирала банк для получения ипотечного кредита. Во многих меня не устраивали условия или требования. В итоге я обратилась в Россельхозбанк. Менеджеры помогли мне правильно заполнить заявку и сопровождали в дальнейшем вплоть до регистрации сделки. Очень приятно, что в банке работают настоящие профессионалы и при этом они готовы ответить на любые вопросы. Во многом благодаря сотрудникам сделка прошла быстро и без нервотрепки».