Ипотека для многодетной семьи: как взять + условия, ставка и льготы от государства

Процентные ставки банков по ипотеке для многодетных семей

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Узнать решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте. Она представляет собой короткую анкету.

Например, в УБРиР в заявке надо указать:

• город, где многодетная семья планирует взять ипотеку;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email.

Банк примет решение по заявке в течение 1 — 10 рабочих дней. Затем с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий по оформлению ипотеки. Положительное решение действует 30 — 120 дней: за это время нужно подобрать квартиру и согласовать ее с банком.

Условия ипотеки для многодетных семей

Ипотечный кредит выдается под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Льготная ипотека обычно подразумевает, что обеспечением по ссуде выступает покупаемая недвижимость. Получить поддержку от государства можно, если вы покупаете квартиру в готовом или строящемся доме.

Первоначальный взнос зависит от выбранного банка. В Газпромбанке, ВТБ и банке Открытие он составляет минимум 10%, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Тинькофф — от 15%, а в УБРиР — от 20%. Без первоначального взноса многодетная семья может купить квартиру у партнеров Газпромбанка — группы «Газпромбанк — Инвест». А также взнос можно снизить за счет помощи от государства, например, в ВТБ в этом случае минимальный первый взнос составит 5%.

Замечание! Мат. капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного долга.

Стандартная ставка составляет в Сбербанке — от 8,6%, в банке Открытие — от 8,7%, в УБРиР и ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке — от 9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. По специальным программам многие банки предлагают скидки, например, в Сбербанке можно приобрести квартиру в новостройке под 7,1% у застройщика или получить скидку по программе «Молодая семья» в 0,5%, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

При рождении второго или третьего ребенка после 1 января 2018 г. государство предлагает ипотеку со льготным периодом в 3 и 5 лет, соответственно. Причем если третий малыш появится в семье уже после оформления ипотеки, то льготный период увеличивается. Ставка по социальной ипотеке для семей с детьми на время льготного периода составляет 6%.

При отсутствии проблем по одобренной ипотеке вы сможете выйти на сделку примерно через 3 — 4 недели после первичного обращения в банк. Для этого надо зарегистрировать переход прав собственности в Росреестре, что займет примерно 7 — 10 дней. Только после предоставления выписки из ЕГРН о переходе прав собственности к вам банк рассчитается с продавцом.

Максимальная сумма ипотечного кредита составляет, например, в Райффайзенбанке 26 млн р., в УБРиР и банке Открытие — 30 млн р., в Россельхозбанке, Газпромбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке и Тинькофф не ограничена. Но государственная поддержка оказывается только по кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях или до 3 млн р. — в иных субъектах РФ.

У многодетной семьи есть возможность пользоваться субсидированной ставкой по ипотеке с господдержкой для семей с детьми, льготами банков по программам для молодых семей (при условии, что хотя бы один из супругов младше 35 лет), а также программой «Доступное жилье». При этом в Москве и некоторых других субъектах РФ работают региональные программы поддержки многодетных семей.

Рассмотрим, какие меры поддержки по ипотеке предлагаются многодетным семьям наиболее часто:

• списание части долга;
• снижение ставки, погашение части процентов государством (иногда ипотека может стать практически беспроцентной);
• предоставление отсрочки по уплате основного долга при рождении малыша;
• выделение целевых субсидий, например, для оплаты первоначального взноса.

Требования к многодетным семьям

Многодетной признается семья, в которой есть 3 детей до 18 лет или больше.

Для получения положительного решения по ипотеке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года (от 20 лет — при оформлении ипотеки в Газпромбанке) и до 65 лет на момент закрытия кредита (до 75 лет — в Сбербанке);
• опыт работы у текущего работодателя — от полугода (от 3 месяцев — в Райффайзенбанке);
• общий стаж — от года.

Список документов

При оформлении заявки потребуется передать в банк паспорт, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки. Дополнительно для получения льгот нужно подготовить свидетельства о рождении детей или паспорта всех членов семьи, а также удостоверение многодетной матери или отца. Мужчины до 27 лет также предоставляют военный билет.

После получения одобрения нужно отнести в банк документы по приобретаемой недвижимости:

• свидетельство о праве собственности продавца на квартиру (при наличии);
• выписку из ЕГРН;
• отчет об оценке.

Если квартира приобретается на этапе строительства у застройщика, то нужно подготовить договор долевого участия в строительстве и полный комплект документов по организации-застройщику (Устав, решение о создании, решение о назначении руководителя и т. д.).

Отзывы многодетных семей об ипотеке

Газизова Диана:

Камкин Сергей:

«После появления 3-го ребенка однозначно решили с женой, что нужна квартира побольше. Обратились за ипотекой в банк Открытие. Привлекла нормальная ставка и срок до 30 лет. Нам подробно все объяснили и рассказали. После предоставления документов мы получили одобрение уже на третий день. Квартиру нашли довольно быстро, и согласовали нам ее буквально за 5 дней. Условия в договоре оказались те же самые, что и озвучивали сотрудники. В целом меня все устраивает. Надеюсь, что и дальше никаких проблем или подводных камней не будет».

Орлов Артем:

Кочнева Наталья:

«Мы уже давно думали о том, что надо увеличить жилплощадь, а после рождения четвертого ребенка этот вопрос стал более актуальным. Сначала долго рассматривали разные предложения, а потом решили обратиться в Газпромбанк, т. к. у мужа зарплатная карта этого банка. Нам предложили очень даже интересную ставку. Понравилось, что одобрили ипотеку даже без справок с работы. Все согласования прошли без нареканий. Мы и продавцы остались довольны обслуживанием».