Льготная ипотека: условия госпрограмм, процентные ставки, порядок получения и отзывы

Какие банки дают льготную ипотеку?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Можно получить предварительное одобрение ипотеки без визита в банк. Достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Например, в УБРиР в ней надо указать:

• город, где будете оформлять ипотеку;
• телефон;
• ФИО;
• дату рождения;
• email.

Решение по заявке принимается в течение 1-10 дней. О результатах сотрудники уведомят вас по телефону.

Условия льготной ипотеки

В 2018 году государство вместе с банками реализует льготные программы для получающих ипотеку. Например, Сбербанк снижает ставку на 0,5% молодым семьям при покупке жилья, а государство — до 6% семьям, в которых появился второй или третий малыш. Можно оформить и единовременную выплату из средств маткапитала для погашения долга или оплаты первого взноса.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Минимальный первый взнос в ВТБ, Газпромбанке, Открытие — 10%, в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке — 15%, а в УБРиР — 20%. Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. На весь срок кредитования объект страхуется по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни добровольное, за исключением программы «Семейная ипотека». Но при отказе от страховки жизни ставка увеличится на 1%.

Минимальная ставка, по которой можно получить ипотечный кредит в Сбербанке — 8,6% (7,1% — при покупке жилья у застройщиков-партнеров), в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%.

Максимальная сумма кредита в Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р., в банке Открытие и УБРиР — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке ограничений нет. Для увеличения суммы допускается найти созаемщиков. При этом супруги становятся созаемщиками автоматически.

Ипотека под 6%

Кредит выдается семьям с двумя или тремя детьми, рожденными после 1 января 2018 года. Ставка действует 3 года при появлении второго малыша и 5 лет — при рождении следующего. Допускается объединение этих сроков при появлении третьего ребенка уже после оформления ипотеки с господдержкой. Максимально сниженная ставка может применяться 8 лет.

Для владельцев материнского капитала

Обладатели материнского капитала могут потратить государственные средства на первый взнос или погашение ипотеки. Причем для этого не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Использовать его можно как полностью, так и частично.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Программа «Молодая семья»

Для семей, в которых возраст одного из супругов — не больше 35 лет, предусмотрены отдельные льготы. Размер государственной поддержки составляет до 30% от стоимости жилья для семей без детей и до 35% — при наличии хотя бы одного ребенка. Государство выделяет деньги исходя из нормы: 18 кв. м. на 1 члена семьи, но не меньше 42 кв. м. — на двоих.

В Сбербанке действует собственная программа с аналогичным названием. С ее помощью можно получить скидку в 0,5% от ставки при покупке жилья на вторичном рынке.

Также прочитайте: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: условия программ, ставки и расчет на калькуляторе

Военная ипотека

Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы — могут приобрести квартиру на льготных условиях. Погашение осуществляется государством за счет средств НИС. Сумма может достигать 2,38-2,5 млн р., а первый взнос — 15% (в ВТБ и Сбербанке).

При желании приобрести более дорогое жилье, можно увеличить первый взнос за счет собственных денег или материнского капитала. При этом для оформления ипотеки не нужны справки о доходах. Максимальный срок кредитования — 20 лет, но закрыть ипотечный договор нужно до исполнения 45 лет.

Также прочитайте: Военная ипотека: условия банков, требования к жилью, расчет суммы и отзывы

Региональные программы

Некоторые регионы реализуют собственные льготные программы, которые доступны молодым учителям, врачам, ученым и т. д. Условия могут предусматривать единовременную или ежемесячную субсидию на погашение долга, выплату первого взноса и т. д. Чтобы узнать действующие программы льготного кредитования, нужно обратиться в местную администрацию.

Какие ещё льготы можно получить?

При оплате ипотеки за счет собственных средств есть шанс получить налоговые льготы. Они предоставляются в виде вычета из налога на доходы физических лиц (НДФЛ), т. е. можно вернуть или не платить в будущем определенную сумму. Льгота предоставляется на стоимость приобретаемого имущества и проценты по ипотеке, но только один раз.

Важно! Если вы используете для погашения ипотеки мат. капитал или иные виды субсидий от государства, на эти суммы налоговые вычеты не распространяются.

Максимальный размер вычета:

• по расходам на приобретение жилья — 2 млн р., т. е. вернуть или не платить в будущем можно до 260 тыс. р.;
• на сумму уплаченных процентов — 3 млн р. и 390 тыс. р., соответственно.

Льготы суммируются, т. е. фактически можно вернуть 650 тыс. р.

Кто может взять льготную ипотеку

Льготная ипотека оформляется только при наличии постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости.

Но даже при выполнении этого условия специальные программы предлагаются не всем, а определенным группам населения:

1. Молодым преподавателям с опытом по специальности от 3 лет и возрасте до 35 лет.
2. Ученым до 35 лет со стажем научной деятельности от года, работающим в научном учреждении.
3. Военнослужащим, не достигшим 45 лет и участвующим в НИС более 3 лет.
4. Молодым семьям, в которых хотя бы одному из супругов меньше 35 лет.
5. Многодетным семьям, имеющим 3 и более детей.
6. Семьям или лицам, получившим маткапитал в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка.

Льготные программы не отменяют необходимости соответствовать минимальным требованиям банков:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в банке Уралсиб — от 18 лет, а в УБРиР — от 23 лет), на дату планируемого погашения ипотеки — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 мес.).

Требования к недвижимости

Ипотека с господдержкой выдается на квартиры у застройщиков и на вторичном рынке. По банковским программам можно приобрести таунхаус, апартаменты или частный дом. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню, а также быть свободным от обременения (залога или ареста).

Не допускается приобретение недвижимости, признанной аварийной, состоящей в списках на капремонт, снос или реконструкцию. Покупаемая квартира или дом должны быть подключены ко всем основным коммуникациям (вода, электричество, канализация и т. д.).

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

При подаче заявки потребуется заполнить заявление и приложить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о зарплате;
• копию трудовой книжки;
• свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении детей;
• сертификаты или свидетельства на право получения субсидий, например, свидетельство участника НИС.

Если квартира находится в строящемся доме, нужен договор долевого участия в строительстве и уставные документы застройщика (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.).

Для вторичной недвижимости потребуются:

• отчет оценщика;
• документ-основание прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• выписка ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт.

Отзывы о льготной ипотеке

Задумкина Галина:

Медведев Сергей:

«Мы сразу решили оформлять ипотеку исключительно через Сбербанк из-за надежности банка. Обратились к менеджерам, и нам подробно рассказали обо всех условиях, еще и ставку предложили снизить на 0,5% как молодой семье. Одобрение прошло быстро, квартиру выбрали на сайте ДомКлик, и ее нам согласовали без каких-либо проблем. Очень порадовало, что досрочно можно погашать прямо из онлайн-банка без визитов в отделение».

Молчина Оксана:

Маркьянов Андрей:

«У нас в апреле родился второй ребенок, и встал вопрос о необходимости приобретать квартиру побольше. Своих денег не хватало, и решили воспользоваться ипотекой от Россельхозбанка, т. к. уже был положительный опыт сотрудничества с ним. Менеджер предложил оформить кредит с господдержкой, и ставка на 3 первых года получилась всего 6%».