Ипотека с материнским капиталом: как внести первоначальный взнос + условия погашения

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Как можно использовать материнский капитал

В России действует программа по выплате социальной помощи семьям с детьми. Фиксированная сумма предоставляется после рождения второго и третьего ребенка. Как правило, родители могут распорядиться этим капиталом только после исполнения ребенку 3 лет.

Потратить деньги можно на:

• улучшение условий проживания (покупка готовой недвижимости, строительство и т. д.);
• образование своих детей (оплата образовательных учреждений как высших, так и общеобразовательных);
• увеличение пенсии мамы;
• покупка средств для реабилитации ребенка-инвалида.

Но теперь, после внесения изменений в законы, капитал можно использовать не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Под сокращение срока попадает всего 3 направления:

• перевод всей суммы в счет ипотеки;
• первоначальный взнос для займа на жилье;
• закрытие военной ипотеки.

Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса

На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.

Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.

Ведущие банки предлагают следующие условия:

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.

Рассмотрим на примере банка Открытие:

1. Заходим на его сайт.
2. Выбираем программу «Квартира + Материнский капитал» или «Новостройка + Материнский капитал».
3. На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
4. Нажимаем «Заполнить заявку».
5. Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
6. Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
7. Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.

Как рассчитать платежи на калькуляторе

Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка Дельтакредит.

Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.

Требования к заемщику

Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:

• возраст — от 21 года;
• суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
• официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• наличие сертификата о семейном капитале;
• дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
• хорошая кредитная история, с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
• отсутствие судимости.

Требования к недвижимости

С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:

• находиться в РФ;
• быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
• соответствовать санитарным и техническим нормам;
• не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
• иметь окна в кухне и жилых комнатах;
• должна присутствовать канализация и водоснабжение.

Банк будет обращать внимание на законность проведения сделки и ликвидность приобретаемого имущества. Получить одобрение на вторичное жилье будет сложнее, чем, к примеру, на однокомнатную квартиру в новостройке.

К дому предъявляются следующие требования:

• нахождение в РФ;
• нет статуса аварийного;
• готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
• высота должна быть ниже 3 этажей;
• постройка должна быть узаконена.

Если же вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.

Список документов для ипотеки под материнский капитал

Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:

• анкета;
• паспорт;
• подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
• сведения о доходах, например, 2-НДФЛ;
• сертификат на семейный капитал;
• справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
• сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).

Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:

• выписку из ЕГРН и Росреестра;
• договор купли-продажи;
• отчет независимого оценщика;
• согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
• разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
• заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.

В Пенсионный фонд РФ потребуется:

• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал;
• договор купли-продажи на недвижимое имущество;
• документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.

Как взять ипотеку: порядок действий

Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:

1. После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
2. Приносим в банк документы по недвижимости.
3. Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
4. Заключаем договор на ипотеку.
5. Подписываем договор купли-продажи.
6. Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
7. Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
8. Осуществляем страхование залогового имущества.
9. Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
10. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
11. Получаем в банке график платежей.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Если у вас уже оформлен кредит на жилье и вы хотите расплатиться за действующую ипотеку маткапиталом, то это возможно сделать до исполнения ребенку 3 лет.

Для этого нужно:

1. Уведомить банк о желании сделать частичное погашение материнским капиталом и взять справку об остатке долга. Погашать можно только основной долг и проценты.
2. Подписать у нотариуса обязательство о выделении в жилом помещении доли для супруга и детей.
3. В Пенсионном фонде написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
4. Дождаться рассмотрение заявления. Это может занять до 2 месяцев.
5. Если все в порядке, то ПФ переведет деньги на закрытие части ипотеки.
6. Платеж уменьшится, а вы получите новый график платежей.

Если ипотека оформлена на мужа, то заплатить за нее материнским капиталом можно только в том случае, если брак зарегистрирован официально.

Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?

Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе. Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля. Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.

При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, проценты, необходимые документы и отзывы

Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.

Отзывы о получении ипотеки

Алена Сухорукова:

«Мы с мужем брали ипотеку в Сбербанке. Знаете, маткапитал действительно работает. На все оформление мы потратили не больше 25000 р. и не дольше 1 месяца».

Лилия Новикова:

Наталья Иваницкая:

«Брали ипотеку под долевое строительство. Оформляли в Сбербанке. Со сбором документов побегать пришлось капитально. Однако мы решили, что оно того стоило».

Алла Жданова: